Дело № 2-951/2023

УИД 51RS0011-01-2023-001114-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2023 года

г. Оленегорск

Оленегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Бахаревой И.В.,

при секретаре судебного заседания Дмитриенко Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО16, ФИО17 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследников заемщика,

установил:

Акционерное общества «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества.

В обоснование иска указано, что 17 августа 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен путем акцепта банком оферты договор кредитной карты № № ХХХ на сумму 15 000 руб. Указанный договор является смешанным, включающим условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3. умерла, к имуществу заемщика открыто наследственное дело № 67/2021.

На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по указанному кредитному договору не исполнена, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на дату направления настоящего искового заявления в суд составляет в сумме 18 530 руб. 82 коп., из которой: 16 888 руб. 86 задолженность по основному долгу, 78 руб. 95 коп. задолженность по процентам, 1 563 руб. 01 коп. штрафные проценты. 

Просит взыскать с наследников в свою пользу задолженность в сумме 18 530 руб. 82 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 741 руб. 24 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без своего участия, против вынесения заочного решения не возражал.

В ходе судебного разбирательства к участию в рассмотрении дела привлечены в качестве ответчиков ФИО17, ФИО16. 

Ответчики ФИО17, ФИО16 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались, об уважительности причин неявки не сообщили, возражений не представили.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, отзыв на исковое заявление не направил.

На основании абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, в том числе сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции в указанном случае несет адресат. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец не изменял предмет и основание иска, не увеличивал размер исковых требований, суд в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений). Вместе с этим, как устанавливает пункт 2 указанной статьи, к правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом в силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности на имущество, которое имеет собственник, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии с пунктами 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9) наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

По правилу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 17 августа 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4. был заключен договор кредитной карты № № ХХХ на сумму 15 000 руб. под 29,9% годовых с тарифным планом ТП 7.27. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций (пункт 2.4 Условий КБО).

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор является смешанным, включающим условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях договора, оказываемых банком в рамках договора услуг.

С общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, выпуска и обслуживания расчетных карт и тарифами, а также полной стоимостью кредита ФИО5. была ознакомлена и согласна, выразила свое согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, о чем в заявлении имеется его подпись в заявлении-анкете от 3 августа 2017 года. 

Кредитная карта передается клиенту неактивированной (за исключением виртуальной расчетной карты) и активируется банком при обращении клиента через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющие банку идентифицировать клиента (пункт 3.5 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц).

Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты (пункт 3.12 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц).

За осуществление операций с использованием кредитной карты и(или) ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты Банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами. Вознаграждение взимается в валюте кредита (пункт 3.10 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц).

Размер установленного лимита овердрафта сообщается банком клиенту и может быть изменен банком в одностороннем порядке. Информацию об изменении лимита овердрафта банк предоставляет клиенту посредством дистанционного обслуживания (пункт 5.2 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц).

За пользование разрешенным овердрафтом банком взимается плата в соответствии с тарифным планом (пункт 5.8 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц).

Из пункта 5.10 общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц следует, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. при неоплате которого клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в нем, но не менее чем за 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней с момента его отправки. 

Ответчик нарушала сроки возврата кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которая на дату направления в суд настоящего искового заявления – 24 апреля 2021 года составила в сумме 18 530 руб. 82 коп. 

Факт использования кредитной карты и нарушения заемщиком обязательств по договору кредитной карты подтверждается выпиской по договору с указанием операций по карте и расчетом задолженности. Представленный банком расчет задолженности у суда сомнений не вызывает.

В адрес заемщика банком направлялся заключительный счет с требованием о возврате суммы задолженности по состоянию на 24 апреля 2021 года по указанному договору кредитной карты суммы основного долга, процентов и штрафа в общей сумме 18 530 руб. 82 коп. Однако данные требования заемщиком не исполнены, сумма задолженности не погашена. 

Заемщик ФИО6. умерла ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается копией записи акта о смерти от 28 апреля 2021 года, выданной Отделом ЗАГС администрации г. Оленегорска Мурманской области.

Согласно свидетельства о регистрации права от 30 октября 2001 года ФИО7. являлась собственником доли в общей долевой собственности жилого помещения по адресу: ...

Из справки формы № 9 ГОБУ «МФЦ Мурманской области» ФИО8. была зарегистрирована с 18 марта 1997 года по 24 апреля 2021 года по адресу: .... На день смерти наследодателя по указанному адресу также зарегистрированы ФИО9, ФИО16. 

Из свидетельств о рождении следует, что родителями ФИО16 и ФИО17 являются ФИО10 и ФИО11. Фамилия ФИО18 изменена на ФИО17 в связи с заключением брака.

Согласно материалам наследственного дела № 67/2021 наследниками имущества, оставшегося после смерти заемщика ФИО12., являются дочь – ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын - ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, муж – ФИО13. Дети обратились к нотариусу г. Оленегорска с заявлением о принятии наследства, муж отказался от наследования в пользу дочери ФИО17 Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..., стоимостью согласно договору купли-продажи от 1 октября 2001 года 374 400 руб. 37 коп., а также на денежных вкладов, находящиеся в ПАО Сбербанк.

Из сообщений ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и заемщика ФИО14. размер страховой выплаты составляет в общей сумме 180 847 руб. 96 коп.

26 января 2021 года наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону: ФИО17 на 2/3 доли в общей долевой собственности, ФИО16 на 1/3 доли в общей долевой собственности жилого помещения по адресу: ... а также в указанных долях на страховые выплаты ООО Страховой компании «Сбербанк страхование жизни».

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества наследодателя, состоящего из стоимости квартиры и денежных средств, составляет 555 248 руб. 33 коп. При этом, 2/3 доли наследника ФИО17 составляет в сумме 370 165 руб. 55 коп., 1/3 доли ФИО16 составляет в сумме 185 082 руб. 77 коп.

Данных о других близких родственниках, являющихся в силу норм гражданского законодательства наследниками умершего, а также наличие завещания, в котором определялся бы круг лиц, наделяемых правом наследования имущества наследодателя, суду не представлено. 

Сведений о наличии другого движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику на день смерти, суду также не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств погашения указанной задолженности суду не представлено, принимая во внимание указанную выше стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика ФИО15., перешедшего ФИО17 и ФИО16, суд находит исковые требования о взыскании с ФИО17 и ФИО16 задолженности по договору кредитной карты 17 августа 2017 года № № ХХХ в размере 18 530 руб. 82 коп. подлежащими удовлетворению. 

При этом, в соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации с ФИО17 подлежит взысканию задолженность в сумме 12 353 руб. 88 коп., с ФИО16 в сумме 6 176 руб. 94 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд. 

Таким образом, поскольку стоимость наследственного имущества превышает заявленные к взысканию суммы, в связи с чем с ответчиков пропорционально удовлетворенным исковым требованиям также подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, с ответчика ФИО16 в сумме 247 руб. 08 коп., с ответчика ФИО17 в сумме 494 руб. 16 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО16, ФИО17 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследников заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № ХХХ) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № № ХХХ от 17 августа 2017 в сумме 12 353 руб. 88 коп. и судебные расходы в сумме 494 руб. 16 коп.

Взыскать с ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № ХХХ) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № № ХХХ от 17 августа 2017 в сумме 6 176 руб. 94 коп. и судебные расходы в сумме 247 руб. 08 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Оленегорский городской суд: ответчиком – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: 

И.В. Бахарева