32RS0027-01-2018-002267-23

Дело № 2–2119(2018)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 года Советский районный суд города Брянска в составе

председательствующего судьи Курнаевой Г.В.

при секретаре Азаренковой Н.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ (ПАО) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л :

Представитель Банк ВТБ (ПАО), действуя по доверенности, обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 16.07.2014 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО3 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №..., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту ответчик заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения карты.

Согласно условий договора ответчику был установлен лимит в размере 439500 руб.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование офердрафтом (кредитом) составляют 22,0% годовых.

По условиям договора, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. 

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 26.02.2018 г. составляет 643 640,07 рублей.

Истец воспользовался своим правом и снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 26.02.2018 года включительно задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 528 962 руб. 36 коп., из которых: 439500 рублей - основной долг; 64 540 руб. 85 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 14367 руб. 31 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и просроченного долга; 10 554 руб. 20 коп. - задолженность по перелимиту. 

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО3 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 16.07.2014 года №... в общей сумме по состоянию на 26.02.2018 года включительно 528 962 руб. 36 коп., из которых: 439500 руб. - основной долг; 64 540 руб. 85 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 14367 руб. 31 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и просроченного долга; 10554 руб. 20 коп. - задолженность по перелимиту, а так же взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 8489 руб. 62 коп.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании, заявленные требования поддержал, просил суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, в адрес суда возвращена почтовая корреспонденция с пометкой «за истечением срока хранения». В связи с чем, суд приходит к выводу об уклонении ответчика ФИО3 о получения судебной корреспонденции.

В соответствии со статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО3

Определением суда от 29.05.2018 года назначен в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в качестве представителя ответчика адвокат по назначению Центральной коллегии адвокатов г. Брянска.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующая на основании ордера № 1373 от 18.06.2018 г., возражала против удовлетворения иска.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Судом установлено, что 16.07.2014 г. между ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 г. (протокол от 12.09.2014 г. № 04/14) наименования ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 был заключили договор №... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и Тарифов на обслуживанию международных пластиковых карт, подписания Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты №.... 

Ответчику был установлен лимит в размере 439500 руб. В соответствии с тарифами, по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, проценты за пользование кредитом составили 22,00 % годовых.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном статьями 160, 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования к письменной форме сделки соблюдены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. № 395-1, с последующими изменениями и дополнениями, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Все существенные условия кредитного договора №... содержались в Правилах и Тарифах, с которыми Заемщик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи. Тем самым, Заемщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Заявлении. В соответствии с пунктами 1.8, 2.2 Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенным между Банком и Заемщиком.

Согласно пункту 3.5 Правил, для совершения операций при осуществлении или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в пункте 3.7. До момента отражения по счету первой расходной операции, произведенной за счет предоставленного банком овердрафта, размер лимита овердрафта устанавливается в размере ровном нулю.

В соответствии с пунктом 3.5 Правил, заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата, включительно, по ставке, установленной в графике платежей. В соответствии с Тарифами, по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, проценты за пользование кредитом составляют 22 % годовых.

Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Используя денежные средства, перечисленные Банком, ответчик еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с Условиями кредитного договора.

В нарушение установленных кредитным договором условий ответчик не предпринимает действий по плановому погашению текущей задолженности. 

В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса.

В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно предоставленному Истцом расчету, по состоянию на 26.02.2018 г. общая сумма по Кредитному договору без учета снижения истцом штрафных санкций составляет 643640 руб. 07 коп.

Для обращения в суд с иском Банк самостоятельно снизил штрафные санкции до 10% от суммы начисленной пени, с учетом снижения суммы штрафных санкций задолженность составляет 528962 руб. 36 коп., из которых: 439500 руб. основной долг, 64540 руб.85 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 14367 руб. 31 коп.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов просроченного долга; 10554 руб. 20 коп. – задолженность по перелимиту. 

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора.

Дальнейшее снижение штрафных санкций суд считает нецелесообразным с учетом длительности просрочки неисполнения обязательств.

Явной несоразмерности штрафных санкций существу просроченного обязательства суд не усматривает.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 528962 руб. 36 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, в размере 8489 руб. 62 коп.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 16.07.2014 года №... в общей сумме, по состоянию на 26.02.2018 года, включительно, 528 962 руб. 36 коп., из которых: 439500 руб. - основной долг; 64 540 руб. 85 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 14367 руб. 31 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и просроченного долга; 10554 руб. 20 коп. - задолженность по перелимиту, расходы по оплате госпошлины в размере 8489 руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Курнаева Г.В.

Решение принято в окончательной форме 21 сентября 2018 года.