Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 17 сентября 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Никишиной Н.В.,

при секретаре Славинской Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что 16.04.2015 года между сторонами был заключен кредитный договор № в офертно-акцептном порядке на условиях, оговоренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях по кредитам, Графике платежей, с которыми ФИО1 был ознакомлен до заключения договора и полностью согласен. Во исполнение договорных обязательств 04.05.2015 года Банк открыл клиенту банковский счёт № и зачислил на него сумму кредита в размере 244 352 руб. 93 коп., тем самым выполнил свою обязанность, предусмотренную договором о предоставлении кредита на срок 2558 дней, под 36 % годовых, с условием уплаты ежемесячного платежа, согласно Графику. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. В соответствии с договором в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование. Банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в размере 284 614 руб. 56 коп. не позднее 04.09.2017 года, которое не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, Банк до выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальным условиями начислил неустойку в размере 20478,84 руб., составляющую 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая включена в заключительное требование. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 284 531 руб. 56 коп., из которых: 224 132 руб. 61 коп. – сумма основного долга, 39 920 руб. 11 коп. – начисленные проценты, 20 478 руб. 84 коп. –плата за пропуск платежей по графику. В связи с чем просило взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору № от 16.04.2015 года в размере 284531 руб. 56 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 045 руб. 32 коп.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, о причинах неявки ответчика ФИО1 суду не известно.

Суд, полагая возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 16 апреля 2015 г. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет (№), предоставить кредит в сумме 244 352 руб. 93 коп. на срок 2558 дней путем зачисления суммы кредита на счет №, открытый в рамках данного кредитного договора (№), с которого в безналичном порядке перевести сумму в размере 244 352 руб. 93 коп. - на банковский счет №, открытый в рамках заключенного с Банком договора №.

В данном заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках Договора откроет ему банковский счёт № и будет производить все операции по счёту бесплатно; в случае принятия решения о заключении договора предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка (то есть путем графического и цветового воспроизведения подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования и печати или типографским способом).

16 апреля 2015 года ответчику были представлены и им подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно которым Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 244 352 руб. 93 коп. на срок 2576 дней – до 04.05.2022 года под 36 % годовых для погашения задолженности по заключенному между Банком и Заемщиком договору №, с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами, начиная с июня 2015 года по мая 2022 года по 8 000 руб., последний платеж – 10 209 руб. 14 коп., 4 числа каждого месяца. 

Указанные действия сторон полностью согласуются с п.п.2.1 - 2.3 Условий по обслуживанию кредитов, заявлением ответчика и подтверждаются и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и подписанным ответчиком Графиком платежей по договору №.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами §2 главы 42 ГК РФ.

В силу ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, указанных в законе, не допускаются. 

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства в общем размере 244 352 руб. 93 коп. зачислены на счёт ФИО1 №, открытый ему в рамках кредитного договора от 16.04.2015 года, с которого (со счета) 04.05.2015 года Банком в безналичном порядке были перечислены денежные средства на счет, указанный в заявлении заёмщика от 16.04.2015 года, а именно: сумма в размере 244 352 руб. 93 коп. - на банковский счет №, открытый ответчику в рамках заключенного с Банком договора №; что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика № за период с 16.04.2015 года по 17.06.2018 года и ответчиком не оспаривалось.

Как установлено в судебном заседании, задолженность по кредитному договору ФИО1 была частично погашена, в период с мая 2015 года по май 2018 года с отступлением от графика платежей, с 26.03.2018 г. платежи производились в меньшей сумме, чем предусмотрено договором (42,39 руб., 24,58 руб. и пр.), последний платеж был произведен ответчиком в мае 2018 года в размере 0,48 руб., после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6.5 Условий по обслуживанию кредитов АО «Банк Русский Стандарт», в случае неоплаты заёмщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заёмщику в этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику Заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами, до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты Заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

04 августа 2017 года истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до 04 сентября 2017 года обеспечить наличие на его счете суммы погашения задолженности по кредитному договору № от 16.04.2015 года в общем размере 284 614 руб. 56 коп., в том числе по основному долгу – 224132, 61 руб., процентам по кредиту – 40003,11 руб., плате за пропуск платежей по графику/неустойки – 20478,84 руб.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и ответчиком не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 14 июня 2018 года составляет 284 531 руб. 56 коп., в том числе: основной долг – 224132,61 руб., начисленные проценты – 39920,11 руб., плата за пропуск платежей по графику/неустойка – 20478,64 руб. 

В силу п.2 ст.401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

Однако, доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору № от 16.04.2015 года, и по состоянию на 14 июня 2018 года у него перед истцом существует задолженность в размере 284 531 руб. 56 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиком не оспоренными и не опровергнутыми.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что ответчиком до настоящего времени задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк «Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы займа с причитающимися процентами, а также неустойки за просрочку платежей является обоснованным.

В связи с наличием задолженности банк обратился к мировому судье судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани с заявлением о вынесении приказа о взыскании с ФИО1 вышеуказанной задолженности. 

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани от 28.04.2018 года вынесенный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями в адрес мирового судьи от ФИО1

Однако в суд каких-либо возражений и в подтверждение их - доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, как того требует ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию вся заявленная истцом сумма задолженности по кредитному договору в размере 284 531 руб. 56 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 045 руб. 32 коп., что подтверждается платежным поручением № от 28.06.2018 года на сумму 3022,25 руб. и платежным поручением № от 06.09.2017 года на сумму 3023,07 руб. о перечислении суммы государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа, впоследствии отмененного мировым судьей судебного участка № судебного района Советского районного суда г.Рязани определением от 28.04.2018 года; указанная сумма государственной пошлины в размере 3023,07 руб. в соответствии с положениями НК РФ подлежит зачету при уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска.

В связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 6 045 рублей 32 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-99 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 16 апреля 2015 года в размере 284 531 рубль 56 копеек, состоящую из суммы основного долга в размере 224 132 рубля 61 копейка, процентов в размере 39 920 рублей 11 копеек и платы за пропуск платежей по графику/неустойки в размере 20478 рублей 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 045 рублей 32 копейки, то есть всего – 290 576 рублей 88 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья