Дело № 2-819/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Новикова О.В.,

при секретаре Новиковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам умершего ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.02.2023 в размере 31618,99 руб., а также расходов по плате государственной пошлины в размере 1148,57 руб., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО8 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО8 кредит в сумме 44426 руб. сроком на 6 месяцев под 21% годовых. Кредитный договор был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-кода). В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 31618 руб. 99 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО8 умер. Истец просит взыскать с наследников заемщика сумму задолженности в сумме 31618 руб. 99 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1148 руб. 57 коп. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На сновании определения Курчатовского городского суда ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащими образом, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования признала частично, пояснила, что ее брат ФИО8 действительно заключал кредитный договор с ПАО «Совкомбанк». После его смерти осталось наследственное имущество в виде ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Она обратилась к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство, но до настоящего времени свидетельство о праве на наследство не получила. Однако фактически вступила в наследство и проживает в данной квартире. Их мать ФИО4 от вступления в наследство отказалась в ее пользу. Других наследников у ФИО8 нет. Просила отказать в удовлетворении иска в части взыскания процентов.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пунктов 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО8 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО8 на основании заявления был предоставлен кредит с лимитом кредитования 44426 руб. под 21% годовых сроком на 6 мес. (181 день) с размером обязательного минимального платежа 7855 руб. (л.д.16-18).

В рамках заключенного кредитного договора договор страхования с ФИО8 не заключался.

Согласно п.12 условий договора неустойка уплачивается за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 20%.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.9). В свою очередь ФИО5 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п. 6.1 Условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

ФИО8 был ознакомлен и согласен с условиями договора и обязался их выполнять. 

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредитной карты выполнил, что не оспаривались ответчиком ФИО2 в судебном заседании. Ответчик воспользовался предоставленными истцом денежными средствами, однако обязательства по возврату не исполнялись с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи по кредиту не вносились. В связи с этим, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 31618 руб. 99 коп., из них: 24329 руб. – просроченная ссудная задолженность, 7183 руб. 24 коп. – иные комиссии, 68 руб. 18 коп. – просроченные проценты, 29 руб. 14 коп.– просроченные проценты на просроченную ссуду, 9 руб. 43 коп.– неустойка на просроченную ссуду.

Расчет задолженности суд считает правильным, не доверять которому оснований не имеется, поскольку он произведен арифметически верно, основан на условиях заключенного между сторонами договора и положениях действующего законодательства.

Указанная задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что заёмщик ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ, что следует из свидетельства о смерти серии III-ЖТ №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации 

<

адрес>. 

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 2 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункты 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании"). 

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из копии наследственного дела №, открытого нотариусом Курчатовского нотариального округа ФИО6 к имуществу ФИО8 после его смерти открылось наследственное имущество в виде ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Наследниками являются сестра ФИО2 и мать ФИО4 В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 отказалась по всем основаниям от причитающегося ей наследства после смерти сына ФИО8 в пользу его сестры ФИО2 Согласно выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого помещения по адресу: 

<

адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 641 411,59 руб. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Однако как следует из пояснений ответчика ФИО2, данных ею в судебном заседании, она фактически вступила в права наследования, проживает в данной квартире и намерена оформить наследственные права.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность наследников ограничена пределами стоимости, перешедшего имущества.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника ФИО2, поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя, стоимость наследственного имущества существенно выше задолженности по кредитному договору. 

Согласно разъяснениям пунктов 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника, установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимость, имеет существенное значение для разрешения настоящего спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части.

Истцом заявлена к взысканию сумма задолженности в общем размере 31618,99 руб., состоящая из просроченного основного долга в размере 24329 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 29,14 руб., просроченных процентов в размере 68,18 руб. и неустойки в размере 9,43 руб., подлежащей безусловному взысканию с ответчика в пользу истца, а также из комиссий на сумму 7183,24 руб. (31618,99-24329-29,14-68,18-9.43).

Поскольку платежи по кредиту производились ФИО8 с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, то за заемщиком, согласно расчету, образовалась просроченная задолженность. На дату смерти его кредитные обязательства перед банком не исполнены.

В счет уплаты процентов за пользование кредитными средствами суд исходит из расчета истца, данный расчет проверен, признается правильным, рассчитанным с учетом процентов, предусмотренных Индивидуальными условиями предоставления денежных средств по кредитному договору.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан заемщиком ФИО8, денежные средства по нему были представлены, данные обстоятельства ответчиком ФИО2 не оспариваются.

Доказательств оплаты кредитной задолженности ответчиком, а также иной расчет размера задолженности по договору кредитования, не представлено.

Наследство ФИО8, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принято ФИО2, стоимость наследственного имущества составляет 410352,90 руб.

Довод ответчика о несогласии со взысканием судом процентов по договору является несостоятельным, поскольку, исходя из пункта 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Данные положения закона следуют также из абзаца второго пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, доводы ответчика, что к наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом, основаны на ошибочном толковании закона.

При этом, как усматривается из расчета задолженности (л.д.10 оборот), иные комиссии в размере 3296,62 руб. начислены за период шесть месяцев, установленных законом для принятия наследства наследником, что исключает исходя из вышеизложенного возможность их взыскания с наследника.

Таким образом, с ФИО2 подлежат взысканию иные комиссии в размере 3886,62 руб. (7183,24-3296,62). Оснований для взыскания с ФИО2 иных комиссий в сумме 3296 руб. 62 коп., образованных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Совкомбанк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере в размере 1148,57 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, то с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1049 руб. 67 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28322 (двадцать восемь тысяч триста двадцать два) рубля 37 копеек, из которых: 24329 (двадцать четыре тысячи триста двадцать девять) рублей – просроченная ссудная задолженность, 68 (шестьдесят восемь) рублей 18 копеек – просроченные проценты, 29 (двадцать девять) рублей 14 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3886 (три тысячи восемьсот восемьдесят шесть) рублей 62 копейки – иные комиссии, 9 (девять) рублей 43 копейки – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1049 (одна тысяча сорок девять) рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.В. Новиков