УИД: 60RS0003-01-2023-000323-08 Дело № 2-278/2023 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

*** 2023 года город Остров, Псковская область

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующей судьи Мучициной Н.О.,

при ведении протокола помощником судьи Тумановой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Истец, к которому на основании договора цессии от *** перешло право требования к ответчику, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № за период с *** по *** в размере 75 000 рублей, судебных расходов по оплате госпошлины – 2 450 рублей, почтовых расходов по направлению иска ответчику – 74,40 рублей. 

Требования мотивированы тем, что *** между ООО МФК «Мани Мен» (первоначальный кредитор) и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на сумму 30 000 рублей сроком на 33 дня, под 365,000% годовых, с условием внесения единовременного платежа в счет погашения кредита ***. До настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены. Задолженность ответчика за указанный период составляет 75 000 рублей, в том числе основной долг – 30 000 рублей, проценты за пользование займом – 43 335 рублей, штрафные санкции – 1 665 рублей. 

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» - ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя взыскателя. (л.д. 5-6, 56-57)

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений по иску, контррасчет не представила. (л.д. 53, 59)

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, о судебном разбирательстве, размещение информации о рассмотрении дела на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства и материалы дела в целом, обозрев приказное производство №, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ). 

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). 

На основании ч. 1 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Положениями ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. 

Учитывая изложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). 

В статьях 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1, п. 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как указано в п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ). 

Судом установлено, что *** между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого, последней предоставлен заем на сумму 30 000 рублей, со сроком возврата – *** (на 33 дня), с начислением процентов на сумму займа 365,000% годовых, с перечислением денежных средств на банковскую карту заемщика №….2102 (п. 1-4, 6, 17 Индивидуальных условий договора). Возврат займа и уплата процентов производятся путем внесения *** единовременного платежа в сумме 39 900 рублей. (п. 6 Индивидуальных условий договора). 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком срока внесения платежа, кредитор вправе начислить заемщику штраф в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга. 

Акцептуя настоящую оферту, ФИО1 подписала ее специальным кодом, полученным в SMS-сообщении на номер телефона 

<

***> от кредитора, тем самым подтвердила, что она обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом, ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать Индивидуальные условия договора и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен». (л.д. 10-оборот-14)

Принадлежность ответчику указанного абонентского номера подтверждается сведениями сотового оператора ООО «Т2 Мобайл». (л.д. 41)

Таким образом, договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Кредитная организация надлежащим образом исполнила обязательства перед заемщиком, что подтверждается информацией о транзакциях, совершенных расчетным банком по поручению ООО МФК «Мани Мен». (л.д. 15)

Согласно расчету истца, по займу № ответчиком оплата задолженности не производилась. По состоянию на *** задолженность ФИО1 составляет 75 000 рублей, из которых, основной долг – 30 000 рублей, проценты за пользование займом – 43 335 рублей, штрафные санкции – 1 665 рублей. (л.д. 9-10)

*** ООО МФК «Мани Мен» уступило права требования по договору займа от *** ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», которое передало права требования ООО «Аврора Консалт», в свою очередь ООО «Аврора Консалт» заключило договор уступки права требований (цессии) от той же даты с ООО «АйДи Коллект». (л.д. 17-20, 24-24)

Каких-либо запретов на уступку права требования, с учетом характера спорного правоотношения и условий договора займа (п. 13 Индивидуальных условий), судом не установлено. 

Проверяя расчет, произведенный истцом, суд исходит из следующего.

Как указывалось выше, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 12.1 Закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353 в ред. ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ)

Договор потребительского займа заключен ***, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) – до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Следовательно, на момент заключения договора полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Согласно указанной информации для категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения, заключаемых на срок от 31 до 60 дней включительно, в том числе на сумму до 30 000 рублей включительно, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365,000 % годовых. 

Соответственно, установленная договором займа от *** с ответчиком полная стоимость кредита (в размере 365% годовых) не превышает указанного предельного значения.

В рассматриваемом случае, истцом заявлены требования о взыскании процентов, размер которых не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

В связи с указанным, суд находит расчет, представленный истцом, обоснованным, поскольку он соответствует заключенному соглашению и не превышает ограничений, установленных законодательством на момент заключения договора займа. 

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа в заявленном размере. 

При этом суд принимает во внимание, что факт заключения договора займа и предоставления ответчику денежных средств в соответствии с условиями договора займа подтверждается представленными в дело доказательствами, а ответчик, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, доказательств возврата заемных денежных средств не представил.

При подаче в суд искового заявления имущественного характера истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 450 рублей, исходя из цены иска (л.д. 7), подлежащая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в полном размере, а также связанные с рассмотрением дела почтовые расходы на сумму 74,40 рублей, которые подтверждены документально (л.д. 25), подлежащие взысканию в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 321 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН №) с ФИО1, 

<

данные изъяты>, задолженность по договору потребительского займа № от *** за период с *** по *** в размере 75 000 рублей, из которых: основной долг – 30 000 рублей, проценты за пользование займом – 43 335 рублей, штрафные санкции – 1 665 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины - 2 450 рублей, почтовые расходы - 74,40 рублей, всего 77 524 (семьдесят семь тысяч пятьсот двадцать четыре) рубля 40 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.О. Мучицина