РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

13 июня 2019 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Дубровской Ж.И., при секретаре Пинигиной А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2413/2019 по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании суммы уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, 

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилась ФИО1 с иском к ПАО «Почта Банк» о взыскании суммы уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование иска указано, что между ней и ПАО «ЛетоБанк» (в настоящее время – ПАО «Почта Банк) заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, в заявлении о предоставлении кредита от 

<

Дата обезличена> истец выразила согласие на предоставление ей банком дополнительной услуги «Подключение к программе страхования». Сумма комиссии за подключение составила 80 640 руб. Комиссия за оказание услуги взимается единовременно при подписании заявления. Услуга считается оказанной в дату фактического подключения страховой защиты в соответствии с договором коллективного страхования. Комиссия за оказание услуги, включая компенсацию уплаченных банком страховых премий, рассчитывается от страховой суммы и срока участия в программе стразовой защиты в соответствии с тарифами по услуге. В заявлении относительно пакета услуг имеется указание на то, что оформивший услугу «Подключение к программе страховой защиты» клиент с его письменного согласия на включение в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования становится застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» на срок пользования кредитов с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>. в 

<

Дата обезличена> года истец досрочно исполнила обязательства по кредитному договору, задолженность перед банком отсутствует, кредитный договор прекратил своё действие в январе 2017 года. 

<

Дата обезличена> при обращении в банк с устным заявлением от отключения услуги «Подключение к программе страховой защиты» истцом был получен отказ. Повторно истец обратилась с письменным заявлением в банк 

<

Дата обезличена>, однако также получила отказ. 

<

Дата обезличена> истец обратилась в банк с заявлением об окончании оказания услуги «Подключение к программе страховой защиты» и возврате излишне уплаченных денежных средств на дату фактического прекращения действия кредитного договора в размере 62 720 руб. 

<

Дата обезличена> истцу было сообщено об отказе в отключении и возврате денежных средств по данной услуге, указав на то, что данная услуга предоставляется клиенту на срок, указанный в заявлении, совпадающий со сроком кредита, комиссия за услугу взимается единовременно при подписании заявления. Услуга отключению не подлежит. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ПАО «Почта Банк» в свою пользу сумму уплаченной комиссии в размере 62 720 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 535,75 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала, повторив доводы, изложенные в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении, пояснив о том, что она неоднократно обращалась в Банк по возврату части страховой премии после внесения последнего платежа по кредиту, однако ее заявление не было удовлетворено ответчиком. 

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте, времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, представил возражения на исковое заявление, в которых указал, что банк предоставляет истцу услугу "Участие в программе страховой защиты» на основании агентского договора, заключенного между страховой компанией и банком. При этом Банк является страхователем, а заемщик - застрахованным лицом. Предоставление услуги возможно только с письменного - согласия застрахованного лица (заемщика). При оформлении кредита истец была ознакомлена с условиями страхования, содержащимися в Памятке застрахованному, тарифами, истец добровольно выразила согласие на участие в программе страхования, о чем свидетельствует её подпись в Заявлении. Размер комиссии за участие в программе страхования рассчитывается от страховой суммы и срока участия. Сумма комиссии за оказание услуги составила 80 640 руб. В соответствии с пунктами 5.4, 5.5, 5.6 договора коллективного страхования, застрахованный вправе отказаться от страхования, обусловленного присоединением к настоящему Договору, в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе застрахованного от страхования, обусловленного присоединением к настоящему договору, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» договором страхования предусмотрено условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Однако в указанный срок, клиент с заявлением об отказе от договора страхования не обратился. Также в силу п. 5.3. Договора коллективного страхования страхователь (застрахованный) вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя (застрахованного лица) от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Прекращение кредитных обязательств в силу заключенного договора страхованная не является самостоятельным основанием для расторжения договора страхования в отношении застрахованного лица. После досрочного погашения обязательств по кредитному договору ФИО1 является застрахованным лицом с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, поскольку банком выплачена полностью сумма страховой премии за весь период страхования, и возможность наступления страхового случая и получения страховой выплаты истцом не отпала. При заключении кредитного договора Заемщик добровольно и собственноручно подписал заявление на страхование, с условиями договора страхования был ознакомлен и акцептировал их, согласился с тем, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения кредита, следовательно, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. На основании изложенного, представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в удовлетворении иска просил отказать. 

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, месте, времени судебного заседания извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав истца, огласив возражение на иск представителя ПАО «Почта Банк», исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 927 ГК РФ устанавливает правило о том, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Судом установлено, что 

<

Дата обезличена> между ФИО1 и ПАО «Лето Банк» заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого согласно общим и индивидуальным условиям потребительского кредита Банк предоставил истцу кредит в сумме 360 640 руб. сроком по 

<

Дата обезличена>, под 24,9% годовых, а заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за период пользования кредитом посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей. 

Как следует из материалов дела, в 

<

Дата обезличена> года состоялась продажа 50% минус 1 акция в уставном капитале ПАО «Лето Банк» новому собственнику, аффилированному с ФГУП «Почта России» - ООО «Почтовые финансы». В связи с этим в 

<

Дата обезличена> года произошло переименование ПАО «Лето Банк» в ПАО «Почта Банк», изменения в ЕГРЮЛ о новом наименовании Банка внесены ФНС 

<

Дата обезличена>, что следует из представленной в материалы гражданского дела выписки из ЕГРЮЛ по состоянию на 

<

Дата обезличена>.

Также судом установлено, что 

<

Дата обезличена> истцом в ПАО «Лето Банк» подано заявление, которым ФИО1 выражает согласие быть застрахованной в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и просит ПАО «Лето Банк» заключить в отношении неё договор страхования по программе добровольного страхования ООО СК «ВТБ Страхование»/«Стандарт» по страховым рискам «Смерть, инвалидность 1 и 2 группы, травма, потеря работы». В соответствии с пунктом 8 заявления комиссия составляет 80 640,00 рублей; комиссия за подключение к программе взымается единовременно при подписании заявления, услуга является оказанной на дату фактического подключения к программе страховой защиты. Согласно п. 9 заявления ФИО1 дала распоряжение Банку списать сумму комиссии со счета 

<

Номер обезличен>. 

Согласно представленной в суд выписке по кредиту по состоянию на 

<

Дата обезличена> списание суммы комиссии за подключение в программе страхования в размере 80 640,00 руб. произведено банком со счета 

<

Номер обезличен>, открытого на имя ФИО1 в дату подписания заявления о подключении к программе 

<

Дата обезличена>. 

Фактические отношения сторон в рамках правоотношения по подключению клиента банка к программе коллективного страхования, являются по своей правовой природе правоотношениями по возмездному оказанию услуг. Так, в качестве страховщика, предоставляющего услуги по страхованию, выступает третье лицо, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование». ПАО «Почта Банк» является стороной договора услуг по подключению истца ФИО1 к программе добровольного страхования, в силу которого обязано заключить договор страхования со страховщиком, по которому застрахованным лицом должна выступать ФИО1

Услуга по подключению истца к Программе страхования ПАО "Почта Банк" оказана, истец является застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование».

Из заявления ФИО1 на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» от 

<

Дата обезличена> следует, что в перечень застрахованных лиц по Программе страховой защиты по риску «смерть» выгодоприобретателем являются наследники застрахованного лица, по рискам «инвалидность», «травма» и «потеря работы» выгодоприобретателем является само застрахованное лицо (п. 4).

Изложенное свидетельствует о том, что истцом в предусмотренной законом форме выражено согласие на оказание дополнительной возмездной услуги, истец является с её согласия застрахованным лицом в рамках договора коллективного страхования, а уплаченные истцом денежные средства в размере 80 640 руб. являются платой за участие в программе страхования, что с очевидностью следует из заявления истца о присоединении к программе страхования, уплачиваемой ПАО «Почта Банк».

Из выписки по кредиту по состоянию на 

<

Дата обезличена>, представленной ПАО «Почта Банк» следует, что задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> отсутствует, последний платеж по кредиту был внесен 

<

Дата обезличена>.

Из индивидуальных условий страхования, изложенных в заявлении-оферте от 

<

Дата обезличена> следует, что срок участия в программе страховой защиты установлен с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, что совпадает со сроком кредитования, указанному в кредитном договоре 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, заключенному с ПАО «Лето-Банк». В соответствии с п. 7 заявления банк может исключить клиента из перечня застрахованных лиц по Программе страховой защиты в одностороннем порядке при неоднократном неисполнении клиентом своих договорных обязательств по иным договорам с Банком (включая кредитные).

Согласно п. 2.2 договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> застрахованными являются физические лица – заемщики по кредитам, предоставляемым страхователем, выразившие свое согласие на страхование в соответствии с заявлением на участие в программе коллективного страхования и включенные в Бордеро. Страховая сумма, исходя из которой страховщик устанавливает размер страховой выплаты по настоящему договору в отношении каждого застрахованного, устанавливается в размере 110 % суммы остатка ссудной задолженности (включая просроченную) Застрахованного по кредитному договору, заключенного между ним и страхователем (далее кредитный договор) на дату (первый день) очередного периода страхования указанного в бордеро (п. 4.4). Страховая премия за каждый период страхования в отношении каждого застрахованного определяется, исходя из тарифа 0,0352 % за период страхования от суммы кредита, выданного застрахованному. (п. 4.2). В отношении каждого застрахованного страхователем устанавливается индивидуальный срок страхования, который указывается в Бордеро. При этом дата начала срока страхования не может быть ранее даты подписания застрахованным кредитного договора при условии подписания застрахованным заявления на подключение, а дата его окончания не может быть позднее даты исполнения застрахованным обязательств по возврату страхователю предоставленного кредита. Обязательства страховщика по выплате страхового возмещения в отношении конкретного застрахованного распространяются на страховые случаи, наступившие в оплаченный период страхования, который указывается в бордеро (п. 5.2). Период страхования – период времени в рамках срока страхования, в течение которого возникают обязательства страховщика по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая при условии оплаты страхователем страховой премии в размере и порядке, предусмотренном в п. 4.2, п. 4.3 договора. Первый, после подписания застрахованным заявления о присоединении к программе страхования, период страхования начинается: при подключении заемщика к программе страхования в дату оформления кредитного договора – с даты зачисления кредитных средств на текущий счет застрахованного; при подключении / повторном подключении застрахованного к программе страхования в течение срока действия кредитного договора – с даты, следующей за датой ближайшего очередного платежа по кредиту и оканчивается в 00:00 даты следующего очередного платежа по кредиту включительно. Последующие периоды страхования начинаются с 00:00 даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования, и оканчивается в 00:00 даты следующего очередного платежа по кредиту, но не могут превышать 62 дней (77 дней не более двух раз в год) для каждого застрахованного. При изменении дат в графике платежей по кредитному договору, периоды страхования изменяются соответствующим образом. Дата окончания последнего периода страхования совпадает с датой полного погашения обязательств по кредиту (п. 5.3). Договор прекращает свое действие в случаях: истечения срока его действия. При этом обязательства страхователя и страховщика по застрахованным, присоединившимся к настоящему договору за период его действия распространяют свое действие до окончания определенных для них сроков страхования (п. 5.4.1). Страхователь (застрахованный) вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя (застрахованного) от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату (п. 5.5). В главе 8 договора установлен порядок осуществления страховой выплаты, и в случае страховой выплаты, в назначении платежа должен быть обязательно указан номер кредитного договора застрахованного, по которому осуществляется перечисление страховой платы. 

Указанные условия содержатся в памятке застрахованного, являющейся приложением № 4 к Договору коллективного страхования 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, а именно в п.п. 4.1, 4.2.

Из взаимосвязанных положений договора коллективного страхования и приложений к нему судом установлено, что период страхования застрахованного лица, которым в соответствии с условиями договора может быть только заемщик по кредиту, обусловлен внесением очередных платежей по кредиту и равнозначен действию кредитного договора, в случае полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору договор страхования прекращается. 

Как следует из представленных истцом доказательств, она дважды обращалась в банк с заявлением об отказе от услуги "Участие в программе страховой защиты» 

<

Дата обезличена>, и 

<

Дата обезличена>, однако Банк дважды отказал истцу от отключения от услуги.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

Учитывая установленные по настоящему делу обстоятельства относительно периодов действия договора страхования и исполнения заемщиком обязательств по кредиту, суд приходит к выводу о том, что при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали с даты внесения последнего платежа по кредиту.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Таким образом, закон предусматривает обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, в том числе вызванные действиями стороны договора и являющиеся основанием для прекращения договора страхования, что в свою очередь не равнозначно отказа от договора, предусмотренного пунктом 2 статьи 958 ГК РФ.

В силу пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из приведенной нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.

Требование страхователя о возврате этой части страховой премии в таком случае не является отказом от договора, поскольку договор страхования уже прекратился с наступлением обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, в то время как пункт 2 указанной нормы предусматривает отказ от действующего договора страхования, когда основания досрочного прекращения договора страхования, указанные в пункте 1 этой нормы, отсутствуют.

Таким образом, в соответствии со ст. 431 ГК РФ и исходя из буквального толкования договора коллективного страхования 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии, суд приходит к выводу о том, что при досрочном погашении кредита истцом договор страхования прекращен в связи с истечением срока страхования, который совпадает с датой внесения последнего платежа по кредиту.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований ФИО1 о взыскании суммы уплаченной комиссии пропорционально сроку действия договора страхования исходя из следующего расчета: 80 640 руб. / 2 195 дней (срок страхования) = 36,7 руб. за 1 день * 534 дня (использованный срок страхования) = 19 618,1 руб.; 80 640 – 19 618,1 = 61 021,9 руб.

В связи с установленными судом обстоятельствами удержанию Банком с заемщика суммы страховой премии и не предоставлении ответчиком доказательств перечисления страховой премии в адрес страховщика, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования, заявленные к ответчику – ПАО «Почта Банк» в размере пропорционально сроку действия договора страхования - 61 021,9 руб. 

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям, данным в п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения и иных оснований, указанных в Кодексе).

Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности, которая наступает вследствие ненадлежащего исполнения должником денежного обязательства, выраженного, в частности, в исполнении обязательства с просрочкой, при котором имеет место неправомерное удержание денежных средств кредитора.

По смыслу данной нормы ее положения подлежат применению к любому денежному обязательству независимо от того, в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло.

В абзаце втором пункта 5 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 35 от 6 июня 2014 г. «О последствиях расторжения договора? разъяснено, что вне зависимости от основания для расторжения договора сторона, обязанная вернуть имущество, возмещает другой стороне все выгоды, которые были извлечены первой стороной в связи с использованием, потреблением или переработкой данного имущества, за вычетом понесенных ею необходимых расходов на его содержание. Если возвращаются денежные средства, подлежат уплате проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты получения возвращаемой суммы другой стороной (ответчиком).

Учитывая положения приведенной правовой нормы и акта ее толкования, а также принимая во внимание то обстоятельство, что договор страхования прекращен, исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются обоснованными. Право на предъявление требования о взыскании процентов в силу статьи 395 ГК РФ возникает с момента возникновения у ответчика соответствующего денежного обязательства.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за заявленный истцом период с 16.01.2017 (исполнения обязательств по кредитному договору) по 16.04.2019 на основании следующего расчета:

Задолженность,руб. 

Период просрочки 

Процентнаяставка 

Днейвгоду 

Проценты,руб. 

c 

по 

дни 

[1] 

[2] 

[3] 

[4] 

[5] 

[6] 

[1]?[4]?[5]/[6] 

61 021,90 

16.01.2017 

26.03.2017 

70 

10% 

365 

1 170,28 

61 021,90 

27.03.2017 

01.05.2017 

36 

9,75% 

365 

586,81 

61 021,90 

02.05.2017 

18.06.2017 

48 

9,25% 

365 

742,29 

61 021,90 

19.06.2017 

17.09.2017 

91 

9% 

365 

1 369,23 

61 021,90 

18.09.2017 

29.10.2017 

42 

8,50% 

365 

596,84 

61 021,90 

30.10.2017 

17.12.2017 

49 

8,25% 

365 

675,84 

61 021,90 

18.12.2017 

11.02.2018 

56 

7,75% 

365 

725,58 

61 021,90 

12.02.2018 

25.03.2018 

42 

7,50% 

365 

526,63 

61 021,90 

26.03.2018 

16.09.2018 

175 

7,25% 

365 

2 121,14 

61 021,90 

17.09.2018 

16.12.2018 

91 

7,50% 

365 

1 141,03 

61 021,90 

17.12.2018 

16.04.2019 

121 

7,75% 

365 

1 567,76 

Итого: 

821 

8,18% 

11 223,43 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 223,43 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец от уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления освобожден на основании п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ, в связи с чем государственная пошлина подлежит взысканию с ПАО «Почта Банк», не освобожденного от уплаты государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2 367.36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» в пользу ФИО1 суммы уплаченной комиссии в размере 61 021,9 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 11 223,43 руб., а всего взыскать 72 245, 33 рубля.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 367, 36 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: