Дело № 2-220/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Гуляевой Л.В.,

при секретаре Павловой А.Ю.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» (далее - ООО «Реальные инвестиции») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов. В обоснование иска ссылается на то, что между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых. Кредит предоставлен до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке минимального платежа, а также иные платежи и комиссии за обслуживание кредитной карты определены Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» и Условиями обслуживания. В нарушение взятых на себя обязательства ответчик несвоевременно производила уплату основного долга и причитающихся платежей. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3, действующим в интересах и за счет истца на основании агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ №, был заключен договор уступки права (требования) №, по которому к истцу перешли права требования по кредитным договорам, в т.ч. права требования к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 16451 рубль 74 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 21979 рублей 07 копеек, неустойку в размере 12000 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, считает, что срок исковой давности не пропущен, т.к. срок исполнения по кредитному договору определен сроком действия кредитной карты, после истечения указанного срока истец узнал о нарушении своего права.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктами 1, 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО1 была выдана банком кредитная карта со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия 

<

данные изъяты> месяцев, ей был открыт текущий счет №. 

Согласно данного заявления-анкеты штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты взимаются банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания, составными частями договора кредитной карты являются Положение «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», Условия обслуживания, с которыми ответчик была ознакомлена. 

В соответствии с Условиями обслуживания счетов для учета операций с использование банковских карт для физических лиц по тарифному плану «Практически магическая карта» срок действия банковской карты 36 месяцев, в льготный период кредитования (до 40 дней) проценты по кредиту не начисляются, при невыполнении условий льготного периода кредитования процентная ставка составляет 

<

данные изъяты> % годовых, на сумму просроченной задолженности – 50 % годовых, минимальный платеж – 5 % от суммы кредита, предоставленного на конец расчетного периода, плюс вся сумма просроченного кредита, абонентская плата, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования счета-выписки штрафы и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за расчетный период, просроченные проценты, проценты на просроченный долг, штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа – 300 рублей. При этом расчетным периодом является календарный месяц, платежным периодом - 10 календарных дней, следующих за расчетным периодом.

ФИО1 активировала карту и воспользовалась денежными средствами по договору кредитной карты, о чем свидетельствует выписка со счета.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (принципал) и ФИО3 (агент) был заключен агентский договор №, в соответствии с которым ФИО3 от своего имени, но за счет и в интересах истца обязался совершать юридические и фактические действия на совершение сделок, направленных на приобретение прав по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, в т.ч. заключение соответствующих договоров.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО3 заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого ФИО3 приобрел права требования по кредитным договорам, в т.ч. по кредитному договору №, заключенному с ФИО1

В соответствии с отчетом от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО3 передал истцу приобретенные права требования. 

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В нарушение условий заключенного договора ответчик уклонилась от погашения задолженности по кредитной карте в предусмотренном порядке и допустила просрочку уплаты кредита и процентов по нему. 

В соответствии с положениями ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по договору кредитной карты на ДД.ММ.ГГГГ составляет 50430 рублей 81 копейка, в том числе основной долг в размере 16451 рубль 74 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 21979 рублей 07 копеек, неустойка в размере 12000 рублей.

ФИО1 факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях, расчет задолженности не оспаривала, при этом просила применить срок исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из условий кредитного договора следует, что расчетный период по договору составляет один месяц, платежный период исчисляется 10 календарными днями, следующими за расчетным периодом, в платежный период заемщик должен внести минимальный платеж, который составляет 5 % от суммы кредита, предоставленного на конец расчетного периода, и всю сумму просроченного кредита, проценты за пользование кредитом и иные платежи.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что кредитным договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Из материалов дела следует, что последняя операция снятия денежных средств с карты произведена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в срок до ДД.ММ.ГГГГ она должна была внести в счет погашения кредита платеж в размере минимального с учетом всей суммы просроченного кредита и процентов за пользование кредитом. 

Платежи по кредиту производились ответчиком ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ 

Просроченная задолженность по кредиту образовалась у заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, когда ФИО1 прекратила исполнение своих обязательств, а банку стало известно о нарушении его права. 

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Иск направлен в суд истцом почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Каких-либо доказательств признания долга ответчиком в пределах срока исковой давности в соответствии со ст. 203 ГК РФ в материалах дела не имеется.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье также уже после истечения срока исковой давности.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, применив срок исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском к ФИО1, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ООО «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты следует отказать.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Пермского краевого суда через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.В. Гуляева