Дело № 2 – 1754 / 2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 26 июня 2017 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Катаева О.Б.,

при секретаре ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности: по кредитному договору от (дата) №... в общей сумме 498 901 рубль 87 копеек; по кредитному договору от (дата) №... в общей сумме 63 270 рублей 59 копеек; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 821 рубль 72 копейки.

Требования мотивированы тем, что (дата) ВТБ 24 (ПАО) (ранее ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №..., путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на Кредит. В соответствии с условиями кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 550 000 рублей на срок по (дата) под 17,50 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив (дата) ответчику денежные средства в сумме 550 000 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 667 731,50 рублей. Пользуясь предоставленным правом, истец снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 498 901,87 рублей, из которых: 409 860,84 рублей - основной долг; 70 282,19 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 7 810,72 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 10 948,12 рублей - пени по просроченному долгу.

Также, (дата) истец и ответчик заключили договор №... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №.... Согласно п. 3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Ответчику был установлен лимит в размере 67 000 рублей. Согласно условий договора ответчик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на (дата) составляет 68 295,89 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 63 270,59 рублей, из которых: 50 163,51 рублей - основной долг; 12 548,71 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 558,37 рублей - пени.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требованиях настаивает, задолженность по кредитным договорам не погашена, платежей в период после предъявления иска не поступало, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с требованиями не согласна в части неустойки. Просила снизить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктами 1, 2 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании исследованными доказательствами в их совокупности установлено, что (дата) ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО3 заключили кредитный договор №..., путем присоединения к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на Кредит. 

В материалы дела представлены Правила потребительского кредитования без обеспечения. 

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 550 000 рублей на срок по (дата) под 17,50 процентов годовых.

ФИО2 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). 

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 14 116 рублей 94 копейки.

(дата) банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставил ответчику кредит в сумме 550 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Погашение долга и уплата процентов осуществлялись заемщиком с нарушением условий договора. 

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался в случае просрочки обязательств уплатить неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. 

По состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по кредитному договору ФИО2 составляет 667 731,50 рублей. 

Согласно расчету задолженности ответчика по состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 498 901,87 рублей, из которых: 409 860,84 рублей - основной долг; 70 282,19 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 7 810,72 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 10 948,12 рублей - пени по просроченному долгу.

До настоящего времени задолженность не погашена.

(дата) ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор №... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

ФИО2 была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №..., что подтверждается заявлением и Распиской в получении карты.

В материалы дела представлены Условия предоставления и использования банковской карты к договору от (дата).

Согласно п. 3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 67 000 рублей.

Согласно условий договора (п. 3.5 Правил) заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. 

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

ФИО2 в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал у ФИО2 досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Однако до настоящего времени задолженность ФИО2 не погашена.

Сумма задолженности ответчика по состоянию на (дата) составляет 68 295,89 рублей.

Согласно расчету задолженности ответчика по состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 63 270,59 рублей, из которых: 50 163,51 рублей - основной долг; 12 548,71 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 558,37 рублей - пени.

До настоящего времени задолженность не погашена, что следует из расчета задолженности.

В обоснование своих доводов ответчиком представлены: квитанция к поручению на доставку пенсии, справка УПФР в Орджоникидзевском районе г. Перми о размере пенсии, свидетельство о заключении брака, свидетельство о смерти, копия трудовой книжки.

Принимая во внимание, что ФИО2 принятые на себя обязательства по кредитным договорам от (дата) №..., от (дата) №... не исполняет надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности (основной долг, проценты на просроченный долг и неустойка) подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях условий кредитных договорах, заключенных между банком и ответчиком, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства. 

Представленный истцом письменный расчет подлежащих взысканию сумм, судом проверен, является верным, ответчик возражений по расчету не предоставил.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ.

Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, о чем прямо указывается в ст. 330 ГК РФ. 

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая фактические обстоятельства дела, размер просроченной задолженности по кредитам, период просрочки, руководствуясь принципом соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, фактически уже ее снижения истцом, оснований для снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, с ФИО2 в пользу истца следует взыскать задолженность: по кредитному договору от (дата) №... в общей сумме 498 901 рубль 87 копеек; по кредитному договору от (дата) №... в общей сумме 63 270 рублей 59 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 821 рубль 72 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от (дата) №... в общей сумме 498 901 рубль 87 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от (дата) №... в общей сумме 63 270 рублей 59 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 821 рубль 72 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

(Мотивированное решение составлено 29 июня 2017 года).

<

.....>

<

.....> Судья Катаев О.Б.