дело № 2-770/2024

22RS0044-01-2023-000128-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

29 января 2024 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Коняева А.В., 

при секретаре Сковпень А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от *** г. в размере 223 596 рублей 63 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 435 рублей 97 копеек. 

В обоснование требований указано, что *** г. между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор , по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере *** рублей сроком на *** месяцев, процентная ставка ***% годовых. 

Заемщик принятое на себя обязательство возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом не исполнено, размер задолженности за период с *** г. по *** г. составляет 223 596 рублей 63 копейки.

*** г. между АО «Почта Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требований (цессии) , по условиям которого право требования задолженности по кредитному договору от *** г. , заключенному между АО «Почта Банк» и ФИО1, передано ООО «ЭОС». 

В ходе рассмотрения дела ООО «ЭОС» представило ходатайство об уточнении исковых требований, просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от *** г. в размере 223 537 рублей 57 копеек, в том числе: сумма основного долга 187 303 рубля 73 копейки, проценты 29 133 рубля 84 копейки, штрафы 7 100 рублей, указав в обоснование ходатайства, что произведен перерасчет процентов по кредиту, сумма процентов была уменьшена, в связи с чем уменьшилась сумма общей задолженности. 

Заочным решением Рубцовского городского суда Алтайского края от *** г. исковые требования ООО «ЭОС» удовлетворить частично, с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» взыскана задолженность по кредитному договору от *** г. за период с *** г. по *** г. включительно в размере 87 330 рублей 40 копеек, в том числе: 58 196 рублей 56 копеек основной долг, 29 133 рубля 84 копейки проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 123 рублей 29 копеек4 в остальной части исковые требования оставлены без удовлетворения.

Определением Рубцовского городского суда Алтайского края от *** г. заочное решение Рубцовского городского суда Алтайского края от *** г. отменено.

Представитель ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил ходатайство о пропуске срока исковой давности, в удовлетворении требований просил отказать. 

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом, в абз. 3 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и следует из материалов дела, что *** г. ФИО1 обратился в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «...». 

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просил заключить с ним договор и предоставить кредит в сумме, на срок и под процентную ставку, указанные в заявлении. Также ФИО1 выразил согласие на подключение услуги «Кредитное информирование» - ***-й период пропуска платежа *** рублей, ***-й, ***-й и ***-й период пропуска платежа *** рублей; услуги «пропускаю платеж» - размер комиссии *** рублей; услуги «гарантированная ставка» - размер комиссии в соответствии с тарифами; услуги «автопогашение» - размер комиссии *** рублей за проведение каждой операции; услуги «погашение с карты» - размер комиссии ***% от суммы перевода (минимум *** рублей).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «...», кредитный лимит *** рублей (кредит *** – *** рублей, кредит *** – *** рублей), дата закрытия кредитного лимита *** г. (п. ***); срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита *** – *** платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита *** – *** платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита *** г. (п. ***); процентная ставка ***% годовых (п.***); количество платежей ***, размер платежа *** рубля, платежи осуществляются ежемесячно до *** числа каждого месяца (п. ***); со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере ***% годовых (п. ***); своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах. 

Факт выдачи денежных средств подтвержден выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО1

Таким образом, *** г. АО «Почта Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор , неотъемлемыми частями которого являются заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «...», Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «...», Общие условия договора потребительского кредита по программе «...» и Тарифы.

К кредитному договору также приложен график платежей, дата ежемесячного платежа – ***-е число каждого месяца, ежемесячный платеж составляет *** рубля (включает основной долг и проценты), последний платеж *** г., составляет *** рублей *** копейка. 

Ответчиком ФИО1, несмотря на принятые обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, в связи с чем образовалась задолженность. 

Согласно частям 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

*** г. между АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) , согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права по возмещению убытков. 

Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестре составляется по форме Приложения № *** и передается цедентом цессионарию в электронной форме на электронном носителе в течении *** рабочих дней с даты перехода прав (требований).

Согласно представленному акту приема-передачи прав (требований) от *** г., ООО «ЭОС» передано право (требование) по кредитному договору , должник ФИО1, общая сума уступаемых прав 223 596 рублей 63 копеек, из них сумма основного долга по кредитному договору 187 303 рубля 73 копейки. 

Из первоначально представленного истцом расчета задолженности следует, что общая сумма долга составляет 223 596 рублей 63 копеек, из которых: сумма основного долга 187 303 рубля 73 копейки, проценты 29 192 рубля 90 копеек, штрафы 7 100 рублей. 

При уточнении исковых требований ООО «ЭОС» представила новый расчет, согласно которому задолженность составляет 223 537 рублей 57 копеек, в том числе: сумма основного долга 187 303 рубля 73 копейки, проценты 29 133 рубля 84 копейки, штрафы 7 100 рублей.

В обоснование данного расчета указано, что произведен перерасчет процентов по кредиту, сумма процентов была уменьшена, в связи с чем уменьшилась сумма общей задолженности. 

Также из материалов дела следует, что имеется начисленная неустойка в размере 2 022 рублей 02 копеек, однако данная сумма не включена в размер задолженности, переданной по договору уступки прав (требования) , и не включена в сумму задолженности, подлежащей взысканию в рамках поданного искового заявления. 

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям. 

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями ч.ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу положений ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция высказана в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации №4 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16.02.2022 г.).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Указанную позицию высказал Верховный суд Российской Федерации в определении от 19.05.2020 г. №38-КГ20-1, и применил ее к кредитному договору, где возврат денежных средств также осуществляется ежемесячными платежами, указав, что срок исковой давности по платежам со сроком наступления после предъявления требования подлежал исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Судом установлено, что первоначальный кредитор АО «Почта Банк» воспользовался своим правом на досрочное истребование суммы основного долга, процентов, неустоек (штрафа) у ответчика, направив в адрес ответчика соответствующее требование.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что ***. АО «Почта Банк» выставлено заемщику заключительное требование, сформирована задолженность в размере 220 426 рублей 29 копеек, в том числе: 187 202 рубля 73 копейки основной долг, 23 442 рубля 98 копеек проценты, 2 579 рублей 58 копеек неустойка, 7 100 рублей штрафы. 

Данное обстоятельство также следует из представленной в материалы дела выписи по счету, в которой отражены начисления задолженности по договору по состоянию на *** г. в указанном выше размере, после данной даты начисления не производились, *** г. произведено списание задолженности в указанном размере в связи с заключением договора уступки прав (требования) .

В соответствии с положениями ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Пунктом 18 названного постановления предусмотрено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ООО «ЭОС» *** г. (согласно штампу на конверте) обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ о взыскании задолженности вынесен *** г., однако определением мирового судьи от *** г. судебный приказ отменен по заявлению ФИО1 

Следовательно, период судебной защиты составляет *** месяца *** дней (с *** г. по *** г.). 

В суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от *** г. ООО «ЭОС» обратилось в электронном виде *** г. 

Учитывая, что *** г. АО «Почта Банк» выставлено заключительное требование заемщику ФИО1 об уплате задолженности по кредитному договору в полном объеме, принимая во внимание ***-дневный срок для исполнения данного требования, суд полагает, что срок исковой давности подлежит исчислению с *** г. 

С учетом добавления к установленному законом трехлетнему сроку исковой давности периода судебной защиты - *** месяца *** дней (с *** г. по *** г.), срок исковой давности в рамках рассматриваемого кредитного договора истек *** г.

Таким образом, поскольку ООО «ЭОС» обратилось в суд по истечении срока исковой давности, заявленные требования удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст. ст.194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Коняев