Дело № 2-177/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2020 года г. Катав-Ивановск

Катав-Ивановский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Меркуловой Ю.С.,

при секретаре Плешивцевой С.А.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа,

установил:

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратилось в суд с иском, в котором (с учетом уточненных требований) просит: 

взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 2 589 007 руб. 58 коп., в том числе: 2 330 027 руб. 58 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 217 117 руб. 09 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 41 862 руб. 91 коп. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата задолженности включительно (п. 76 Правил, п. 7 Договора ЦЖЗ); 

взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 49,6 кв. м., принадлежащую на праве собственности ФИО1;

установить начальную продажную цену заложенного имущества по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В случае если после реализации заложенного имущества денежных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека» недостающие денежные средства просят взыскать за счет личного имущества ФИО1.

В обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры): расположенной по адресу: 

<

адрес>, по договору купли-продажи в собственность ФИО1, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ипотечного кредита предоставленного ПАО АКБ "Связь-Банк" за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 805 392,00 рублей, на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. ФИО1 имеет задолженность по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ именной накопительный счет ФИО1 закрыт без права использования накоплений, ДД.ММ.ГГГГ исключен из реестра. На основании ст. 46 ФЗ «Об ипотеке» считают, что имеют право требовать одновременного с банком взыскания с ФИО1 в свою пользу денежных средств.

Определением Катав-Ивановского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ приобщено к материалам дела заявление ПАО АКБ "Связь-Банк" о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на недвижимое имущество, принято его к производству суда. 

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) привлечен к участию в деле в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями. Просит:

1. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 732 498 руб. 69 коп., в том числе основной долг 1 489 917 руб. 27 коп., проценты за пользование кредитом 100 008 руб. 31 коп., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 1 489 917 руб. 27 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 10,5 % годовых, неустойка за просрочку погашения процентов 76 215 руб. 01 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга 66 358 руб. 10 коп.. 

2. Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, а именно: квартиру, общей площадью жилого помещения 49,6 кв. м., условный №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 2 666 000 руб. 00 коп.. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО АКБ "Связь-Банк", оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

3. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 862 руб. 49 коп..

В обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ "Связь-Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого был выдан кредит в сумме 1 984 608 руб. на цели оплаты по договору купли-продажи квартиры по адресу: 

<

адрес>. Обеспечением исполнения обязательств является ипотека в силу закона, возникающая с момента регистрации права собственности на квартиру в силу п.2.4 кредитного договора, что удостоверяется закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1 тарифов кредитора заемщик уплачивает проценты в размере 10 % годовых за первый год кредитования, 10,5 % годовых - за последующие годы. Заемщик производил погашение задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», ответчик ФИО1, представитель третьего лица с самостоятельными требованиями ПАО АКБ "Связь-Банк" ( ПАО "Промсвязьбанк") не явились, извещены.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Согласно п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 года N 449 "Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 Постановления Правительства РФ от 22 декабря 2005 года N 800 "О создании федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении МО РФ создано федеральное государственной казенное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", которое выступает по всем сделкам в интересах РФ. Участники НИС - военнослужащие - граждане РФ, проходящие военную службу по контракту, и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной основе в соответствии с Федеральным законом. Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры): расположенной по адресу: 

<

адрес>, по договору купли-продажи в собственность ФИО1, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ипотечного кредита предоставленного ПАО АКБ "Связь-Банк" за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 805 392,00 рублей, на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел в собственность квартиру, общей площадью жилого помещения 49,6 кв. м., кадастровый №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>.

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими материалами дела: договором целевого жилищного займа, выпиской из ЕГРН.

Указанная выше квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых и жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года N 3/0, п. 4 Договора ЦЖЗ считается находящейся одновременно в залоге у Банка и у Российской Федерации в лице ФГКУ "Росвоенипотека", с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В настоящее время законным владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, является ПАО АКБ "Связь-Банк". Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75 - 76 Правил, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, Участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, усыновленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр, включительно.

В соответствии с п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС. Согласно подпункту "в" пункта 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку ввиду пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" из федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, ДД.ММ.ГГГГ именной накопительный счет ФИО1 закрыт без права использования накоплений, ДД.ММ.ГГГГ исключен из реестра без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него основания для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлен график возврата задолженности с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Требование ответчику о погашении образовавшейся задолженности не направлялось.

На основании Правил N 89 предоставления жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательства по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему Графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ "Росвоенипотека" направило в адрес ПАО АКБ "Связь-Банк" уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес>.

Согласно представленного истцом расчета сумма долга ФИО1, перед банком по договору ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 589 007 руб. 58 коп., в том числе: 2 330 027 руб. 58 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 217 117 руб. 09 коп. (153 772 руб. 41 коп. + 63 344 руб. 68 коп.) - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 41 862 руб. 91 коп. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма долга указана в соответствии с представленным истцом расчетом, не доверять представленным документам у суда нет оснований. Контррасчет ответчиком не предоставлен. 

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из содержания данной статьи усматривается, что договор займа является возмездным (предусматривающим выплату процентов), если из закона или заемного обязательства не следует иного. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Исходя из этого, уплата процентов по договору займа должна производится за весь период пользования предоставленным займом до дня возврата суммы займа.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части продолжения начисления процентов за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата задолженности включительно. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Кроме того, ч. 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойку должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждается материалами дела, что между ФИО1 и третьим лицом с самостоятельными требованиями ПАО АКБ "Связь-Банк" заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 984 608 руб. на цели оплаты по договору купли-продажи квартиры по адресу: 

<

адрес> на срок 144 месяца. 

Обеспечением исполнения обязательств является ипотека в силу закона, возникающая с момента регистрации права собственности на квартиру в силу п.2.4 кредитного договора, что удостоверяется закладной от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.1 тарифов кредитора заемщик уплачивает проценты в размере 10 % годовых за первый год кредитования, 10,5 % годовых - за последующие годы. 

Тарифами кредитора, которые являются приложением к кредитному договору, также предусмотрено взимание неустойки в размере 0, 75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. 

Обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объёме, что сторонами не оспаривалось.

Как следует из материалов дела, в нарушение условий договора ФИО1 кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленного банком расчета сумма долга ФИО1, перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 732 498 руб. 69 коп., в том числе основной долг 1 489 917 руб. 27 коп. (1 415 534 руб. 02 коп. + 74 383 руб. 25 коп.), проценты за пользование кредитом 100 008 руб. 31 коп. ((1 149 971 руб. 15 коп. - 1 052 508 руб. 08 коп.) = 97 463 руб. 07 коп. +(2 549 руб. 01 коп. - 3 руб. 77 коп.) = 2 545 руб. 24 коп.), неустойка за просрочку погашения процентов 76 215 руб. 01 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга 66 358 руб. 10 коп.. 

Сумма долга указана в соответствии с представленным банком расчетом, не доверять представленным документам у суда нет оснований. Контррасчет ответчиком не предоставлен. 

Вместе с тем, суд находит завышенным размер неустоек, по следующим основаниям.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Разрешая вопрос о возможности снижения неустойки суд исходит из того, что понятие «последствия нарушения обязательства» является оценочной категорией, в силу чего суд вправе, согласно ч. 1 ст. 67 и ч. 1 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности её размера последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является ли неустойка законной или договорной. Наличие оснований для снижения и установления критериев соразмерности уменьшения неустойки определяется в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо учитывать, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательств.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения.

Для установления несоразмерности санкций последствиям нарушения обязательств необходимо исходить из следующих критериев: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммами возможных убытков, вызванных нарушением обязательств и др.

Суд, с учётом суммы долга, периода просрочки, размера неустойки, длительного периода не принятия банком мер по взысканию задолженности, находит обоснованным и полагает возможным, снизить её, взыскав пени за просрочку гашения процентов - 30 000 руб., пени за просрочку гашения основного долга - 40 000 руб. 

По мнению суда, указанный размер неустойки будет отвечать принципам соразмерности, разумности, справедливости и баланса интересов сторон. Оснований для большего снижения размера неустойки суд не усматривает.

С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства, все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В силу ст.58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В судебное заседание предоставлено заявление ПАО "Промсвязьбанк", в котором они просят третье лицо ПАО АКБ "Связь-Банк" заменить на ПАО "Промсвязьбанк", в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ "Связь-Банк" прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО "Промсвязьбанк".

Суд полагает возможным удовлетворить данное ходатайство и, исходя из предоставленных суду доказательств - выписок из ЕГРЮЛ, уставов и изменений к ним, произвести замену третьего лица ПАО АКБ "Связь-Банк" заменить на ПАО "Промсвязьбанк".

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из содержания данной статьи усматривается, что договор займа является возмездным (предусматривающим выплату процентов), если из закона или заемного обязательства не следует иного. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Исходя из этого, уплата процентов по договору займа должна производится за весь период пользования предоставленным займом до дня возврата суммы займа.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования третьего лица с самостоятельными требованиями в части продолжения начисления процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представляющие собой плату за кредит, начисляемые на сумму основного долга, в размере 10,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно.

Кроме того, судом установлено и подтверждено документами, имеющимися в деле, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в залог Банку передана квартира общей площадью жилого помещения 49,6 кв. м., условный №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, залоговой стоимостью 2 800 000 руб. 00 коп.

Согласно выписки из ЕГРН, полученной на запрос суда, правообладателем квартиры общей площадью жилого помещения 49,6 кв. м., кадастровый №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, является ФИО1. 

На квартиру установлено ограничение права: ипотека в силу закона на 144 месяца; дата государственной регистрации – ДД.ММ.ГГГГ; номер государственной регистрации – №; в соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ, ограничение прав и обременение объекта недвижимости установлено в пользу Публичного акционерного общества «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики » (ПАО АКБ «Связь - Банк »);

также установлено ограничение права – ипотека в силу закона; дата государственной регистрации – ДД.ММ.ГГГГ; номер государственной регистрации – №; ограничение прав и обременение объекта недвижимости установлено в пользу Российской Федерации. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как следует из ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу ст.54 закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Поскольку ответчик имеет просроченную задолженность, сумма неисполненного обязательства значительна и составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 659 925 руб. 58 коп., неоплаченная просроченная задолженность по ссуде и процентам имеется с ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога законны, подтверждены представленными в суд доказательствами, то есть данные действия соразмерны нарушенным обязательствам, и подлежат удовлетворению.

Поскольку ответчик имеет просроченную задолженность, сумма неисполненного обязательства значительна и составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 589 007 руб. 58 коп., суд считает, что требования третьего лица с самостоятельными требованиями об обращении взыскания на предмет залога законны, подтверждены представленными в суд доказательствами, то есть данные действия соразмерны нарушенным обязательствам, и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В ходе рассмотрения гражданского дела по ходатайству стороны истца была проведена судебная товароведческая экспертиза. Согласно заключения эксперта ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес>, составляет 2 620 000 руб..

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд полагает необходимым учесть полученное в ходе проведения судебной экспертизы заключение о рыночной стоимости заложенного имущества, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости: квартиры в сумме 2 096 000 руб..

Оснований не доверять предоставленному заключению эксперта нет. Эксперт имеет необходимую квалификацию, что подтверждается предоставленными в материалы дела регалиями, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, проводил экспертизу при осмотре квартиры, на основании вынесенного определения суда. 

Таким образом, обращению подлежит предмет залога - квартира общей площадью 49,6 кв. м., с кадастровым №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежащая ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 096 000 руб. 00 коп..

В соответствии со ст.342 ГК РФ, в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей. Старшинство залогов может быть изменено: соглашением между залогодержателями; соглашением между одним, несколькими или всеми залогодержателями и залогодателем. Во всяком случае указанные соглашения не затрагивают права третьих лиц, не являющихся сторонами указанных соглашений.

Согласно ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Согласно п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов", утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием ипотечного кредита, предоставленного ему как единственному заемщику (в том числе до наступления у него права на получение целевого жилищного займа) в случае, если участнику предоставляется целевой жилищный заем для погашения обязательств по договору ипотечного кредита, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у кредитора и в последующем залоге у Российской Федерации в лице уполномоченного органа в силу последующего договора об ипотеке, оформленного в соответствии с порядком оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы, утвержденным уполномоченным органом (далее - порядок оформления ипотеки).

В связи с вышеизложенным, денежные средства, полученные от реализации квартиры, следует направить в первую очередь на погашение задолженности перед Публичным акционерным обществом "Промсвязьбанк", оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Суд полагает, что в случае, если после реализации заложенного имущества денежных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», денежные средства будут удерживаться судебным приставом - исполнителем с самостоятельным определением имущества в ходе исполнительного производства в отношении должника соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а потому взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска в суд в сумме 22 862 руб. 49 коп., из них 16 862 руб. 49 коп. за имущественные требования, с учетом снижения пени по ст.333 ГК РФ, и 6 000 руб. за неимущественное требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

В связи с заявленными требованиями с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 21 145 руб. 04 коп., исходя из цены иска 2 589 007 руб. 58 коп..

Определением Катав-Ивановского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному гражданскому делу были приняты обеспечительные меры, а именно наложен арест на квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: 

<

адрес>; а также наложен запрет Управлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) по Челябинской области на регистрационные действия отношении данной квартиры. 

Суд, изучив материалы дела, считает возможным оставить указанные обеспечительные меры до исполнения настоящего решения, так как непринятие мер может затруднить, или сделать невозможным исполнение решения суда по данному гражданскому делу.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 589 007 (два миллиона пятьсот восемьдесят девять тысяч семь) руб. 58 коп., в том числе: 2 330 027 руб. 58 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 217 117 руб. 09 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 41 862 руб. 91 коп. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты по договору по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата задолженности включительно. 

Взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 659 925 (один миллион шестьсот пятьдесят девять тысяч девятьсот двадцать пять) руб. 58 коп., в том числе основной долг 1 489 917 руб. 27 коп., проценты за пользование кредитом 100 008 руб. 31 коп., неустойку за просрочку погашения процентов 30 000 руб. 00 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга 40 000 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 862 руб. 49 коп., а всего взыскать 1 682 788 (один миллион шестьсот восемьдесят две тысячи семьсот восемьдесят восемь) руб. 07 коп..

Взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представляющие собой плату за кредит, начисляемые на сумму основного долга, в размере 10,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1 ФИО13, а именно: квартиру, общей площадью жилого помещения 49,6 кв. м., кадастровый №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 2 096 000 (два миллиона девяносто шесть тысяч) руб. 00 коп.. 

Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить в первую очередь на погашение задолженности перед Публичным акционерным обществом "Промсвязьбанк", оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Взыскать с ФИО1 ФИО14 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 21 145 (двадцать одну тысячу сто сорок пять) руб. 04 коп..

Обеспечительные меры, наложенные определением Катав-Ивановского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме через Катав-Ивановский городской суд Челябинской области.

Судья: подпись

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>