Дело № 2-2493/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 ноября 2018 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе

председательствующего судьи Солдатовой Ю.Ю.,

при секретаре Зиявудиновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от 18.08.2014 в размере 573 783 рубля 42 коп., обращении взыскания на предмет залога: 

<

данные изъяты>, № года выпуска, VIN №, двигатель 10HМАН061430041, кузов №, цвет серебряный, ПТС 

<

данные изъяты>, СРТС 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену имущества при его реализации в размере 372 400 рублей, взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 6000 рублей и 8937,83 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 03.05.2018 конкурсное производство в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлено на шесть месяцев.

18 августа 2014 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил заемщику кредит в сумме 320 000 рублей сроком погашения до 18.08.2019, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 30,368% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе, по возврату суммы кредита и (или) уплаты начисленных процентов, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 15.08.2018 у него образовалась задолженность в размере 678 401 руб. 67 коп. Истцом снижены начисленные штрафные санкции с 200 016 руб. 68 коп. Итого просит взыскать задолженность в размере 573 783 рубля 42 коп., из которой сумма основного долга: сумма срочного основного долга – 103 361 рублей 42 коп., сумма просроченного основного долга – 182 176 рублей 25 коп., сумма срочных процентов - 429 рублей 98 коп., сумма просроченных процентов – 19 1971 рубль 75 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 445 рублей 36 коп., штрафные санкции на просроченный платеж – 95 398 рублей 66 коп. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО1 был заключен договор залога № от 18.08.2014. Предметом залога является залог транспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, двигатель №, кузов №, цвет серебряный, ПТС 

<

данные изъяты>, СРТС 

<

данные изъяты>. Согласно условиям договора залога стоимость предмета залога составляет 372 400 руб. 00 коп. Ответчику направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако они проигнорированы. Истцом совершены все необходимые действия, позволяющие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, просил вынести решение об удовлетворении требований в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял. 

Судебные извещения о рассмотрении дела неоднократно направлялись ответчику по известным суду адресам. Поскольку адреса ответчика указаны верно, соответствует его паспортным данным, сведениям об адресе фактического проживания, указанным им лично при заключении кредитного договора, а также сведениям отдела АСР УВМ УМВД России по Тверской области, суд с учетом положений ст. 117 ГПК РФ признает ответчика надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела.

В связи с изложенным, на основании положений статей 167, 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). 

Вместе с тем, из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, материалами дела подтверждено, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 18 августа 2014 года на следующих условиях: сумма кредита (займа) – 320 000 рублей; срок действия договора, срок возврата кредита (займа) – до даты погашения всех обязательств заемщика по договору, срок возврата займа – 18 августа 2019 года, процентная ставка – 30,368 % годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в графике платежей согласно приложению № 1. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Полная стоимость кредита – 34,95 % годовых.

При подписании договора заемщик указал, что согласен с общими условиями предоставления кредита на неотложные нужды в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязуется их выполнять. Экземпляр общих условий заемщиком получен, он с ними ознакомлен и согласен исполнять в полном объеме. 

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства. 

Банк свои обязательства по кредитному договору от 18 августа 2014 года выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету, распоряжением на предоставление денежных средств.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда города Москвы от 27 апреля 2018 года по делу № А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства продлен. 

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно п. 12 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору от 18 августа 2014 года в адрес ответчика ФИО1 30 марта 2018 года за исх. № 32365 АКБ «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Указанное требование ответчиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на 15 августа 2018 задолженность ответчика составила 573 783 рубля 42 коп., из которой сумма срочного основного долга – 103 361 руб. 42 коп., сумма просроченного основного долга – 182 176 руб. 25 коп., сумма срочных процентов - 429 руб. 98 коп., сумма просроченных процентов – 191 971 руб. 75 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 445 руб. 36 коп., штрафные санкции на просроченный платеж – 95 398 руб. 66 коп. (добровольно снижены истцом). 

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиком данный расчет не оспорен. 

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 18.08.2014 года подлежат удовлетворению в размере 573 783 руб. 42 коп.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. 

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 18.08.2014 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) 18 августа 2014 года заключен договор залога автотранспортного средства № по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог автотранспортное средство, не обремененное какими-либо обязательствами в пользу третьих лиц марки 

<

данные изъяты>, ПТС 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, двигатель № №, кузов №, цвет серебряный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Обеспеченные обязательства включают в себя: возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойку, суммы в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обеспеченных обязательств (п. 1.1 договора залога).

Согласно п. 1.6 договора залога право залога по договору возникает с момента перехода права собственности на автотранспортное средство залогодателю, а в случае, если на момент заключения договора автотранспортное средство принадлежит залогодателю на праве собственности – с момента заключения договора.

В соответствии с п. 2.3.1 договора залога залогодержатель имеет право, в том числе, обратить взыскание на автотранспортное средство в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных залогом обязательств (в том числе досрочного – в случаях, предусмотренных кредитным договором).

Согласно представленным доказательствам, в собственности ответчика ФИО1 находится транспортное средство: 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, ПТС 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, двигатель №, кузов №, цвет серебряный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом, ответчик не исполнил надлежащим образом перед истцом обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом спорного автомобиля, допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, в связи с чем суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Основания для применения п. 2 ст. 348 ГК РФ с учетом характера допущенных нарушений у суда отсутствуют.

В ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действия по определению начальной продажной стоимости автомобиля должны определяться на стадии исполнительного производства с учетом цен, которые будут существовать на день реализации имущества.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению с определением способа реализации – публичные торги.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 937 рублей 83 копейки. 

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от 18 августа 2014 года в размере 573 783 рубля 42 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 937 рублей 83 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, VIN №, двигатель №, кузов №, цвет серебряный, ПТС 

<

данные изъяты>, СРТС 

<

данные изъяты>, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. В удовлетворении требований в остальной части – отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 14 ноября 2018 года

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова