РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2023 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Королевой Е.А.,

при секретаре Ивановой Д.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело (УИД) № по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

27 августа 2021 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (далее банк) заключило с ФИО2 соглашение №, в соответствии с которым банк представил заемщику денежные средства в размере 440000 руб. под 9,7 % годовых (п. 1, п. 4.1 индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № 1 к соглашению.

Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита - не позднее 27.08.2026.

Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на 15 сентября 2023 года задолженность по соглашению № от 27.08.2021 г. перед АО «Россельхозбанк» составляет 325 505 руб. 21 коп. в том числе:

- 321 258 руб. 82 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу;

- 2 173 руб. 10 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга;

- 1 710 руб. 91 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом;

- 362 руб. 38 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В адрес заемщика были направлены требования о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Ссылаясь на ст. ст. 11, 12, 20, 309, 310, 314, 330, 450, 810, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № от 27 августа 2021 года по состоянию на 15 сентября 2023 года в сумме 325 505 руб. 21 коп. в том числе: 321 258 руб. 82 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 2 173 руб. 10 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 1 710 руб. 91 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 362 руб. 38 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, расторгнуть соглашение № от 27 августа 2022 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО2 с 16 сентября 2023 года, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 455 руб. 05 коп.

В ходе рассмотрения дела судом принято к производству изменение исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ согласно которым в связи с частичным погашением задолженности ответчиком истец просит взыскать с ответчика в пользу истца: по состоянию на 15 ноября 2023 года задолженность по соглашению № от 27.08.2021 в сумме 320 402 руб. 36 коп,. в том числе: 298 969 руб. 73 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 21 053 руб. 14 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 00 руб. 00 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 379 руб. 49 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала не явился, в исковом материале содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично за минусом произведенных платежей на момент рассмотрения иска, подтвердила факт заключения кредитного договора, дополнительно суду пояснила, что не вносила платежи в январе, марте, апреле и мае 2023 года в связи со сложившейся жизненной ситуацией, просила банк предоставить ей рассрочку или перенос платежей, однако банк не пошел ей на встречу, указала, что в 24 сентября 2023 года и 28 октября 2023, вносила платежи в сумме 12000 руб. и 13000 руб.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 27 августа 2021 года между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (далее банк) заключило и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк представил заемщику денежные средства в размере 440000 руб. под 9,7 % годовых (п. 1, п. 4.1 индивидуальных условий кредитования).

Из п. 6 указанного соглашения следует, что платеж осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами по 25-м числам.

Согласно графику погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющемуся приложением № 1 к соглашению № от 27 августа 2021 года, количество платежей – 60, размер ежемесячного платежа – 9406,32 руб., размер первого платежа – 3391,01 руб., размер последнего платежа – 9403,15 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий соглашения о кредитовании счета предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно п. 12.1.1. в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых. Согласно п. 12.1.2. в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). 

Согласно п. 17 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, а именно на счет №.

Как следует из п. 14 соглашения заемщик дал согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления потребительских целевых кредитов физическим лицам №.

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 27 августа 2021 года, перечислив на счет ФИО2 № денежные средства в размере 440 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от 27 августа 2021 года и выпиской по лицевому счету ФИО2

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от 27 августа 2021 года, а также выписке по лицевому счету от 15 сентября 2023 года, ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства перед истцом, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем по состоянию на 15 сентября 2023 года сумма задолженности по основному долгу составила 321 258 руб. 82 руб., 2 173 руб. 10 коп. сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга.; 1 710 руб. 91 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 362 руб. 38 коп. сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Впоследствии банк уточнил исковые требования, представил расчет задолженности по кредитному договору № от 27 августа 2021 года, а также выписку по лицевому счету от 31 октября 2023 года, согласно которому по состоянию на 15 ноября 2023 года задолженность по соглашению № от 27.08.2021 составляет 320 402 руб. 36 коп., в том числе: 298 969 руб. 73 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 21 053 руб. 14 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 00 руб. 00 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 379 руб. 49 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В связи с наличием просроченной задолженности по состоянию на 23 июля 2023 года в сумме 336403 руб. истцом в адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате задолженности, и намерении расторжения кредитного договора.

Согласно представленным расчетам и выпискам по лицевому счету ФИО2 указанное требование в установленный срок ответчиком исполнено не было. 

Вместе с тем, ФИО2 осуществлены платежи, которые согласно представленному уточненному расчету задолженности, зачислены в счет её погашения.

Таким образом, по состоянию на 15 ноября 2023 года задолженность по соглашению № от 27.08.2021 составляет 320 402 руб. 36 коп., в том числе: 298 969 руб. 73 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 21 053 руб. 14 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 00 руб. 00 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 379 руб. 49 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. 

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями названного кредитного договора, является математически верными и правильными. 

При этом ответчиком ФИО2 доказательств, соответствующих требованиям ГПК РФ, в виде заключения специалиста-бухгалтера либо бухгалтерской экспертизы, в подтверждение неверности расчета задолженности, суду представлено не было. Соответствующих ходатайств о назначении и проведении по делу судебной экспертизы от ФИО2 не поступало. 

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 своих обязательств подтверждается материалами дела, доказательств погашения ответчиком суммы задолженности полностью, либо в ином размере, чем представлено истцом, в суд не поступило.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения исковых требований истца к ответчику и о расторжении кредитного договора № от 27 августа 2021 года в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, указывающей, что по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая изложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО2 являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от 4 октября 2023 года усматривается, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 12455,05 руб., учитывая, что истцом заявлено уменьшение исковых требований, суд, удовлетворяя требования истца, считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 12404,02 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть соглашение № от 27 августа 2021 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № № от 27 августа 2021 года в сумме 320 402 руб. 36 коп., в том числе: 

- 298 969 руб. 73 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 

- 21 053 руб. 14 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 

- 379 руб. 49 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12404 руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме 11.12.2023.

Решение в окончательной форме принято 11.12.2023.

Судья: