Дело № 2-680/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2020 года город Снежинск

Снежинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего - судьи Беляевой Т.В.,

при секретаре Дикой М.А.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда с использованием средств аудиофиксации гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Ф.С.А. и ФИО3, с учетом уточненного искового заявления, о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы следующим: 05 апреля 2017 года между Банком и Ф.С.А. был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил Ф.С.А. кредит на потребительские нужды в сумме 120 000 рублей, под 20,50% годовых, сроком по 20 марта 2022 года, под поручительство ФИО3, где ФИО3 обязалась отвечать солидарно с Ф.С.А. перед АКБ «Челиндбанк».

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик Ф.С.А. умер. Информацией о наследниках, подавших нотариусу заявления о вступлении в права наследования в отношении имущества заемщика Банк не располагает.

В связи со смертью заемщика Ф.С.А. прекратилось погашение кредитных обязательств, образовалась задолженность.

13 августа 2019 года и 10 сентября 2019 года в адрес поручителя ФИО3 Банк направил заказные письма с информацией о наличии просроченных платежей по кредитному договору, предлагал поручителю погасить просроченную задолженность.

06.02.2020, 28.03.2020, 23.04.2020, 30.05.2020 ФИО3 были осуществлены платежи в банк по уменьшению кредитной задолженности в общем размере 25 000 рублей.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца общую сумму задолженности в размере 58 880,13 рублей, в том числе сумму срочного кредита – 46 000 рублей, сумму просроченного кредита – 6 000 рублей, сумму процентов – 5 688, 39 рублей за период с 01.01.2020 по 18.06.2020, сумму пени по кредиту- 775,74 рубля, сумму пени по процентам – 416 рублей; госпошлину, уплаченную при подаче иска в размере 2 425,90 рублей; расходы, связанные с отправкой ценных, заказных писем должникам в размере 429,88 рублей

Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, предусмотренные кредитным договором № от 05 апреля 2017 года проценты, представляющие собой плату за кредит, начиная с 20 июня 2020 года и по день фактического возврата суммы и основного долга (кредита).(уточненные требования л.д. 65)

Определением Каслинского городского суда Челябинской области от 25 ноября 2019 года производство по делу по иску акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (Публичное акционерное общество) к Ф.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, было прекращено в связи со смертью Ф.С.А. (л.д.43-44)

Представитель истца АКБ «Челиндбанк» (ПАО) своего представителя в судебное заседание не направил, о дате и времени рассмотрения дела извещены. (л.д.100)

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление. (л.д.103)

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено: 05.04.2017 между АКБ «Челиндбанк» (ПАО) и Ф.С.А. было заключен кредитный договор №, предметом которого являлся кредит в размере 120 000 рублей на потребительские цели под 20,50 % годовых, сроком по 20.03.2022. (л.д. 9-11)

Обязательство о передаче заемных средств Ф.С.А. Банк исполнил, что подтверждается ордером-распоряжением б/н от 05 апреля 2017 года и расходным кассовым ордером № от 05 апреля 2017 года. (л.д. 14,15)

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору с ФИО3 был заключен договор поручительства № от 05.04.2017, согласно которого поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Ф.С.А. своих обязательств по кредитному договору № от 05.04.2017. (п.п. 1.2 договора л.д. 12).

Согласно п. 1.7 договора поручительства поручитель подтверждает, что дает согласие отвечать за исполнение обязательств любым новым должником в случаях перевода долга либо правопреемства, в том числе в случае смерти должника или наступления иных обстоятельств.(л.д. 13)

Со всеми условиями кредитного договора и договора поручительства ФИО3 была ознакомлена, что подтверждается её подписью в договоре поручительства (12-13).

02.07.2019 должник по кредитному договору № от 05.04.2017, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от 24.07.2019, выданного Отделом ЗАГС администрации Каслинского муниципального района Челябинской области. (л.д. 23).

Задолженность по кредитному договору № от 05.04.2017, которую просит взыскать АКБ «Челиндбанк» (ПАО) составила 58 880,13 рублей, из которых: сумма срочного кредита – 46 000 рублей, сумма просроченного кредита – 6 000 рублей, сумма процентов – 5 688, 39 рублей за период с 01.01.2020 по 18.06.2020, сумма пени по кредиту- 775,74 рубля, сумма пени по процентам – 416 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (применяемой на основании п.2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Основания прекращения поручительства установлены статьей 367 ГК РФ, согласно которой поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части (ч.1).

В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника (ч. 2).

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу (ч. 3).

Смерть должника не прекращают поручительство (ч. 4). Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем (ч. 5).

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (ч. 6).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.ч. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Пунктом 61 Постановления предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 359 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ (в настоящее время п. 3 ст. 367 ГК РФ) поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом, исходя из пункта 1 статьи 367 ГК РФ и пункта 1 статьи 416 ГК РФ, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества (пункт 62 Постановления Пленума Верховного суда РФ).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. 

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, с учетом вышеуказанных норм закона, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 3 ст.367 ГК РФ). 

Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что должник по кредитному договору № от 05.04.2017 Ф.С.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, то есть с ДД.ММ.ГГГГ в Банк перестали поступать платежи в счет погашения кредита.

Истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору к должнику, который в настоящее время умер, и поручителю.

Определением Каслинского городского суда от 25.11.2019 в части исковых требований к умершему должнику, а именно Ф.С.А.., производство прекращено, в связи с чем требования истца по данному делу направлены только к ответчику ФИО3, поручителю.

По сведениям нотариусов нотариального округа Каслинского муниципального района Челябинской области ФИО1 и ФИО2 наследственное дело после смерти Ф.С.А. не заводилось, никто из наследников Ф.С.А. с заявлением о принятии наследства к нотариусам не обращался. (л.д. 94,96, 101)

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником данного обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ). Поскольку, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества и только при условии, если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника.

Сведений о наличии наследников умершего должника, а также наличия наследственного имущества и его стоимости, в пределах которого наследники и поручители несут свою солидарную ответственность, суду не представлено, в связи с чем, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований к ФИО3 о взыскании с последней задолженности по кредитному договору № от 05.04.2017 в сумме 58 880,13 рублей, состоящей из суммы срочного кредита – 46 000 рублей, суммы просроченного кредита – 6 000 рублей, суммы процентов – 5 688, 39 рублей, суммы пени по кредиту - 775,74 рубля, суммы пени по процентам – 416 рублей; процентов, представляющих собой плату за кредит, начиная с 20 июня 2020 года и по день фактического возврата суммы и основного долга (кредита).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Снежинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Беляева

Решение в мотивированной форме изготовлено 29 октября 2020 года.