Дело № 2-650/2021

УИД № 52RS0047-01-2021-001175-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Семенов Нижегородской области 21 июля 2021 года

Семеновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ложкиной М.М.,

при секретаре Щелоковой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка к ФИО3, ФИО5, ФИО6 А.ичу, ФИО7 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО5, ФИО4, ФИО7 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников, мотивируя требования следующим.

Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 08.12.2017 года заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 31 000 рублей под 17,4 % годовых, на срок по 08.04.2019 года.

В соответствии с кредитным договором 

<

***> от 08.12.2017 года, кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (далее - Условия кредитования). 

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении- анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Однако, начиная с 09.01.2019 года погашение кредита прекратилось.

Впоследствии стало известно, что 25.12.2018 года заемщик умер.

Наследниками умершего заемщика являются, по мнению банка, ответчики.

Согласно расчету, по состоянию на 26.02.2021 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 11 608,35 руб., в том числе:

-основной долг – 8 428,92 руб.;

-проценты за пользование кредитом – 3 179,43 руб.;

-неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 09.01.2019 по 26.02.2021 года.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 Общих условий кредитования, стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. 

Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору 

<

***> от 08.12.2017 г. не исполнены.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском, просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 08.12.2017 года, заключенный с ФИО1, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО3, ФИО5, ФИО4, ФИО7 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 08.12.2017 года по состоянию на 26.02.2021 года включительно в размере 11 608,35 руб., в том числе основной долг – 8 428,92 суд, проценты в размере - 3 179,43 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 464,33 руб.

Истец - ПАО Сбербанк, в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, что отражено в исковом заявлении. 

Ответчики ФИО3, ФИО5, ФИО7 в судебном заседании против заявленных требований не возражали, указали, что будут обращаться в банк по поводу страховки.

В соответствии с требованием ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Заслушав объяснения явившихся лиц, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст.ст. 309-310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

По положениям ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ и ч. 1. ст. 819 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредитные права и обязанности могут перейти к наследникам, принявшим наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору, по общему правилу, не связаны с личностью заемщика. 

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п. 60, 61 указанного Постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.п. 59, 61 приведенного Постановления N 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. 

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 08.12.2017 года заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 31 000 рублей под 17,4 % годовых, на срок по 08.04.2019 года.

В соответствии с кредитным договором 

<

***> от 08.12.2017 года, кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (далее - Условия кредитования). 

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). 

Согласно Индивидуальных условий кредитования сторонами предусмотрено 16-ть ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2184,88 руб.

Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер аннуитентного платежа определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Однако, начиная с 09.01.2019 года погашение кредита прекратилось.

Как следует из материалов дела, 25.12.2018 года заемщик ФИО1 умер.

Согласно расчету, по состоянию на 26.02.2021 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 11 608,35 руб., в том числе:

-основной долг – 8 428,92 руб.;

-проценты за пользование кредитом – 3 179,43 руб., что подтверждается соотношением условий договора и выпиской по счету, расчетом банка, ответчиками доказательств обратного не представлено.

Согласно ответа нотариуса города областного значения Семенов Нижегородской области ФИО12 было открыто наследственное дело № 59/2019 к имуществу ФИО1, умершего 25.12.2018 г. Наследниками по закону, принявшими наследство, являются: супруга – ФИО2 и внук – ФИО5. Наследники по закону: сын – ФИО4, дочь – ФИО3, дочь – ФИО7 и сын – ФИО6 А.ич отказались от наследства по всем основаниям. Наследственное имущество состоит из жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>. 24 июля 2019 года ФИО5 было получено свидетельство о праве на наследство по закону в 1/6 доле на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес> 24 июля 2019 года ФИО8 было получено свидетельство о праве на наследство по закону в 5/6 долях на жилой дом, находящийся по адресу: жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>

В судебном заседании ответчики пояснили, что ФИО2 умерла 20 декабря 2019 года. При этом, исковых требований банка к ней не заявлено.

Согласно ответа на запрос суда Филиала ФГБУ «ФКП Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Нижегородской области, кадастровая стоимость жилого дома по адресу: 

<

адрес> составляет 1 065 428,12 руб., соответственно, даже кадастровая стоимость 1/6 доли наследственного имущества заемщика превышает стоимость заявленного долга; размер заявленного ко взысканию долга наследодателя не превышает стоимость перешедшего к ответчику ФИО5 наследственного имущества. Указанное ответчиками не оспаривается, сторонами дела ходатайств о назначении экспертиз заявлено не было. 

Таким образом, суд, оценив представленные по делу доказательства в соответствии с положениями ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, исходя из неисполнения заемщиком должным образом условий кредитного договора 

<

***> от 08.12.2017 года, установив принятие ответчиком ФИО5 наследства после смерти заемщика, считает необходимым произвести взыскание с ФИО5 имеющейся задолженности по кредитному договору в общей сумме 11 608,35 руб., в том числе: основной долг – 8 428,92 руб., проценты за пользование кредитом – 3 179,43 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО5, а в случае отсутствия у него заработка или иного дохода, учитывая, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., является несовершеннолетним, субсидиарно с его законного представителя - ФИО9, а также не имеется правовых препятствий и к удовлетворению заявленного истцом требования о расторжении кредитного договора.

Кроме того, ввиду удовлетворения основных требований банка, с ответчика ФИО5 также подлежит взысканию в пользу истца заявленная госпошлина в общем размере 6 464,33 руб., а в случае отсутствия у него заработка или иного дохода, субсидиарно с законного представителя - ФИО9.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка к ФИО3, ФИО5, ФИО6 А.ичу, ФИО7 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с потенциального наследника удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №142044 от 08.12.2017 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО5 задолженность по кредитному договору №142044 от 08.12.2017 г. в общем размере 11608,35 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО5, а в случае отсутствия у него заработка или иного дохода, субсидиарно с законного представителя - ФИО9.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО5 госпошлину в размере 6 464,33 руб., а в случае отсутствия у него заработка или иного дохода, субсидиарно с законного представителя - ФИО9.

Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд через Семеновский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Ложкина М.М.