Дело № 2-6281/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 сентября 2017 года

20 октября 2017 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Ищенко А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» с вышеуказанными требованиями и просил взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 69000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, мотивируя свои требования следующими обстоятельствами.

По договору страхования № от ДД.ММ.ГГ истец приобрела у ответчика страховой продукт в виде защиты при наступлении страхового случая (несчастный случай) №. Страховщик обязался, что при наступлении несчастного случая, находясь за пределами РФ в государстве Вьетнам, гарантировано страховое возмещение. За указанный полис истец заплатила 36,4 Евро, что составило 2607 руб.74 коп.

Пояснила, что ДД.ММ.ГГ, она, находясь во Вьетнаме получила обширный термический ожог. Истец, прибыв домой, ДД.ММ.ГГ обратилась в лечебное учреждение, где было назначено и продолжено лечение, о чем свидетельствует выписка из карты №.

ДД.ММ.ГГ истец обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив необходимые документы, которое осталось без удовлетворения. 

Направленные ответчику претензии от ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ также остались без удовлетворения.

Истец полагает, что страховщик уклонился от выплаты страхового возмещения в сумме 1000 евро, что эквивалентно сумме 69000 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика в ее пользу страховое возмещение в размере 69000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО2 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска, по основаниям, изложенным в возражениях на иск. Пояснила, что страховой случай на территории страхования, а в медицинское учреждение истец обратилась уже в России. Так как ожог истца менее 

<

...>%, то повреждения не являются обширной раной.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ страховщик обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Судом установлено, что между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор страхования выезжающих за рубеж серия № № от ДД.ММ.ГГ на срок действия полиса с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, страховые риски «Медицинская и экстренная помощь» по программе 2-Стандарт и «Несчастный случай» по программе № («Таблица размеров страховых выплат Б»), на основании Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №, в редакции, действующей на момент заключения Договора страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

В соответствии с п. 3 ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. 

В силу положений ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в Правилах страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и обязательны для применения сторонами договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых но заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Пункт 1 ст. 942 ГК РФ предусматривает, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В графе «Страхователь» ФИО1 поставила подпись в подтверждение того, что она получила Правила страхования, с условиями договора страхования согласна.

Таким образом, условия договора, Правил страхования №, являющихся неотъемлемой частью договора, обязательны для исполнения сторонами.

В соответствии с п. 12.1. Правил №, объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с оплатой организации и оказания застрахованному медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья или состояния застрахованного, требующих организации и оказания таких услуг.

По условиям п. 13.1. Правил № страховым случаем по риску страхования «Медицинская и экстренная помощь» является обращение застрахованного на территории страхования в указанные договором сроки по поводу подтвержденного инструментальными и/или лабораторными методами исследования и/или установленными врачом объективными симптомами внезапного острого заболевания, полученной травмы, отравления, обострения хронического заболевания, угрожающего жизни застрахованного за оплатой медицинской помощи в экстренной и неотложной формах.

Территорией страхования, согласно полису серия № № от ДД.ММ.ГГ, является 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГ истец обратилась в адрес ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования выезжающих за рубеж. К заявлению было приложена выписка из медицинской карты амбулаторного больного, в соответствии с которой ФИО1 ДД.ММ.ГГ обратилась в ГУЗ ГЦКБ 

<

адрес> с термическим ожогом передней брюшной стенки II степени S=6%. Согласно выписке из карты амбулаторного пациента № со слов ФИО1, О.И., ДД.ММ.ГГ. во Вьетнаме (

<

адрес>) она получила ожог горячей водой, появились пузыри. Обращалась за помощью в медицинское учреждение по месту пребывания, было назначено лечение. 

ПАО СК «Росгосстрах», рассмотрев поступившее заявление, ДД.ММ.ГГ направил в адрес истца уведомление об отказе в выплате страхового возмещения, мотивировав тем, что обращение за медицинской помощью на территории РФ после прекращения действия договора страхования и после возвращения из Вьетнама не является страховым случаем по условиям договора страхования.

Согласно п.16.1. Правил № страховая выплата по риску «Медицинская и экстренная помощь» осуществляется в случае, если застрахованный получил медицинскую помощь, организованную и/или согласованную сервисной компанией/страховщиком, самостоятельно оплатил счета за оказанную ему медицинскую помощь/экстренную помощь, согласованную с сервисной компанией.

Вместе с тем, согласно п.22.1. Правил №, объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного), связанные с причинением вреда здоровью, а также со смертью застрахованного в результате несчастного случая.

Под несчастным случаем понимается (п. 23.1. Правил №) внезапное, непредвиденное, непреднамеренное, кратковременное внешнее событие или воздействие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены и которое повлекло за собой телесное повреждение или иное нарушение функций организма или смерть застрахованного, не являющееся следствием заболевания, произошедшее в указанный в договоре срок страхования и в пределах территории страхования, независимо от воли застрахованного и/или страхователя и/или выгодоприобретателя.

Страховым случаем по риску «Несчастный случай» являются в том числе следующие события (п.23.1. Правил №): травма, явившаяся следствием несчастного случая.

Указанные события признаются страховыми случаями, если они произошли по договору страхования в части риска «Несчастный случай» на территории страхования и сопровождались причинением вреда здоровью Застрахованного, предусмотренного «Таблицей размеров страховых выплат» (Приложение № к настоящим Правилам). Указанной «Таблицей» признаются страховыми случаями, в том числе ожоги или отморожения II-III степени площадью от 15%.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлены суду медицинские документы по оказанию медицинской помощи от ДД.ММ.ГГ, то есть после окончания срока действия договора страхования на территории РФ, по поводу последствий термического ожога площадью 

<

...>%, что не является страховым случаем по условиям договора страхования и «Таблицы размеров страховых выплат».

Истцом медицинских документов, подтверждающих ее обращение за медицинской помощью и доказательств несения расходов за оказанные медицинские услуги на территории Вьетнама в период действия договора страхования не были представлены. 

Условия договора страхования в установленном порядке истцом оспорены не были, не признаны недействительными в установленном порядке, с требованиями об изменении условий договора страхования ФИО1 не обращалась.

Поскольку согласно договору страхования, обращение застрахованного лица за медицинской помощью на территории РФ в связи с наступлением несчастного случая, не входят в страховое покрытие в рамках рассматриваемого договора страхования, в связи с чем, оснований у суда в удовлетворении исковых требований не имеется.

Согласно ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п.45 постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГ при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Так как факт нарушения прав потребителя судом не был установлен, то во взыскании морального вреда с ответчика в пользу истца также следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья А.А. Неграмотнов