№

50RS0046-01-2020-003650-75

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Г. Ступино Московская область 30 марта 2021 года

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Середенко С.И., при секретаре Ефимовой М.А. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по договору кредитования и обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» об изменении процентной ставки по займу установив ее в размере 12,99% годовых, производства взаимозачета требований, исходя из размера измененной процентной ставки по займу в размере 12,99% годовых, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении договора кредитования № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1; взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 333 482, 21 рубль из которых: 1130 487,05 рулей задолженность по основному долгу, 198 743,28 рублей задолженность по процентам за использование кредита, 307,75 рублей неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 3 944,13 рублей неустойка по просроченным у уплате процентам; определении подлежащими взысканию процентов за пользование кредитом, начисленные по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в сумме 1 130 487,05 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда; обращении взыскания на предмет ипотеки- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> КН 

<

данные изъяты> с установлением начальной продажной цены в размере 1 143 600 рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 26 867 рублей.

Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на условиях: размер кредита 1 143 600 рублей, срок кредита 120 месяцев, ежемесячный платеж по графику 29 338 рублей, проценты за пользование кредитом 29% годовых, неустойка за нарушение исполнения обязательств- п. 1.1.7 Договора; целевое назначение кредита-неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств- залог (ипотека) квартиры площадью 38,5 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, КН 

<

данные изъяты>

Кредитор ДД.ММ.ГГГГ перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1 143 600,00 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Между Банком, с одной стороны, и Заемщиком, с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

Приложение 6), на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей - 29 338,00 рублей приложение 5).

Ответчик, с ноября 2019г. по настоящее время систематически нарушает условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности

В связи с неисполнением Ответчиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании Ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 333 482,21 рублей согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, из них:

1 130 487,05 рублей - задолженность по основному долгу;

198 743,28 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами;

307,75 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

3 944,13 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость Предмета ипотеки в мере: 1 143 600,00 рублей (Один миллион сто сорок три тысячи шестьсот рублей).

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в размере: 1 43 600,00 рублей.

Истец вправе требовать расторжения Кредитного договора.

Длительное и систематическое нарушение условий договора с ноября 2019 года и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

Предложение о расторжении договора направлено ответчику 2702.2020 года. Указанное предложение оставлено без ответа.

Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда

ФИО1 обратился с встречным иском (л.д.135) к ПАО КБ «Восточный» об изменении процентной ставки по займу установив ее в размере 12,99% годовых, производства взаимозачета требований, исходя из размера измененной процентной ставки по займу в размере 12,99% годовых.

В обоснование заявленных требований ссылается на то. что считает заключенный с Банком договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ договором присоединения что позволяет требовать изменения его условий.

Согласно п.1.1.4 Договора кредитования процентная ставка по займу составляет 29% годовых. Договор займа заключен на 10 лет.

Согласно информации, опубликованной ЦБ РФ на своем сайте средневзешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам сроком свыше трех лет в момент заключения договора составляла 12,99% годовых.

Таким образом, ФИО1 считает, что указанная в кредитном договоре ставка в размере 29 % годовых является явно обременительным условием, на которое заемщик не мог повлиять при заключении договора в силу неравенства переговорных возможностей..

При заключении договора заемщик был фактически лишен возможности повлиять на содержание договора, проект которого был разработан банком и содержал в себе явно обременительные для присоединившейся стороны условия которые она исходила из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела, возражения не заявил

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО2 в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении дела, возражения не заявила.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (ст.113 ГПК РФ).

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится ( ст. 118 ГПК РФ).

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом согласия стороны истца, в соответствии со ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Проверив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению. 

Исходя из положений ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

Статьёй 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 453 ГК РФ При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию долга.

Исходя из положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 334 и 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу положений Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2020) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное ( ч.1 ст. 50).

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона ( ст. 54).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Постановлением Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах" разъяснено что В тех случаях, когда будет установлено, что при заключении договора, проект которого был предложен одной из сторон и содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для ее контрагента и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон (несправедливые договорные условия), а контрагент был поставлен в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть оказался слабой стороной договора), суд вправе применить к такому договору положения пункта 2 статьи 428 ГК РФ о договорах присоединения, изменив или расторгнув соответствующий договор по требованию такого контрагента.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ)

Статья 310 ГК РФ допускает согласование в договоре права на одностороннее изменение или односторонний отказ от договора только в случаях, когда договор заключается в связи с осуществлением обеими его сторонами предпринимательской деятельности. Цель данной нормы состоит в защите слабой стороны договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на условиях: размер кредита 1 143 600 рублей, срок кредита 120 месяцев, ежемесячный платеж по графику 29 338 рублей, проценты за пользование кредитом 29% годовых, неустойка за нарушение исполнения обязательств- п. 1.1.7 Договора; целевое назначение кредита-неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств- залог (ипотека) квартиры площадью 38,5 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, КН 

<

данные изъяты> (л.д.24).

Кредитор ДД.ММ.ГГГГ перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1 143 600,00 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей - 29 338,00 рублей (л.д.32)

Ответчик, с ноября 2019г. по настоящее время систематически нарушает условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности

В связи с неисполнением Ответчиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании Ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 333 482,21 рублей согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, из них:

1 130 487,05 рублей - задолженность по основному долгу;

198 743,28 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами;

307,75 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

3 944,13 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Истец вправе требовать расторжения Кредитного договора.

Длительное и систематическое нарушение условий договора с ноября 2019 года и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

Предложение о расторжении договора направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Указанное предложение оставлено без ответа.

Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда

Суд соглашается с представленными истцом расчетами, возражения по сумме и расчетам не представлено со стороны ответчика.

При этом, заявлены встречные исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» об изменении процентной ставки по займу установив ее в размере 12,99% годовых, производства взаимозачета требований, исходя из размера измененной процентной ставки по займу в размере 12,99% годовых.

Суд считает что данные требования основаны на неверном толковании закона. Разъяснения в Постановлении Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 16 "О свободе договора и ее пределах" на которые ссылается истце относятся в субъектам предпринимательской деятельности.

При заключении договора кредитования ФИО1 был ознакомлен и согласен со всеми его условиями. Не был лишен возможности при равных условиях заключить кредитный договор с другим Банком на более выгодных для себя условиях, либо согласовать иную процентную ставку по кредиту. Доказательств того. что сделка им совершена при стечении тяжких обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась.

Ответчиком не представлено достоверных и объективных доказательства совершения им сделки под влиянием обмана, заблуждения или угрозы, равно как не представлено доказательств того, что заключение кредитного договора на обозначенных в нем условиях было навязано банком.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Принцип свободы договора должен сочетаться с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений. Снижение ставки по кредиту является исключительно правом стороны ответчика.

На основании изложенного требования ФИО1 не обоснованы и не подлежат удовлетворению. Соответственно и требования о производстве взаимозачета требований, исходя из размера измененной процентной ставки по займу в размере 12,99% годовых не подлежат удовлетворению.

Суд принимает расчет задолженности ПАО УК «Восточный» как верный и обоснованный, не содержащий арифметических ошибок.

С ФИО1 подлежит взысканию 1 333 482,21 рублей согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, из них:

1 130 487,05 рублей - задолженность по основному долгу;

198 743,28 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами;

307,75 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

3 944,13 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество, а также требовать взыскание процентов за пользование кредитом по ставке 29% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата кредита. ПАО КБ «Восточный» заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда. Требования обоснованы и подлежат удовлетворению, поскольку по вступлении решения суда в законную силу кредитный договор будет расторгнут.

Между Банком, с одной стороны, и Заемщиком, с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру (л.д.34).

В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость Предмета ипотеки в мере: 1 143 600,00 рублей (Один миллион сто сорок три тысячи шестьсот рублей).

Между сторонами возникли разногласия по стоимости заложенного имущества.

По делу была назначена и проведена оценочная экспертизы. 

Частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с положениями ст. 340 ГК РФ 

1. Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

2. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

3. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно заключения эксперта стоимость квартиры составляет 1 91700 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена имущества составляет 80% от суммы 1917000 рублей, что составляет 1533600 рублей.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд, расходы на оплату услуг представителей, другие, признанные судом необходимые расходы.

Эксперты получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Определением Ступинского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ была назначена оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам автономной некоммерческой организации «Центральное бюро судебной экспертизы и оценки». Расходы по оплате возложены на ответчика.

Одновременно с заключением экспертизы в суд поступило ходатайство (л.д.163) о взыскании с ФИО1 в пользу АНО «Центральное бюро судебной экспертизы и оценки» 22 500 рублей за поведенную оценочную экспертизу в рамках гражданского дела №.

Поскольку исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению, требования экспертной организации и расходы за производство экспертизы подлежат взысканию с ФИО1 в размере 22 500 рублей.

Пр обращении с иском в суд ПАО КБ «Восточный» уплачена государственная пошлина в размере 26 867 рулей, которая в силу положений ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 195 – 198, ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по договору кредитования и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 333 482 (один миллион триста тридцать три тысячи четыреста восемьдесят два) рубля 21 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 867 (двадцать шесть тысяч восемьсот шестьдесят семь) рублей а всего 1360349 (один миллион триста шестьдесят тысяч триста сорок девять) рублей 21 копейка. 

Взыскивать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 130 487 (один миллион сто тридцать тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей 05 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, КН 

<

данные изъяты>, путём её продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1533 600 (один миллион пятьсот тридцать три тысячи шестьсот) рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Автономной некоммерческой организации «Центральное бюро судебной экспертизы и оценки» за проведение судебной оценочной экспертизы 22 500 (двадцать две тысячи пятьсот) рублей

Встречные исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» об изменении процентной ставки по договору займа, установив ее в размере 12,99% годовых, производства взаимозачета требований, исходя из размера измененной процентной ставки по займу в размере 12,99% годовых оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ступинский городской суд Московской области в течение одного месяца с даты изготовления решения суда в мотивированном виде.

Судья: Середенко С.И.

В мотивированном виде решение суда изготовлено 6 апреля 2021 года

Судья: Середенко С.И.