Дело № 2- 629/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Аша 25 октября 2018 года 

Ашинский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Л.А. Чистяковой, 

при секретаре В.С. Бердышевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, встречному исковому заявлению ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о признании условий договора в части нарушающими требования закона,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за период с 08.07.2017 года по 14.02.2018г. в размере 87892, 87 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 50458,09 руб. просроченные проценты – 23807,60 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте – 13627,18 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2836,79руб. 

В обосновании иска ссылается на то, что 

<

дата> между ФИО1 и Банком заключен договор кредитной карты 

<

номер> с лимитом задолженности 51000, 00 руб. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленный договор сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте. Комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору банк расторг договор 

<

дата> путем выставления в адрес ответчика заключенного счета. На момент расторжения договора размер задолженности зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Задолженность составляет 87892, руб.87 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о времени и месте судебного заседания (л.д.36, 42), представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.37,44) с исковыми требованиями согласен частично. 

Заявил встречный иск, просит признать условия договора кредитной карты в части порядка начисления штрафов нарушающими требования закона, а сделку в указанной части недействительной, отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании штрафов, взыскании с него судебных расходов пропорционально удовлетворенных судом исковых требований (л.д.38-39).

В обоснование встречных требований ссылается на то, что в связи с затруднительным материальным положением у него образовалась задолженность перед банком, он неоднократно пытался решить вопрос о приостановлении начисления процентов по договору и штрафов, но Банк на его просьбы не реагировал, ссылается на нарушение ответчиком его прав, как потребителя, просит признать сделку недействительной и оспоримой, применить последствия недействительности сделки,

Представитель АО "Тинькофф Банк" со встречными исковыми требованиями не согласился в полном объеме, представлен отзыв, просят применить срок исковой давности по недействительности сделки ( л.д. 48 оборотная сторона ). 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, встречные требования ответчика удовлетворению не подлежат. 

В соответствии с п. 2 ст.1, п.1 ст.9 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено судом 

<

дата> ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты (л.д.23 оборот 24).

Между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты 

<

номер>, составными частями договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (оборот л.д.28-32). Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составляла при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет- 020% годовых, при погашении кредита минимальными платежами 34,5% годовых (л.д. 23 оборот). 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанным ФИО1, в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

В соответствии с договором, действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента.

Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные сроки вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии, своевременного погашения обязательного минимального платежа.

Сумма минимального платежа определена банком в соответствии с тарифами- 8% от задолженности, минимум 600 руб. 00 коп. (л.д.26 оборот), срок погашения указываются банком в ежемесячно направляемом заемщику счете-выписке.

Также судом установлено, что ФИО1 получил кредитную карту и активировал её, так как согласно выписке по номеру договора 

<

номер>(л.д.20).

Заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, предусмотренные указанным кредитным договором. 

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт предусматривалось, что в случае невыполнения заемщиком обязательств по выплате кредита кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с направлением заемщику заключительного счета, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему. Заключительный счет на сумму задолженности был сформирован и отправлен ответчику (л.д.11,34). 

Согласно представленного истцом расчета задолженности, задолженность ответчика по договору по состоянию на 14.02.2018 года составила 87892,87руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 50458,09 руб., просроченные проценты – 23807,607 руб. штрафные проценты– 13627,18 руб. (л.д.19).

Факт задолженности по договору и расчет ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств по указанному договору в полном объеме не представлено, в вязи с чем, имеются основания для взыскания долга в полном объеме. 

Доводы ответчика во встречных исковых требованиях о признании условий договора кредитной карты в части порядка начисления штрафов нарушающими требования закона, а сделку в указанной части недействительной суд не может принять во внимание.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 3 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Заключив договор, ФИО1 принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок

Оспаривая условия договора займа, ответчик ссылается на то обстоятельство, что он находится в затруднительных материальных условиях. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Природа возникших между сторонами гражданских отношений предполагает свободу участников таких отношений в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.п.1 и 2 ст. 1, ст. 421 ГКРФ).

Доказательств того, что сделка заключалась вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств суду не предоставлено. 

Все существенные условия договора до ответчика были доведены, о чем свидетельствует подписанное заявление –анкета, в которой прямо указано, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего Положения, и соответственно, заключением Договора являются действие банка по активации Кредитной карты, настоящее Заявление- Анкета( т. е. подписанное ), Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ( далее общие условия) в совокупности являются неотъемлемой частью Договора. Таким образом доказательств введения в заблуждение относительно отсутствие информации, то есть условий на каких заключается договор, соответственно и начисляемых процентах, штрафах, суду не предоставлено. 

Кроме того в силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГКРФ, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) / в ред. ФЗ от 07.05.2013 № 100- ФЗ /. 

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий её не действительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Применительно к требованиям о недействительности по п. 1, 3 ст. 179 ГК РФ на которую ссылается ФИО1, со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка, либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. 

ФИО1 ссылается, что нарушены его права взысканием штрафа в твёрдой денежной сумме, поскольку указанное противоречит положению ч. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12 2013 года №353-ФЗ « О потребительском кредите ( займе)», в связи с чем он оспаривает в указанной части заключенный с банком договор.

Истец просит применить срок исковой давности, поскольку о нарушении права ФИО1 фактически узнал при подписании договора, ознакомившись предварительно с п. 5.11 Условий комплексного банковского обслуживания (л.д. 30) Тарифным планом ТП 7.27 (л.д. 26 оборотная сторона, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредитования банка 22.11.2016 года (л.д. 24), при этом первая операция по кредитной карте была проведена 

<

дата>. Предъявив требование о признании в указанной части договора недействительным (ничтожным) только 10.09.2018 года (л.д. 38) ФИО1 пропустил срок давности для оспаривания договора. Ходатайство о восстановлении срока и уважительности причин, по которым срок бы мог быть восстановлен - не заявлено. 

Таким образом, требования ФИО1 о признании условий договора кредитной карты в части порядка начисления штрафа, а сделки в указанной части недействительной и отказе в удовлетворении требований о взыскании штрафа удовлетворению не подлежат. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истец при обращении с иском в суд оплатил государственную пошлину в общей сумме 2836, 79руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.9,10). Указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "Тинькофф Банк"» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженность по кредитной карте (

<

номер> 

<

дата> с лимитом задолженности 51000 рублей ) по состоянию на 

<

дата> (включительно) в размере 87892,87рублей, в том числе: просроченный основной долг – 50458, 09руб. просроченные проценты – 23807,60 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 13627,18руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 836,79рублей, всего девяносто три тысячи пятьсот шестьдесят шесть рублей сорок пять копеек. 

ФИО1 в удовлетворении требований о признании условий договора кредитной карты (от 

<

дата> 

<

номер> с лимитом задолженности 51000 рублей) в части порядка начисления штрафа, а сделки в указанной части недействительной и отказе в удовлетворении требований о взыскании штрафа - отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ашинский городской суд.

Председательствующий: Л.А. Чистякова