Дело № 2-138/2025 

36RS0002-01-2024-006966-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2025 года Новоусманский районный суд Воронежской области

в составе:

председательствующей судьи Чевычаловой Н.Г., 

при секретаре Старенковой Е.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Центрально - Черноземного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк» в лице Центрально – черноземного банка ПАО «Сбербанк» обратился с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.12.2015 в размере 175416,99 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 4708,34рублей.

Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк" на основании кредитного договора № от 07.12.2015 выдало кредит ФИО1 в сумме 109 853,00 рублей на срок 36 месяцев под 19,5% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 07.12.2016 по 24.06.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 175 416,99рублей, в том числе:

- просроченный основной долг – 82 786,60 рублей;

- просроченные проценты – 90 084,40 рублей;

- неустойка за просроченный основной долг – 1 728,94 рублей;

- неустойка за просроченные проценты – 817,05 рублей.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

22.09.2017 был вынесен судебный приказ №2-1716/17 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Центрально – черноземного банка ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору № от 07.12.2015. Определением мирового судьи судебного участка № от 16.01.2024 данный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д. 19).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в иске заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

Суд определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, проверив доводы, изложенные истцом в исковом заявлении, а также ответчиком в своих возражениях, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.12.2015 ФИО1 предложил ПАО «Сбербанк» заключить кредитный договор на определенных условиях. Данное обстоятельство подтверждается офертой с индивидуальными условиями договора, не оспаривается сторонами, в связи с чем является установленным.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В указанной оферте стоят подписи заемщика ФИО1, а также представителя кредитора. Наличие в оферте данных подписей сторонами по делу не оспаривалось.

Таким образом, кредитором была принята оферта ФИО1 на заключение кредитного договора.

Данное обстоятельство подтверждается также справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 26), согласно которого банк перечислил на расчетный счет заемщика денежные средства в размере, указанном в оферте.

В своих возражениях ответчик указывал, что не согласен с суммой, заявленной истцом ко взысканию. Вместе с тем, ответчиком в подтверждение своих доводов не представлен иной расчет задолженности, с учетом произведенных им платежей по кредиту.

Возражения ответчика не опровергают доводов и представленных доказательств истца.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что 07.12.2015 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого истец принял на себя обязанность предоставить ответчику кредит на сумму 109 853,00 рублей сроком на 36 месяцев под 14,9% годовых.

Ответчик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита и проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 4 054,60 рублей.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредитные денежные средства, путем их перечисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 26).

Из представленной копии лицевого счета следует, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных банком процентов за фактический период пользования кредитом исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 12 договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) определена в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора (л.д. 25). Сведений об исполнении данного требования материалы дела не содержат, ответчик таких сведений также не представил.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств заемщиком ФИО1 образовалась задолженность в сумме 175 416,99 рублей, из которых просроченный основной долг – 82 786,60 рублей, просроченные проценты – 90 084,40 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1 728,94 рублей, неустойка за просроченные проценты – 817,05 рублей.

Размер задолженности определен судом на основании расчета истца (л.д. 28), проверенного и признанного судом правильным и математически верным. 

Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.

Разрешая настоящий спор, суд в соответствии с вышеуказанными нормами права, руководствуясь условиями кредитного договора, признает доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств перед истцом по кредитному договору, повлекший образование просроченной кредитной задолженности, и приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с заемщика исполнения обязательств по указанному кредитному договору, а учитывая тот факт, что требование о возврате кредита до настоящего времени не исполнено, считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 4 708,34 рублей, которые подтверждены платежным поручением (л.д. 11).

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Центрально - Черноземного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договор, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 07.12.2015 за период с 07.12.2016 по 24.06.2024 в размере 175 416,99 руб., из которых 82 786,60 руб. – просроченный основной долг, 90 084,40 руб. – просроченные проценты, 1 728,94 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 817,05 руб. – неустойка за просроченные проценты и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 708,34 руб., а всего взыскать 180 125,33 (сто восемьдесят тысяч сто двадцать пять рублей 33 копейки).

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Новоусманский районный суд в течение 1 месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья: Н.Г. Чевычалова

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2025 года.