УИД 61RS0020-01-2021-002354-38

Дело №2-1378/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Малыгиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 9 июня 2018 г. № ....... по состоянию на 15 апреля 2021 года в размере 1285916 руб. 81 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) – 1003376 руб. 76 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 228683 руб. 01 коп., сумма пени по просроченному основному долгу – 23219 руб. 03 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 30638 руб. 01 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с 16 апреля 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 16 апреля 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 9 июня 2018 г. № ....... имущество, принадлежащее ФИО1, либо иным третьим лицам, являющимися собственниками, а именно: автомобиль марки FordFocus, год выпуска 2018, цвет: белый, модель № двигателя: ......., шасси: отсутствует; кузов: № ......., идентификационный номер (VIN): .......; паспорт транспортного средства: серия 16 ОУ ......., дата выдачи: 26 апреля 2018 г. путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 786500 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20530 руб. В обоснование своих требований истец указал, что Приказом Банка России от 1 ноября 2019 г. № ОД-2519 у Акционерного общества «Эксперт Банк» с 1 ноября 2019 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 7 апреля 2021 г. по делу ....... - АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. 9 июня 2018 г. между АО «Эксперт Банк» (далее - банк/кредитор/залогодержатель) и ФИО1 (далее - должник/заемщик/залогодатель) заключен смешанный договор - кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № ......., содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1145000 руб. со сроком возврата - 9 июня 2025 г. (включительно) с уплатой процентов за пользование кредитом - 16 % годовых (п.п. 1 - 4 кредитного договора). По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением ....... к кредитном договору (п. 6.1 кредитного договора). Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с 9 июня 2018 г. по 15 апреля 2021 г. и распоряжением о предоставлении денежных средств от 9 июня 2018 г. Исходя из п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом. В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки FordFocus, год выпуска 2018, цвет - белый, модель № двигателя: ......., шасси: номер отсутствует; кузов: №......., идентификационный номер (VIN): ....... (далее - предмет залога); паспорт транспортного средства: серия ......., дата выдачи: 26 апреля 2018 г., залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 786500 руб. (п.п. 10, 11 кредитного договора). Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от 13 июня 2018 г. .......), что подтверждается выпиской из реестра. Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от 9 июня 2018 г. ......., заключенным между ООО «КАР ТРЕЙД» (продавец) и ФИО1 (покупатель), актом приема-передачи автомобиля от 9 июня 2018 г. Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Из выписок по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. Пунктом 12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 15 апреля 2021 г. задолженность по кредитному договору составляет 1285916 руб. 81 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): - 1003376,76 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом - 228683,01 руб., сумма пени по просроченному основному долгу - 23219,03 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов - 30638,01 руб. Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 11, 307, 309, 310, 809, 810, 811,819, 329,334 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, просит исковые требований удовлетворить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен телефонограммой, ранее повестка была возвращена в адрес суда за истечением срока хранения, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 – 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 09.06.2018 между АО «Эксперт Банк», кредитором, и ФИО1, заемщиком, был заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №......., в рамках Общих условий потребительского кредита, предоставляемого АО «Эксперт Банк» гражданам с целью приобретения ими автотранспортных средств, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 1145000 руб. со сроком возврата кредита - 84 месяца, т.е. до 09.06.2025, под 16 % годовых, полная стоимость кредита – 16,294% годовых, ежемесячный платеж - 09 числа каждого месяца в размере 22750 руб., последний платеж - 22544,46 руб., неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, а заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и проценты по нему ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные Графиком платежей. Цели использования заемщиком потребительского кредита – оплата стоимости приобретаемого автомобиля в сумме 1075000 руб., 70000 руб. – на оплату стоимости по договору оказания услуг помощи на дороге. Выдача кредита осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на банковским счет заемщика ......., открытый в АО «Эксперт Банк» Московский филиал. 

В индивидуальных условиях договора указано (п.14.1), что с подачей заявления о предоставлении кредита и подписание кредитного договора заемщик выражает свое согласие с Общими условиями и присоединяется к ним в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 1145000 руб., что подтверждается выпиской по счету, на цели, указанные в пункте 11 кредитного договора и распоряжением на предоставление денежных средств.

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору (п.10 договора) заемщик предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки FordFocus, год выпуска - 2018, цвет - белый, модель № двигателя: ......., шасси: номер отсутствует; кузов: №......., идентификационный номер (VIN): .......; паспорт транспортного средства: серия ....... дата выдачи: 26 апреля 2018 г., залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 786500 руб. (п.п. 10, 11 кредитного договора). Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от 13 июня 2018 г. .......), что подтверждается выпиской из реестра. Приобретение заемщиком вышеуказанного автомобиля подтверждается договором купли-продажи от 9 июня 2018 г. ......., заключенным между ООО «КАР ТРЕЙД» (продавец) и ФИО1 (покупатель), актом приема-передачи автомобиля от 9 июня 2018 г., а также карточкой учета транспортного средства, предоставленной по запросу суда МРЭО ГИБДД.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств, в результате чего у него образовалась задолженность по состоянию на 15 апреля 2021 года в размере 1285916 руб. 81 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) – 1003376 руб. 76 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 228683 руб. 01 коп., сумма пени по просроченному основному долгу – 23219 руб. 03 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 30638 руб. 01 коп., что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, дата внесения последней суммы в погашение кредита со стороны ответчика имела место частично 15.11.2019.

Приказом Банка России от 1 ноября 2019 г. № ОД-2519 у Акционерного общества «Эксперт Банк» с 1 ноября 2019 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 7 апреля 2021 г. по делу ....... - АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Истец направил в адрес заемщика, ответчика по делу, претензию о досрочном возврате кредита от 28.04.2021, в которой предлагал в течение 10 календарных дней с момента получения данной претензии погасить задолженность перед банком. Данное требование ответчиком выполнено не было, доказательств обратного в материалах дела не имеется, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

Вышеуказанный расчет задолженности, представленный истцом, составлен в соответствии с требованиями кредитного договора, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем, руководствуясь ст. 56 ГПК РФ, суд считает возможным при вынесении решения руководствоваться данным расчетом и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 9 июня 2018 г. № ....... по состоянию на 15 апреля 2021 года в размере 1285916 руб. 81 коп.

Учитывая положения ч.3 ст. 809 ГК РФ, положения ст. 330 ГК РФ, а также разъяснения, данные в п. 65 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в его пользу процентов по договору и неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу за период с 16.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч.1,3,4 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и в части обращения взыскания на вышеуказанный автомобиль, определив способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Согласно ст.ст. 85 п.1, 89 п.2 Федерального закона «Об исполнительном производстве» в действующей редакции, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца в части установления начальной продажной цены движимого имущества – автомобиля у суда не имеется. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены, суд также полагает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика в его пользу понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20530 руб., которые подтверждены платежным поручением ....... от 26.05.2021.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 9 июня 2018 г. № ....... по состоянию на 15 апреля 2021 года в размере 1285916 руб. 81 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) – 1003376 руб. 76 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 228683 руб. 01 коп., сумма пени по просроченному основному долгу – 23219 руб. 03 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 30638 руб. 01 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу за период с 16 апреля 2021 г. и по дату фактического погашения задолженности; неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и просроченным процентам за период с 16 апреля 2021 г. и по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20530 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки FordFocus, идентификационный номер (VIN): ......., год выпуска 2018, цвет белый, модель № двигателя: ......., шасси: отсутствует; кузов № ......., в счет погашения задолженности ФИО1, являющийся предметом залога по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 9 июня 2018 г. № ......., заключенному между АО «Эксперт Банк» и ФИО1, для реализации в виде продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья 

Решение изготовлено 30.07.2021.