№ 2-934/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Упорово 29 ноября 2017 года 

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи ФИО1, 

при секретаре Мелёхиной О. А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-934/2017 по иску ООО МКК «Мани-Клик» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

У с т а н о в и л :

ООО МКК «Мани-Клик» (далее истец, Банк), обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее ответчик, ФИО2, заемщик) о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что между ООО МКК «Мани-Клик» и ФИО2 возникли правоотношения по договору процентного микрозайма ... от ..., заключенного в форме оферты, по условиям которого истец обязался передать ответчику деньги в сумме 8 000 рублей, а заемщик обязался возвратить в срок до ... сумму микрозайма, и уплатить за пользование микрозаймом указанные в договоре проценты, которые выплачиваются одновременно с возвратом суммы микрозайма, единовременным платежом. Договор микрозайма ... от ... содержащий все существенные условия договора займа, был заключен между Займодавцем и Заёмщиком на срок 30 дней. Согласно заключенному договору, сумма микрозайма составила 8 000 рублей. Проценты за пользование микрозаймом оставили 2,3 % за каждый день пользования микрозаймом. Срок возврата микрозайма ... Сумма к погашению на дату погашения 13 520 рублей. Сумма денежных средств, в размере 8000 рублей была перечислена единовременным платежом по реквизитам, указанным в заявлении-оферте. Факт выдачи микрозайма подтверждается платёжным поручением № ... от ... и выпиской из лицевого счета истца, открытого в ...». Перечислив денежную сумму микрозайма на счет заемщику. Займодавец надлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному Договору. Заемщик произвел частичную оплату задолженности по договору займа, общая сумма взносов составила 1 000 рублей. Внесенных денежных средств было недостаточно для исполнения всей суммы обязательств заемщика. Средства уплаченные заемщиком не в полном объеме списываются Займодавцем в порядке, предусмотренном п. 5.5 «Правил предоставления микрозаймов физическим лицам», в соответствии с п. 20 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от ... «О потребительском кредите» (займе). По состоянию на ... сумма задолженности по договору микрозайма ... от ... составляет 115 336 рублей. На основании вышеизложенного, по правовому обоснованию иска ссылаясь на ч. 2 ст. 160, ст. ст. 309, 310, 395, 420, 421, 426, 433, 434, 438, 807, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи», закона № 353-ФЗ от ... «О потребительском кредите (займе), ст. ст. 28, 98, 131-133, 214, 428 Гражданского процессуального кодекса РФ, истец просит суд: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа в размере 115 336 рублей, из них: 8 000 рублей - сумма основного долга, 98 360 рублей - проценты за пользование суммой займа, 8 976 рублей – неустойка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 506 рублей 72 копейки.

Определением от 19 сентября 2017 года исковое заявление истца было принято к производству Заводоуковского районного суда в порядке упрощенного производства.

23 октября 2017 года от ответчика ФИО2 поступили возражения относительно заявленных исковых требований и определением от ... заявленные ООО МКК «Мани Клик» к ФИО2 требования о взыскании задолженности по договору займа перешло к рассмотрению по общим правилам искового производства.

Истец ООО МКК «Мани-Клик», ответчик ФИО2 при надлежащем уведомлении в судебное заседание не явились. 

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, рассматривает гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Ответчик ФИО2, не согласившись с заявленными исковыми требованиями, представила возражения относительно заявленных исковых требований с предоставлением расчета процентов за пользование займом, из которых следует, что общая сумма задолженности по состоянию на ... составляет 17 663 рубля 89 копеек (л.д.76-80). 

Изучив материалы дела, суд считает иск, подлежащий частичному удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп.1.4). 

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее закон о микрофинансовой деятельности). 

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Принцип свободы в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

Как следует из материалов дела, согласно договору займа ... от ... ООО Микрофинансовая организация «Мани-Клик» и ФИО2 заключили договор займа, согласно которому срок действия договор составляет 30 дней, сумма предоставленного займа 8 000 (восемь тысяч) рублей, сумма процентов за пользование займом 5 520 (пять тысяч пятьсот двадцать) рублей, срок возврата займа .... Согласно п. 6 договора заемщик производит один единовременный платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом; согласно п. 7 договора заёмщик вправе вернуть сумму займа в любой день до наступления даты, указанной в п. 2 индивидуальных условий, уплатив при этом проценты за пользование займом в размере, предусмотренном п. 1.1 индивидуальных условий, начисленные займодавцем до дня фактического возврата заемщиком займа (включительно); согласно п. 7.1 договора размер единовременного платежа заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом составляет 13520 (тринадцать тысяч пятьсот двадцать) рублей, из которых: 8000 рублей направляются на погашение основного долга, 5520 рублей направляются на погашение процентов за пользование займом, п. 12 договора при просрочке возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом более чем на 1 день, заемщик уплачивает штраф в размере 0,22 рублей от оставшейся суммы основного долга, а также уплаты процентов за пользование микрозаймом, предусмотренных п. 1.1 за каждый день просрочки (л.д.15-16). 

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 29.12.2015) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Ответчик в своих возражениях признает проценты за пользование займом за периодом срока действия договора (с ... по ...) в размере 2 935 рублей 92 копеек. Суд, в соответствии с ч.2 ст. 39 ГПК РФ не принимает признание ответчиком иска в этом размере, так как это противоречит закону и нарушает его права по следующим основаниям:

Истец в своих расчетах указывает, что период задолженности на которые начисляет проценты за пользование суммой займа в размере 839,500 % годовых составляет 510 дней, а именно со 02 апреля 2016 года и по состоянию на 28 августа 2017 года. Однако, данный расчет противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающего из договоров микрозайма, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от ... года срок его предоставления был определен 30 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. Суд, с учетом сложившейся судебной практики, отраженной в Определении Верховного Суда РФ от 22 августа 2017 года № 7-КГ17-4, считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом за указанный выше период, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,54 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях, свыше одного года, по состоянию на март 2016 года. Таким образом, подлежат взысканию проценты за пользование займом с размере 1 955 рублей 28 копеек.

Так же подлежат взысканию проценты за пользование займом на период срока действия договора (с 04 марта 2016 года по 02 апреля 2016 года) в размере 5520 рублей, исходя из процентной ставки установленной договором в размере 839,500 % годовых, за минусом уплаченной суммы в размере 1000 рублей, итого 4520 рублей.

Согласно п. 21 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014 действующей на момент заключения договора) "О потребительском кредите (займе)" - размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, размер неустойки за период с 03 апреля 2016 года по 25 августа 2017 года) составляет 2 229 рублей 51 копейку (8 000 рублей основной заем х 20 % годовых х 510 дней просрочки / 36600 = 2 229 рублей 51 копейка). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 668 рублей 19 копеек. 

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст.192–199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Иск ООО МКК «Мани-Клик» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК «Мани - Клик» задолженность по договору займа ... от ... за период с 04 марта 2016 года по 25 августа 2017 года в размере 16 704 (шестнадцать тысяч семьсот четыре) рубля 79 копеек, в том числе: 8 000 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 4 520 рублей - проценты по договору за период с 04 марта 2016 года по 02 апреля 2017 года; 1955 рублей 28 копеек - проценты за период с 03 апреля 2016 года по 25 августа 2017 года; 2229 рублей 51 копейку - неустойку; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 668 рублей 19 копеек, всего взыскать 17 372 (семнадцать тысяч триста семьдесят два) рубля 98 копеек.

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Решение в окончательной форме составлено 04 декабря 2017 года.

Судья подпись ФИО1