Дело № 2-936/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Кемерово 20 июня 2018 года 

Ленинский районный суд г.Кемерово Кемеровской области в составе:

судьи Голевой Н.В.,

при секретаре Поликовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что 13.02.2013 года между ними был заключен кредитный договор на сумму 100000 рублей под 45% годовых, на срок 48 месяцев, окончательная дата погашения 13.02.2017 года. Согласно данному договору ответчик обязался в установленный кредитным договором срок возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора. 

Просит взыскать задолженность по договору в сумме 211738,11 рублей, в том числе: задолженность по сумме основного долга – 72474,63 рубля, задолженность по процентам – 114263,48 рубля, задолженность по неустойке - 25000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 5317,38 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании иск не признала. 

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 п.п.1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами §2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.810 п.1 абз.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 п.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено, что 13.02.2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере 100000 рублей, на срок до 13.02.2017 года. Процентная ставка – 45 % годовых, полная стоимость кредита – 69,72 % годовых. Возврат кредита предусмотрен ежемесячными равновеликими платежами, включающих часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет). 

Согласно п.п.4.2., 4.2.1. общих условий, клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяцев. 

Согласно п.4.6 общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами Банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. 

Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив ответчику 13.02.2013 года кредитные средства в сумме 100000 рублей. Однако ответчик обязательства в части погашения полученного кредита и уплате процентов за его пользование, надлежащим образом не исполняет, с февраля 2015 перестала вносить платежи. Образовалась задолженность за период с 13.02.2015, которая до настоящего времени не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением, выпиской по счету, общими условиями, графиком платежей, расчетом задолженности, выпиской по счету, не оспариваются ответчиком в судебном заседании.

Судебный приказ, которым с ответчика была взыскана сумма задолженности, отменен. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 20.04.2018 года составляет 211738,11 рублей, в том числе: задолженность по сумме основного долга – 72474,63 рубля, задолженность по процентам – 114263,48 рубля, задолженность по неустойке - 25000 рублей.

Неисполнение обязательства суд признает в качестве существенного нарушения договора.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд считает, данные доводы убедительными частично. 

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.п.24-25 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 (в ред. от 07.02.2017), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с п.17 и 18 данного постановления, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесения судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявление иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным аб 2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судом установлено, что последний срок платежа ответчиком был произведен в январе 2015 года. Платеж в феврале 13 не произведен. Следовательно, право истца нарушено, и срок исковой давности начинает течь с 14 февраля 2015 года. Срок исковой давности по платежам за февраль, март и апрель 2015 истекает соответственно в феврале, марте и апреле 2018 года. Истец обращался к мировому судьей 30.09.2016 с заявлением о выдаче приказа, приказ отменен 19.10.2016. После отмены приказа срок исковой давности продолжает течь. После отмены срок исковой давности составляет более 6 месяцев. Истец обратился в суд с иском 03.05.2018г., о чем свидетельствует штамп на почтовом отправлении бандероли.

При таких обстоятельствах, истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по кредиту (основной суммы, процентов и пени) за три месяца (февраль, март, апрель) 2015 года.

Судом произведен перерасчет суммы задолженности с учетом пропуска истцом срока исковой давности за период с февраля по апрель 2015 года. 

Так, согласно представленного расчета, задолженность ответчика по сумме основного долга составила 72474р.63к. Платежи за три месяца, которые подлежат исключению из подсчета составляют сумму 5719р.36к., подлежит взысканию - 66755,27 рублей. Задолженность по процентам составила 114263р.48к., подлежит исключению сумму начисленных процентов за три месяца – 9213р.75к., взысканию подлежит 105049,73 рублей. Общая сумма неустойки, начисленная истцом составляет 25000 рублей, из подсчета подлежит исключению размер неустойки в сумме 3590 рублей, неустойка составляет 21410 рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки.

Суд считает возможным ходатайство удовлетворить, снизив размер неустойки по следующим основаниям.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Суд считает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и учитывая имущественное положение ответчика считает возможным применить положение ст.333 ГК РФ и снизить неустойку до 5000 рублей. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 176805 рублей (66755,27 +105049,73 +5000). 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 п.2 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4736,10 рублей, т.е. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредиту в сумме 176805 рублей и возврат госпошлины в сумме 4736 рублей 10 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: 

Решение в окончательной форме изготовлено 25.06.2018 года