Дело № УИД: 29RS0№-04 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июня 2025 года 

<

адрес>

Лешуконский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Рычихиной А.А.,

При помощнике ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мезень гражданское дело по иску некоммерческой организации «Кредитный потребительский кооператив «Доверие» к ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

у с т а н о в и л:

некоммерческая организация «Кредитный потребительский кооператив «Доверие» (далее - КПК «Доверие», Кооператив) обратился в суд с указанным иском к ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО2, ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа. 

В обоснование заявленных требований указал, что на основании личного заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была принята в состав пайщиков Кооператива, была ознакомлена с уставом данной организации и приняла себя обязанность выполнять все его требования, связанные с членством в кооперативе. ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Доверие» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на сумму 800 000 руб. В обеспечение возврата суммы займа между Кооперативом и ФИО2, ФИО7 ФИО4, ФИО9, ФИО6 заключены договора поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ и 11324-2/1П от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого поручители приняли на себя обязанность солидарно отвечать в полном объеме перед Кооперативом по обязательствам ФИО1 Условия договора займа в части возврата сумм займа, процентов и членских взносов, а также сроков погашения задолженности неоднократно ФИО1 нарушались. Последний платеж произведен ответчиками ДД.ММ.ГГГГ. В связи с изложенным истец просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по указанному договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 633 617 руб. 07 коп., в том числе: основной долг – 583 433 руб. 44 коп., проценты – 29 008 руб. 30 коп., членские взносы – 19 840 руб., неустойка – 1335 руб. 33 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты и пени на дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 672 руб. 

Протокольно было принято увеличение исковых требований, определено взыскать солидарно с ответчиков задолженность по указанному договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 832 017 руб. 07 коп., в том числе: основной долг – 583 433 руб. 44 коп., проценты – 31 318 руб. 70 коп., членские взносы – 218 240 руб., неустойка – 1661 руб. 07 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты и пени на дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 693 руб. 

В судебное заседание истец КПК «Доверие» не явился, о времени и месте разбирательства дела уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО2, ФИО7 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, расписки, смс-уведомление. 

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Как указано в статьях 1, 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив (далее – Закон о кредитной кооперации) - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в п. 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

В части 2 статьи 4 Закона о кредитной кооперации указано, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

Пункт 4 части 2 статьи 13 Закона о кредитной кооперации обязывает члена кредитного кооператива (пайщика) своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В силу пункта 6 части 3 статьи 1 Закона о кредитной кооперации взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о принятии в члены кооператива. В настоящий момент ФИО1 является пайщиком КПК «Доверие». При вступлении в кооператив ей присвоен реестровый номер № (л.д. 26).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в Кооператив с просьбой выдать ей займ в размере 800 000 руб., сроком на 60 месяцев, для покупки автомобиля. С общими условиями предоставления, пользования и возврата займа КПК «Доверие» пайщик ознакомилась и выразила согласие, что подтверждено ее подписью (л.д. 25).

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Доверие» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на сумму 800 000 руб. сроком на 1824 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) под 16,06 % годовых.

В силу пункта 6 договора потребительского займа № заем погашается ежемесячными платежами, размер которых и платежная дата каждого месяца указаны в графике платежей, приложенном к указанному договору займа.

При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки (пункт 12 договора займа).

Факт исполнения кредитором обязательств по предоставлению ФИО1 займа в размере 800 000 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 525 390 руб. 25 коп., расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № на выдачу заемщику денежных средств в размере 274 609 руб. 75 коп.(л.д. 12,13).

В соответствии с пунктом 5 Общих условий предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи некоммерческой организации КПК «Доверие» наряду с исполнением обязательств по займу, пайщики вносят членские взносы, направляемые на финансирование расходов, связанных с обеспечением деятельности кооператива. Обязанность внесения членских взносов определена уставом и не является обязательством по займу. В случае, если членский взнос вносится в рассрочку в период пользования займом, график погашения рассрочки включается отдельным столбцом в график платежей по договору потребительского займа (л.д. 19).

Подавая заявление на предоставление займа, ФИО1 указала просьбу оплачивать членские взносы в рассрочку в дни возврата основной суммы займа и процентов согласно графику платежей (л.д. 15-16).

Согласованный с заемщиком и подписанный им же график платежей по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ содержит указание на ежемесячное внесение членских взносов, конкретную дату платежа и размер такого взноса (л.д. 15-16).

Пунктом 20 индивидуальных условий потребительского займа № определено, что пайщик уведомлен об уставной обязанности внести членский взнос в размере 297 600 руб. 00 коп. Гашение членского взноса осуществляется в рассрочку. В соответствии п. Г приложения № к Положению «О членстве в кооперативе» определены нормы членских взносов по условиям пользования займом, определен членский взнос со сроком погашения от 4 лет до 5 лет (1825 дней) в размере 62 копейки в месяц за пользование каждыми 100 рублями ФФВ от суммы займа. 

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что ФИО1 добровольно подписав договор потребительского займа, согласившись с общими условиями пользования займов КПК «Доверие» и уставом кооператива, будучи лицом, принятым в члены кооператива, приняла на себя обязательство помимо выполнения прочих условий договора займа исполнять обязанность по уплате членских взносов в период пользования займов.

Доказательств исключения ФИО1 из членов КПК «Доверие» или выхода из кооператива не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Вместе с тем, судом установлено, что ФИО1 взятые на себя обязательства по договору займа своевременно не исполняла, нарушив условия договора о погашении суммы займа, процентов и членских взносов ежемесячными платежами.

Истец указал, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 832 017 руб. 07 коп., в том числе: основной долг – 583 433 руб. 44 коп., проценты – 29 008 руб. 30 коп., членские взносы – 218 240 руб., неустойка – 1661 руб. 07 коп., также просит взыскать проценты и пени на дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 693 руб. 

На день вынесения решения истцом представлен расчет по сумме процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ который составляет 37 736 руб. 46 коп., а также неустойки (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2220 руб. 60 коп. Наличие задолженности по займу подтверждается представленными Кооперативом расчетами (л.д. 9,11, 14), контррасчет задолженности ответчиками не представлен. Последний платеж осуществлен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Пунктом 6 договора займа предусмотрено, что заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Текущие платежи исполняются не реже 1 раза в месяц. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей.

Так как спорные отношения между сторонами по настоящему делу вытекают из денежного обязательства, что подтверждается представленным договором потребительского займа и сводным графиком платежей, следовательно, к ним применяются положения ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, в случае недостаточности ежемесячного платежа, внесенного ответчиком, в первую очередь погашаются издержки кредитора по получению исполнения, затем начисленные проценты за пользование займом, после чего - основной долг, а в оставшейся части производится оплата членских взносов и пени.

В соответствии с п. 20 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Ответчик своевременно платежи по займу не вносил, в связи с чем погашение задолженности указанное истцом является не верным в силу ст. 319 ГК РФ, которым установлено что в случае недостаточности ежемесячного платежа, внесенного ответчиком, в первую очередь погашаются издержки кредитора по получению исполнения, затем начисленные проценты за пользование займом, после чего - основной долг, а в оставшейся части производится оплата членских взносов и пени.

Расчет задолженности будет выглядеть следующим образом. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 32 022 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 800 000 руб. *16,06% годовых * 37 дней= 13 024 руб., 32 022 руб. – 13 024 руб..= 18 998 руб. - членский взнос 4960 руб.(октябрь)= 14 038 руб. 

основной долг будет 800 000 – 14 038 руб. = 785 962 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 29 500 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 785 962 руб. *16,06% годовых *34 дня = 11 757 руб. 99 коп., 29 500 руб. – 11 757 руб. 99 коп. – членский взнос 4960 руб.(ноябрь) = 12 782 руб. 01 коп. 

Основной долг будет 785 962 руб. -12 782 руб. 01 коп. = 773 179 руб. 99 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 30 000 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 773 179 руб. 99 коп. *16,06% годовых * 30 дней = 10 205 руб. 97 коп., 30 000 руб. - 10 205 руб. 97 коп. – членский взнос 4960 руб. (декабрь) = 14 834 руб. 03 коп. 

Основной долг будет 773 179 руб. 99 коп. – 14 834 руб. 03 коп. = 758 345 руб. 96 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 30 000 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 758 345 руб. 96 коп. *16,06% годовых*31 день = 10 343 руб. 84 коп., 30 000 руб. – 10 343 руб. 84 коп. – 4960 руб. (январь)= 14 696 руб. 16 коп. 

Основной долг будет 758 345 руб. 96 коп. – 14 696 руб. 16 коп. = 743 649 руб. 80 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 30 000 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 743 649 руб. 80 коп. *16, 06% годовых*32 дня = 10 470 руб. 59 коп., 30 000 руб. – 10 470 руб. 59 коп. -4960 руб. (февраль)= 14 569 руб. 41 коп. 

Основной долг будет 743 649 руб. 80 коп.- 14 569 руб. 41 коп.= 729 080 руб. 39 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 32 000 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 729 080 руб. 39 коп. *16,06% годовых *32 дня = 10 265 руб. 45 коп., 32 000 руб. – 10 265 руб. 45 коп. – 4960 руб. (март)= 16 774 руб. 55 коп. 

Основной долг будет 729 080 руб. 39 коп – 16 774 руб. 55 коп. = 712 305 руб. 84 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 28 000 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 712 305 руб. 84 коп. *16,06% годовых *30 дней = 9402 руб. 43 коп., 28 000 руб. – 9402 руб. 43 коп. – 4960 руб.(апрель) = 13 637 руб. 57 коп. 

Основной долг будет 712 305 руб. 84 коп. – 13 637 руб. 57 коп. = 698 668 руб. 27 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 28 000 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 698 668 руб. 27 коп. *16, 06% годовых *34 дня= 10 452 руб. 08 коп. 

28 000 руб. – 10 452 руб. 08 коп. – 4960 руб. (май)= 12 587 руб. 92 коп. 

Основной долг будет 698 668 руб. 27 коп. – 12 587 руб. 92 коп. =686 080 руб. 35 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 28 000 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 686 080 руб. 35 коп. *16,06% годовых *28 дней=8452 руб. 51 коп. 

28 000 руб. – 8452 руб. 51 коп. – 4960 руб.(июнь) = 14 587 руб. 49 коп. 

Основной долг будет 686 080 руб. 35 коп. – 14 587 руб. 49 коп. = 671 492 руб. 86 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 30 000 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 671 492 руб. 86 коп. *16,06% годовых *34 дня =10 045 руб. 53 коп. 

30 0000 руб. -10 045 руб. 53 коп. -4960 руб. (июль)= 14 994 руб. 47 коп. 

Основной долг будет 671 492 руб. 86 коп. -14994 руб. 47 коп. = 656 498 руб. 39 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 32 000 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 656 498 руб. 39 коп. *16,06% годовых *34 дня =9821 руб. 22 коп. 

32 000 руб. – 9821 руб. 22 коп. -4960 руб. (август) = 17 218 руб. 78 коп. 

656 498 руб. 39 коп.-17 218 руб. 78 коп. = 639 279 руб. 61 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 28 000 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 639 279 руб. 61 коп. *16,06% годовых *18 дней = 5063 руб. 09 коп., 28 000 руб. -5063 руб. 09 коп. -4960 (сентябрь) =17 976 руб. 91 коп. 

Основной долг будет 639 279 руб. 61 коп. – 17 976 руб. 91 коп. = 621 302 руб. 70 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 33 000 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 621 302 руб. 70 коп. *16,06% годовых *62 дня = 16 949 руб. 14 коп. 

33 000 руб. – 16 949 руб. 14 коп. – 4960 руб. (октябрь)= 11 090 руб. 86 коп., 

621 302 руб. 70 коп. – 11 090 руб. 86 коп. = 610 211 руб. 84 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4400 руб.

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 610 211 руб. 84 коп. *16,06% годовых * 8 дней= 2147 руб. 94 коп., 4400 руб.-2147 руб. 94 коп.= 2252 руб. 05 коп. 

Основной долг будет 610 211 руб. 84 коп. – 2252 руб. 05 коп. = 607 959 руб. 79 коп. Взнос за ноябрь, остаток доплатить 4960 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 28 000 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 607 959 руб. 79 коп. *16,06% годовых * 28 дней= 7490 руб. 06 коп., 28 000 руб. – 7490 руб. 06 коп. – 4960 руб. (остаток взнос ноябрь) - 4960 руб.(декабрь)= 10 589 руб. 94 коп. 

Основной долг будет 607 959 руб. 79 коп. – 10 589 руб. 94 коп. = 597 369 руб. 85 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 28 000 руб. 

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будут 597 369 руб. 85 коп.*16,06% годовых * 33 дня = 8673 руб. 81 коп., 28 000 руб. – 8673 руб. 81 коп. - 4960 руб. (январь) =14 366 руб. 19 коп. 

Основной долг будет 597 369 руб. 85 коп. – 14 366 руб. 19 коп. = 583 000 руб. 66 коп. 

При определении размера процентов за пользование суммой займа суд учитывает, что КПК «Доверие» заявлена к взысканию досрочно сумма основного долга в размере 583 000 руб. 66 коп. согласно расчету суда и проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем за указанный период, исходя из договорной процентной ставки 16,06 % годовых, размер подлежащих взысканию процентов с ответчиков составят сумму в размере 37 708 руб. 48 коп. (583 000 руб. 66 коп. х 16,06% годовых х 147 дней).

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Доверие» ФИО2, ФИО7 заключен договор поручительства №П, по условиям которого поручители обязуются солидарно отвечать в полном объеме перед Кооперативом за исполнение обязательств ФИО1 по договору потребительского займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-22).

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Доверие» ФИО4, ФИО9, ФИО6 заключен договор поручительства №П, по условиям которого поручители обязуются солидарно отвечать в полном объеме перед Кооперативом за исполнение обязательств ФИО1 по договору потребительского займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-24).

Из буквального толкования условий указанных договоров поручительства №П и 11324-2/2П, следует, что обязанность поручителей ФИО2, ФИО7, ФИО4, ФИО9, ФИО6 распространяется на обязанность заемщика по возврату суммы основного долга, процентов за пользование займом, неустойки, а также по уплате членских взносов.

Следовательно, ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по обеспеченному поручительством договору займа влечет, по общему правилу, солидарную обязанность поручителей ФИО2, ФИО7, ФИО4, ФИО9, ФИО6 по уплате суммы задолженности, являющейся предметом настоящего иска.

При взыскании неустойки, суд учитывает положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ, согласно которому если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О).

В пунктах 69, 71, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом, определение размера подлежащей взысканию неустойки сопряжено с оценкой обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств, а также со значимыми в силу материального права категориями (разумность и соразмерность), обусловлено необходимостью установления баланса прав и законных интересов кредитора и должника.

В рамках спорных правоотношений с ответчиков подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения обязательств по договору займа в сумме 2220 руб. 60 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Оценивая индивидуальные условия договора потребительского займа № и период, за который образовалась взыскиваемая задолженность (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) оснований для уменьшения суммы неустойки суд не усматривает.

Определяя размер, подлежащей взысканию задолженности по членским взносам суд учитывает следующее.

Согласно статье 6 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости кредита (ПСК) включаются платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по ним следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если его выдача поставлена в зависимость от совершения таких платежей. Таким образом, если в соответствии с учредительными и (или) внутренними документами кредитного потребительского кооператива уплата членских взносов и (или) их размер поставлены в зависимость от пользования услугами по получению займов, они должны быть включены в расчет ПСК. Например, обязанность по внесению взносов может быть установлена не для всех членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков), а исключительно для заемщиков, либо сумма членских взносов исчисляется от размера полученных займов. Членские взносы должны быть включены в расчет ПСК также в случае, если обязанность по их уплате установлена договором займа.

Учитывая цель взятого ФИО1 займа, его тип соответствует условиям займа – на приобретение автомобиля. Членский взнос уплачивается пайщиком из расчета 62 коп. в месяц за пользование из фонда финансовой взаимопомощи каждыми 100 руб., что будет составлять 4960 руб. в месяц. 

Также истец просит взыскать членский взнос из расчета 62 коп. в месяц за пользование из фонда финансовой взаимопомощи каждыми 100 руб., исходя из остатка суммы займа, в размере 218 240 руб. 

В пункте 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитанную от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства продолжаются начисляться (пункт 12 договора займа №).

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В п. 20 индивидуальных условий договора займа указано, что заемщик уведомлен об уставной обязанности пайщика кооператива внести членский взнос в размере 297 600 рублей. Членский взнос погашается заемщиком в рассрочку, не позднее 1 числа каждого месяца, соответствующего периода кредитования, По заявлению заемщика причитающиеся суммы платежей и погашение рассрочки внесения членских взносов справочно отражены в специальном разделе графика платежей. 

На основании части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива и размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

В пункте 5 части 3 статьи 1 Федерального закона "О кредитной кооперации" дано понятие члена кредитного кооператива (пайщика) как физического или юридического лица, принятого в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Пункт 7 части 3 статьи 1 Федерального закона "О кредитной кооперации" определяет понятие членского взноса как денежных средств, вносимых членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Пунктом 4 части 2 статьи 13 Федерального закона "О кредитной кооперации" на члена кредитного кооператива (пайщика) возложена обязанность своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы. Данное нормативное положение непосредственно вытекает из общего требования, предусмотренного статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации о возвратности займа.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 данного кодекса, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В просительной части иска истец просит суд взыскать солидарно с заемщика и поручителей с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ одновременно проценты за пользование займом из расчета 16,06 % годовых на остаток суммы займа и пени за просрочку уплаты платежей по договору займа, исходя из ставки 20 % годовых, согласно пункту 20 индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование займом из расчета 16,06 % годовых на остаток суммы займа, подлежащий возврату, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства, о взыскании пени за просрочку уплаты платежей пол договору займа, исходя из ставки 20% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства. 

Также подлежат взысканию членские взносы в размере 218 240 руб. (297 000-79 360)

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований частично.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд КПК «Доверие» уплатил государственную пошлину в общем размере 17 672 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4021 руб. (л.д. 5, 94), платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 140 руб. 

Учитывая, что иск КПК «Доверие» удовлетворен частично, к взысканию с ответчиков в пользу КПК «Доверие» в возврат подлежит государственная пошлина в размере 21 823 руб. 

Понесенные КПК «Доверие» расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

исковые требования некоммерческой организации «Кредитный потребительский кооператив «Доверие» к ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (ИНН 

<

***>), ФИО4 (ИНН 

<

***>), ФИО3 (ИНН 

<

***>), ФИО6 (ИНН 

<

***>), ФИО7 (ИНН 

<

***>), ФИО2 (ИНН 

<

***>) в пользу некоммерческой организации «Кредитный потребительский кооператив «Доверие» ОГРН 

<

***> задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга в размере 583 000 руб. 66 коп., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 708 руб. 48 коп., членского взноса в размере 218 240 руб., неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2220 руб. 60 коп., возврат госпошлину в размере 21 823 руб., всего 862 992 (Восемьсот шестьдесят две тысячи девятьсот девяносто два) рубля 74 копейки. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (ИНН 

<

***>), ФИО4 (ИНН 

<

***>), ФИО3 (ИНН 

<

***>), ФИО6 (ИНН 

<

***>), ФИО7 (ИНН 

<

***>), ФИО2 (ИНН 

<

***>) в пользу некоммерческой организации «Кредитный потребительский кооператив «Доверие» проценты за пользование займом из расчета 16,06 % годовых на остаток суммы займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (ИНН 

<

***>), ФИО4 (ИНН 

<

***>), ФИО3 (ИНН 

<

***>), ФИО6 (ИНН 

<

***>), ФИО7 (ИНН 

<

***>), ФИО2 (ИНН 

<

***>) в пользу некоммерческой организации «Кредитный потребительский кооператив «Доверие» неустойку (пени) из расчета 20 % годовых на остаток суммы займа, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга 

В удовлетворении исковых требований некоммерческой организации «Кредитный потребительский кооператив «Доверие» к ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО7, ФИО6, ФИО2 в оставшейся части – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца с момента изготовления судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Лешуконский районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий А.А. Рычихина