Дело №2-537/2025 (УИД 58RS0008-01-2025-000037-04)

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2025 года г. Пенза

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе

председательствующего судьи Нестерова О.В.,

при секретаре Прониной К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что 28.04.2024 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 645000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.10.2024, на 13.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 74 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.10.2024 на 13.12.2024, суммарная продолжительность просрочки составляет 74 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 96803,84 руб.

По состоянию на 13.12.2024 общая задолженность составляет – 770533,29 руб., просроченная задолженность – 770533,29 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 23535,88 руб., просроченные проценты – 102159,94 руб., просроченная ссудная задолженность – 639000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3046,14 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 15,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2154,79 руб., неустойка на просроченные проценты – 174,05 руб.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с 01.10.2024 по 13.12.2024 в размере 770533,29 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 20410,67 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, о причинах неявки в суд не уведомил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Информация о назначении дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Железнодорожного районного суда г.Пензы в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Учитывая надлежащее извещение о дате, времени и месте судебного разбирательства указанных лиц, в соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п.п. 1,.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 28.04.2024 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» на основании заявления о заключении договора потребительского кредита, заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, путем подписания заявления (оферты) о заключении договора потребительского кредита № с лимитом кредитования 600000 руб.

На основании заявления о предоставлении транша, Банк открыл заемщику кредитную линию, в соответствии с Индивидуальными условиями которого был заключен договор потребительского кредита №, Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления Лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования (п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Процентная ставка установлена 16,9 % годовых и действует, если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужны (п.4 ИУ).

Из заявления о предоставлении транша следует, что условиями предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита № от 28.04.2024 сумма транша 600000 руб. на 120 мес., 3652 дня под 16,9 % годовых. Сумма МОП по траншу составляет 16749 руб., что также усматривается из п.6 Индивидуальных условий.

Срок предоставления транша 60 мес.

Указанная процентная ставка действует, если в течение 2 дней с даты перечисления транша использовалась сумма в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).

При невыполнении условий кредитования процентная ставка увеличивается до 27,9 % годовых.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора, договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета.

Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком договора (п.п.2.4).

Заключенный сторонами договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

В соответствии с данным договором банк осуществил перечисление денежных средств заемщику. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Согласно пп. 3.4, 3.5, 3.6 Общих условий Договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по Договору потребительского кредита, по инициативе заемщика. При этом при досрочном частичном погашении производится погашение ближайшего планового Платежа по рассрочке, а оставшаяся сумма (при наличии) направляется на погашение Платежей по рассрочке будущих периодов с конца графика, если иное не установлено Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п.6.1 Общих условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)».

Со всеми необходимыми сведениями и условиями ПАО «Совкомбанк» ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его электронной подписью.

Кроме того, ответчик воспользовался дополнительными услугами и участием в программе страхования «Финансовая защита с возможностью накопления», договором добровольного страхования «Защита дохода», услугой «Возврат в график».

В нарушение условий кредитного договора заемщиком обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом нарушались, в связи с чем задолженность, по состоянию на 13.12.2024 составляет 770533,29 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 639000 руб., просроченные проценты – 102159,94 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3046,14 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 15,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2154,79 руб., неустойка на просроченные проценты – 174,05 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 23535,88 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства, ответчиком не опровергнут.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ФИО1 своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность по вышеуказанному договору, суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчика в суд не поступило.

Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 20410,67 руб., уплаченную при подаче настоящего иска в суд. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения, паспорт №, выдан 24.11.2009 ОУФМС России по Пензенской области в Железнодорожном районе гор. Пензы) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 28.04.2024 за период с 01.10.2024 по 13.12.2024 в размере 770533 (семьсот семьдесят тысяч пятьсот тридцать три) руб. 29 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 639000 руб., просроченные проценты – 102159,94 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3046,14 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 15,49 руб., неустойку на просроченную ссуду – 2154,79 руб., неустойку на просроченные проценты – 174,05 руб., комиссию за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 23535,88 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20410 (двадцать тысяч четыреста десять) руб. 67 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено 12.03.2025.

Председательствующий