Дело № 2-916/23

УИД 42RS0042-01-2023-001391-37

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

г. Новокузнецк 13 июля 2023 г.

Судья Новоильинского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Слобожанина А.П.,

при секретаре Полковниковой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, просит взыскать с ответчика за период с ..... по ..... по Договору ..... от ..... сумму кредитной задолженности по основному долгу, процентам и платам в размере 54894,69 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1846,84 руб.

Требования мотивированы тем, что ..... между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита ...... В своем заявлении Клиент также просила Банк выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. ..... проверив платежеспособность Клиента Банк открыл банковский счет ....., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ..... (далее - Договор о карте). Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. При подписании Заявления ФИО1 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров. ..... Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 54894.69 руб. не позднее ....., однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на ..... составляет 54894,69 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» будучи надлежаще извещенный, в суд не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенной, в суд не явилась, представила письменные возражения относительно заявленных требований, к заявленным требованиям просила применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении требований в полном объеме. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (ч.2). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ..... между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Кредитный договор ......

В своем заявлении Клиент также просила Банк выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

..... Банк, проверив платежеспособность Клиента открыл ФИО1 банковский счет ....., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ..... (далее - Договор о карте).

В своем заявлении ФИО1 указала, что с Условиями и Тарифами по карте «Русский Стандарт» (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) ознакомлена и полностью согласна, их содержание понимает, о чем свидетельствует её подпись.

Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

Тарифным планом ТП предусмотрена плата за пропуск минимального платежа: первый раз – 300руб., второй раз подряд – 500руб., третий раз подряд – 1000 рублей, четвертый раз подряд – 2000 рублей; минимальный платеж - 4%. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете-10% годовых, с .....-7 %.

В течение срока действия Договора ФИО1 неоднократно допущена неоплата очередного платежа. 

В соответствии с п.4.17 Условиями, срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.

..... Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 54894.69 руб. не позднее ....., однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и согласно расчету по состоянию на ..... составляет: 54894,69 руб., в том числе: 53742,23 руб. (РО)+ 10917,40 руб. (плата за выпуск карты)+2808,30 руб. (плата за снятие)+23288,42 руб. (проценты)+7038,34 руб. (комиссии) +300 руб. (плата за пропуск минимального платежа)-43200 руб. (оплата).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным и математически правильным. Иного расчета задолженности суду не представлено. Представленный суду расчет задолженности ответчиком не оспорен. 

За защитой своих нарушенных прав АО «Банк Русский Стандарт» обращался к мировому судье судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 54894,69 руб., госпошлины -923,42 руб. Определением мирового судьи судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... от ..... судебный приказ ..... от ..... о взыскании с ФИО1 задолженности был отменен.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока истцом исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ..... ..... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (абзац первый пункта 17).

Согласно пункту 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт", срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставления клиенту заключительного счета - выписки. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течении срока, указанного в абз.2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом. Днем выставления банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно пункту 1.28 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, а в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также подтверждения права держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора.

Согласно материалам дела банк выставил ..... Заключительный счет, с датой исполнения до ......

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, не производя никаких начислений после ......

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, т.е. с ......

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... от ..... с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 54894,69 руб., госпошлины -923,42 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... от ..... судебный приказ ..... от ..... о взыскании с ФИО1 задолженности был отменен.

С учетом вышеизложенного, АО «Банк Русский Стандарт», обратилось в суд за защитой нарушенного права (за выдачей приказа) по истечении срока исковой давности долга, который исчисляется с момента истечения срока после заявления требования о возврате (то есть с .....).

Учитывая, что заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте подано мировому судьей по истечению трехлетнего срока исковой давности по заявленным требованиям, что в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, принимая во внимание, что доказательств того, что срок давности прерывался, АО «Банк Русский Стандарт» не представлено, как и доказательств того, что срок давности пропущен истцом по уважительной причине, суд приходит к выводу об отказе АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору ..... от ..... в размере 54894,69 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1846,84 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ......

Судья: А.П.Слобожанина