К делу 2-709/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2018 г.

с. Аскарово

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Осипова В.Н.,

с участием помощника прокурора Абзелиловского района РБ Шаймухаметова Р.Р.,

представителя ответчика ООО «Партнеры» адвоката Ягудиной А.Ф. (удостоверение №866 и ордер серии ЯАФ №000435 от 27.09.2018),

при секретаре Агзамовой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску И.о. прокурора Абзелиловского района РБ в интересах неопределенного круга лиц к Обществу с ограниченной ответственностью «Партнеры» об устранении нарушений законодательства, 

УСТАНОВИЛ:

И.о. прокурора Абзелиловского района Республики Башкортостан Гайсин Р.З. обратился в суд с иском в защиту интересов неопределенного круга лиц к ООО «Партнеры» о признании незаконными действий по осуществлению профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, о запрете осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов, мотивируя тем, что прокуратурой Абзелиловского района Республики Башкортостан проведена проверка исполнения требований федерального законодательства при предоставлении денежных займов, в том числе обеспеченных ипотекой недвижимости ООО «Партнеры», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес местонахождения согласно Уставу общества: РБ, 

<

адрес>, кВ.2, фактическое местонахождения: РБ, 

<

адрес>, 2 этаж, помещение №, в ходе которой выявлены следующие нарушения. 

За 2017 год ответчик заключил договоры целевого займа №М01/01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3, №М02/01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4, №м03/02 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5, №М04/03 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО6, №М05/03 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО7, № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО8, №М07/03 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО9, №М08/03 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО10, №М09/04 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО11, №М10/04 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО12, которые подписаны директором ОО «Партнеры» ФИО13

Организациями, имеющими право осуществлять деятельность по предоставлению займов, в соответствии с законодательством РФ, являются: микрофинансовые организации (ст. 2.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (ст. 1.1 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кооперативы (ст. 6 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»), и, соответственно, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц.

Постановлением и.о. мирового судьи судебного участка №1 по Абзелиловскому району Республики Башкортостан от 29.06.2017 г. ООО «Партнеры» признаны виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст.14.56 КоАП РФ «Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов».

Решением Абзелиловского района суда от 28.08.2017 постановление и.о. мирового судьи судебного участка №1 по Абзелиловскому району Республики Башкортостан от 29 июня 2017 г. в отношении ООО «Партнеры» изменено, штраф в размере 200000 руб. заменен на предупреждение.

В ходе настоящий проверки установлено, что ООО «Партнеры» продолжают заниматься деятельностью по предоставлению потребительских займов. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть после вступления решения Абзелиловского районного суда в законную силу, ООО «Партнеры» заключило договоры целевого займа № М18/11 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО14, № М01/01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО15, № М20/12 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО16, № М19/11 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО17, № М02/01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО18, № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО19, № М05/04 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО20, № М04/03 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО21, № М03/02 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО22, № М09/06 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО23, которые подписаны директором ООО «Партнеры» ФИО24

Во всех указанных договорах предусмотрена уплата процентов от суммы займа за их использование в размере 19,76 % годовых, конкретные суммы процентов за пользование займом указаны в соответствующих графиках возврата суммы займа, являющихся приложениями № 1 к вышеуказанным договорам целевого займа.

Изложенное свидетельствует о том, что ООО «Партнеры» осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, поскольку в течение одного года, а именно за период с 02.11.2018 по 05.06.2018, данным обществом предоставлено займов гражданам более 5 раз.

Вместе с тем, в государственном реестре микрофинансовых организаций, размещенном на официальном сайте Службы Банка России по финансовым рынкам в сети Интернет: http://www.cbr.ru/, сведения об ООО «Партнеры» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес места нахождения: РБ, 

<

адрес>), как о микрофинансовой организации, не имеется.

В связи с чем, просит суд признать незаконными действия ООО «Партнеры» по осуществлению профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, а также запретить ООО «Партнеры» осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В судебном заседании помощник прокурора Шаймухаметов Р.Р. исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Партнеры» Ягудина А.Ф. в судебном заседании показала, что исковые требования не обоснованы и не подлежат удовлетворению, так как в силу ч.2 ст.1 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», данный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой. ООО «Партнеры» все кредиты были выданы под обеспечение ипотекой, в связи с чем их действия законны, соответственно иск не подлежит удовлетворению.

Выслушав мнение сторон, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. 

Согласно ст.4 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течении одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии со ст. 1 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Федеральный закон от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы осуществления микрофинайсовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия доставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о которой внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

В силу частей 2, 2.1, 3 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В соответствии с ч.1 ст.4 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказ во внесении сведений о юридическом лице в указанный реестр и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.1,2 ст.5 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные настоящим Федеральным законом, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации. Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр, микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Согласно ст.2 Федерального закона от 16.074 998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в той числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряда, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 9.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются требования Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в части: размещения информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора-займа; запрета на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно, в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика; размещения информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа) в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита (займа), в том числе, в информационно-телекоммуникационной сета "Интернет"); предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа.

Как установлено в ходе судебного заседания, истцом проведена проверка исполнения требований федерального законодательства при предоставлении гражданам займов, в том числе обеспеченных ипотекой недвижимости, ООО «Партнеры», в ходе которой выявлены нарушения федерального законодательства, а именно:

За 2017 год ООО «Партнеры» заключило девять договоров целевого займа с физическими лицами.

За указанные нарушения ответчик постановлением и.о. мирового судьи судебного участка №1 по Абзелиловскому району Республики Башкортостан от 29.06.2017г. признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст.14.56 КоАП РФ и назначено наказание в виде административного штрафа в размере 200 000 рублей. Решением Абзелиловского района суда от 28.08.2017г. постановление и.о. мирового судьи судебного участка №1 по Абзелиловскому району Республики Башкортостан от 29.06.2017г. административное наказание в отношении ООО «Партнеры» заменено, на предупреждение.

В ходе проверки установлено, что ответчик продолжает заниматься деятельностью по предоставлению потребительских займов, так за период с 02.11.2017 по 05.06.2018, после вступления решения Абзелиловского районного суда в законную силу, ООО «Партнеры» заключило десять договоров целевого займа с физическими лицами, которые подписаны директором ООО «Партнеры» ФИО1

Ипотека является способом обеспечения исполнения обязательств. В данном случае, ипотека является способом обеспечения обязательств физических лиц по договорам займа, заключенным с юридическим лицом.

Согласно действующему законодательству профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется только определенным кругом юридических лиц, а именно: кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Кредитные организации делятся на банки и небанковские кредитные организации.

Небанковские кредитный организации могут совершать только отдельные виды банковских операций. 

Деятельность указанных организаций регламентируется также Федеральными законами "О ломбардах” от 19.07.2007 N 196-ФЗ, "О кредитной кооперации" от 18.07.2009 N 190-ФЗ, "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ, "О сельскохозяйственной коопераций" от 08.12.1995 N 1ЭЗ-ФЗ. 

Основным содержанием деятельности указанных организаций является: для ломбардов – предоставление физическим лицам займов, обеспеченных залогом вещей; для кредитных кооперативов – финансовая взаимопомощь членов кооператива, в том числе посредством предоставления им займов; для микрофинансовых организаций – предоставление микрозаймов.

ООО «Партнеры» к вышеперечисленным организациям не относится, что подтверждено сведениями из государственного реестра микрофинансовых организаций, размещенным на официальном сайте Службы Банка России по финансовым рынкам в сети Интернет: http://www.cbr.ru/.

Истцом представлены договоры займа, заключенные ООО «Партнеры» с физическими лицами. Данные договоры подтверждают, что ответчик в 2017г., 2018г. предоставлял заемщикам денежные средства на основании договоров займа для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Таким образом, осуществляло профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что деятельность ООО «Партнеры» по профессиональному предоставлению потребительских займов, не имея статуса микрофинансовой организации, является незаконной, нарушает права и законные интересы неопределенного круга лиц, в связи с чем, в силу ст.ст. 12, 1085 ГК РФ подлежит запрету.

В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворении требования прокурора о признании незаконными действий ООО «Партнеры» по осуществлению профессиональной деятельности, по предоставлению потребительских займов и запрете осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Учитывая вышеизложенное, в силу ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ООО «Партнеры» подлежит взысканию в бюджет муниципального района Абзелиловский район РБ государственная пошлина в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление И.о. прокурора Абзелиловского района РБ в интересах неопределенного круга лиц к Обществу с ограниченной ответственностью «Партнеры» об устранении нарушений законодательства удовлетворить.

Признать незаконным действия Общества с ограниченной ответственностью «Партнеры» по осуществлению профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Запретить Обществу с ограниченной ответственностью «Партнеры» осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Партнеры» в доход бюджета муниципального района Абзелиловский район Республики Башкортостан государственную пошлину в сумме 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан, со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья В.Н.Осипов