Дело № 2-33/2024 УИД 64RS0019-01-2023-001147-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2024 года г. Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Королевой Н.М., 

при секретаре Домниной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении соглашений,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении соглашений. В обоснование иска указано, что 14 марта 2017 года между истцом и ответчиком заключено соглашение № о присоединении к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитный лимит в сумме 50 000 руб. под 26,90% годовых, сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита, установив дату платежа 25 число каждого месяца в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил, открыв ответчику лимит кредитования, выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № открытый у кредитора.

Условия кредитного договора по погашению кредита в соответствии с установленным графиком заемщиком выполняются не своевременно, ответчик не осуществляет погашение основного долга по графику. По состоянию на 07 декабря 2023 года задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании № от 14 марта 2017 года составляет 62 846 руб. 22 коп., из них: основной долг – 46 927 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом – 2 657 руб. 05 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 12 542 руб. 04 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 719 руб. 42 коп. Несмотря на направленное уведомление ответчику о досрочном погашении долга по кредиту, заемщик свои обязательства не выполняет, задолженность не погашает.

Кроме этого, 15 марта 2021 года между истцом и ответчиком было заключено соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей на срок до 16 марта 2026 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 8,5% годовых, а в случае несоблюдения принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора – 13 % годовых.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил, перечислив денежные средства на ссудный счет, открытый в банке на имя заемщика. Условия кредитного договора по погашению кредита в соответствии с установленным графиком заемщиком выполняются не своевременно, ответчик не осуществляет погашение основного долга по графику. По состоянию на 07 декабря 2023 года задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании № от 15 марта 2021 года составляет 666 593 руб. 89 коп., из них основной долг – 541 756 руб.94 коп., проценты за пользование кредитом – 20 753 руб. 60 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 99 539 руб. 43 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4 543 руб. 92 коп. Несмотря на направленное уведомление ответчику о досрочном погашении долга по кредиту, заемщик свои обязательства не выполняет, задолженность не погашает.

В связи с изложенным, истец просит суд расторгнуть соглашение о кредитовании № от 14 марта 2017 года, взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 62 846 руб. 22 коп., из них: основной долг – 46 927 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом – 2 657 руб. 05 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 26 июля 2017 года по 07 декабря 2023 года в размере 12 542 руб. 04 коп., а начиная с 08 декабря 2023 года по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями соглашения), умноженная на количество дней просрочки, поделенное на количество календарных дней в году, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 26 декабря 2019 года по 07 декабря 2023 года в размере 719 руб. 42 коп., а начиная с 08 декабря 2023 года по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями соглашения), умноженная на количество дней просрочки, поделенное на количество календарных дней в году.

Расторгнуть соглашение о кредитовании № от 15 марта 2021 года, взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению в размере 666 593 руб. 89 коп., из них основной долг – 541 756 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом 20 753 руб. 60 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 27 декабря 2022 года по 07 декабря 2023 года в размере 99 539 руб. 43 коп., а начиная с 08 декабря 2023 года по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями соглашения), умноженная на количество дней просрочки, поделенное на количество календарных дней в году; неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 27 декабря 2022 года по 07 декабря 2023 года в сумме 4 543 руб. 92 коп., а начиная с 08 декабря 2023 года по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями соглашения), умноженная на количество дней просрочки, поделенное на количество календарных дней в году, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 494 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении рассмотрения дела не просила, возражения на иск не представила. 

При таких обстоятельствах, и учитывая, что стороны надлежащим образом уведомлены о рассмотрении дела, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Из содержания ст.807 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 14 марта 2017 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение № о присоединении к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитный лимит в сумме 50 000 руб., что подтверждается имеющейся в материалах дела копией мемориального ордера № от 14 марта 2017 года (л.д.83) под 26,90% годовых, сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита, установив дату платежа 25 число каждого месяца в размере не менее 3% от суммы задолженности (л.д.108-109).

Соглашением предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, плановая дата платежа (число каждого месяца): 25 числа каждого месяца, наличие льготного периода по уплате кредита до 55 дней, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа 3% от суммы задолженности основного долга и суммы начисленных процентов на льготную задолженность (п.6) (л.д.108 оборотная сторона). 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по соглашению, заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12 Соглашения).

Судом установлено, что заемщик ФИО1 условия договора по погашению кредита не выполнила, имеет просроченную задолженность по основному долгу и процентам. Согласно представленному расчету, по состоянию на 07 декабря 2023 года задолженность ответчика по соглашению № от 14 марта 2017 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 62 846 руб. 22 коп., из которых: просроченный основной долг – 46 927 руб. 71 коп.; проценты за пользование кредитом– 2 657 руб. 05 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 12 542 руб. 04 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 719 руб. 42 коп. (л.д.112-118).

Кроме этого, судом установлено, что 15 марта 2021 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) было заключено соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей на срок до 16 марта 2026 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 8,5% годовых, а в случае несоблюдения принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора – 13 % годовых.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил, перечислив денежные средства на ссудный счет №, открытый в банке на имя заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 15 марта 2021 года (л.д.82). 

Соглашением предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца (п.6) (л.д.102). 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по соглашению, заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку: размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12 Соглашения). 

Свои обязанности по погашению кредита ответчик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 07 декабря 2023 года задолженность ответчика по соглашению № от 15 марта 2021 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 666 593 руб. 89 коп., из которых: просроченный основной долг – 541 756 руб. 94 коп.; проценты за пользование кредитом– 20 753 руб. 60 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 99 539 руб. 43 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4 543 руб. 92 коп. (л.д.110-111).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчеты задолженности ответчика перед Банком, представленные истцом, соответствует условиям заключенных между сторонами соглашений и является правильным, ответчиком не оспорены.

Доказательств отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере, ответчиком суде не представлено. 

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика подлежат взысканию задолженности:

- по соглашению о кредитовании № от 14 марта 2017 года в размере 62 846 руб. 22 коп.;

- по соглашению о кредитовании № от 15 марта 2021 года в размере 666 593 руб. 89 коп. 

В соответствии с ч.ч.1 и 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Принимая во внимание, что ответчик до настоящего времени свои обязательства по соглашениям не выполнил, задолженность полностью не погасил и не предпринял мер к ее погашению, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий соглашений является существенным и достаточным основанием для их расторжения. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 494 руб. (л.д.10).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 14 марта 2017 года, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД 

<

адрес> и 

<

адрес>) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН/КПП №) задолженность по соглашению о кредитовании № от 14 марта 2017 года в размере 62 846 руб. 22 коп., из них: основной долг – 46 927 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом – 2 657 руб. 05 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 26 июля 2017 года по 07 декабря 2023 года в размере 12 542 руб. 04 коп., а начиная с 08 декабря 2023 года по день вступления в законную силу решения суда взыскать неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями соглашения), умноженная на количество дней просрочки, поделенное на количество календарных дней в году; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 26 декабря 2019 года по 07 декабря 2023 года в размере 719 руб. 42 коп., а начиная с 08 декабря 2023 года по день вступления в законную силу решения суда, взыскать неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями соглашения), умноженная на количество дней просрочки, поделенное на количество календарных дней в году.

Расторгнуть соглашение № от 15 марта 2021 года, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД 

<

адрес> и 

<

адрес>) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН/КПП №) задолженность по соглашению о кредитовании № от 15 марта 2021 года в размере 666 593 руб. 89 коп., из них основной долг – 541 756 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом 20 753 руб. 60 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 27 декабря 2022 года по 07 декабря 2023 года в размере 99 539 руб. 43 коп., а начиная с 08 декабря 2023 года по день вступления в законную силу решения суда, взыскать неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями соглашения), умноженная на количество дней просрочки, поделенное на количество календарных дней в году; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 27 декабря 2022 года по 07 декабря 2023 года в сумме 4 543 руб. 92 коп., а начиная с 08 декабря 2023 года по день вступления в законную силу решения суда, взыскать неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями соглашения), умноженная на количество дней просрочки, поделенное на количество календарных дней в году, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 494 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский городской Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2024 года.

Председательствующий судья Н.М. Королева