Дело № 2 – 1398 / 2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 02 июня 2021 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Катаева О.Б.,

при секретаре Смирновой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа №... от (дата), за период с (дата) по (дата) в сумме 88 950 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 868 рублей 50 копеек.

Требование мотивированно тем, что (дата) ООО МФК "Веритас" и ответчик заключили договор потребительского займа №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 29 650 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - (дата) (дата) между ООО «Абсолют Страхование» и Кредитором заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев №....(дата) ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 650 руб., которая вычитается из суммы займа. (дата) между ООО МФК "Веритас" и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) №..., на основании которого права требования по данному договору займа, перешли к АО «ЦДУ». (дата) между АО «ЦДУ» и ООО "ЦДУ Инвест" заключён договор уступки прав требования (цессии) №..., на основании которого права требования по договору займа перешли к ООО "ЦДУ Инвест". Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 271 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с (дата) (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по (дата) (дата расчета задолженности). Согласно п. 18 Индивидуальных условий Договора, Кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту. Расчет задолженности по Договору по состоянию на (дата) составляет 118 591 рубль 58 копеек, из них: 29 650 рублей - сумма невозвращенного основного долга, 86 281 рубль 50 копеек – сумма задолженности по процентам, 2 660 рублей 08 копеек – сумма задолженности по штрафам/пеням, 0,00 рублей – сумма задолженности по комиссии. Сумма заявленных требований с учетом всех оплат по Договору составляет 88 950 рублей. (дата) мировым судьей судебного участка № 4 Орджоникидзевского судебного района г. Перми Пермского края было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 (дата) мировым судьей судебного участка № 5 Орджоникидзевского судебного района г. Перми Пермского края, и. о. мирового судьи судебного участка № 4 Орджоникидзевского судебного района г. Перми Пермского края, было вынесено определение об исправлении описки в определении суда от (дата), указав верным наименованием взыскателя, а именно - ООО «ЦДУ Инвест».

В судебное заседание представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, при подаче искового заявления просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признал, при этом не отрицал отправление им смс, при заключении договора, а также согласия на заключение договора и получение денежных средств. Не согласен с размером начисленных процентов. 

По определению суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО МФК «Веритас».

Представитель третьего лица ООО МФК «Веритас» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктами 1 и 2 ст. 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 указанной статьи).

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно положениям п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

В силу п. 2 указанной статьи, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что (дата) между ООО МФК "Веритас" и ФИО1 заключен договор потребительского займа №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 29 650 рублей, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - (дата).

В материалы дела представлен график платежей.

ООО МФК "Веритас" свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, ответчиком получено 29 650 рублей.

(дата) между ООО «Абсолют Страхование» (далее - Страховщик) и Кредитором ООО МФК "Веритас" (далее - Страхователь) заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев №....

В материалы дела представлены Правила добровольного страхования от несчастных случаев.

(дата) ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования.

Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 650 рублей, которая вычитается из суммы займа.

Предмет Договора займа №..., порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с Общими условиями Договора, Ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM ОК».

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Согласно п. 2.9. Общих условий, Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов, однако, в отношении данного Клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщённые им данные являются достоверными. На основании этого Клиенту был предоставлен займ.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п.п. 3.2., 3.3 Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

(дата) между ООО МФК "Веритас" и АО «ЦДУ» заключён Договор уступки прав требования (цессии) №..., на основании которого права требования по Договору займа №... от (дата), заключенному между ООО МФК "Веритас" и ответчиком перешли к АО «ЦДУ».

(дата) между АО «ЦДУ» и ООО "ЦДУ Инвест" заключён Договор уступки прав требования (цессии) №..., на основании которого права требования по Договору займа №... от (дата), заключенному между АО «ЦДУ» и ответчиком перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Свидетельством №... от (дата) подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Согласно представленным документам, ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 271 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с (дата) (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по (дата) (дата расчета задолженности).

Поскольку ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы займа, но при этом принятые на себя обязательства по кредиту не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и не уплачивал в установленный срок проценты за пользование займом, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Орджоникидзевского судебного района г. Перми Пермского края от (дата) с учетом определения от (дата) об исправлении описки в определении суда от (дата), отказано в принятии заявления ООО «ЦДУ Инвест» о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 

Как следует из искового заявления, обязательства по договору потребительского займа от (дата) не исполняются до настоящего времени.

Учитывая, что ответчиком до настоящего времени долг не возвращен, доказательств обратного материалы дела не содержат, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» сумму основного долга по договору от (дата) в размере 29 650 рублей, предусмотренные договором проценты за пользование займом за период с (дата) по (дата) подлежат взысканию с ответчика в размере 8 895 рублей.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения Договора, предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает один миллион рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

При разрешении спора, связанного с деятельностью микрофинансовых организаций, следует учитывать, что данные организации предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Вместе с тем установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на незначительный срок, приведет к существенному нарушению прав заемщика. Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным, поэтому суд определяет проценты с (дата) по (дата) исходя из средневзвешенной процентной ставки, установленным на момент заключения договора микрозайма по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года.

Процент за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки, установленным на момент заключения договора микрозайма по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года составлял 54,322 % годовых или 0,148827 % в день. 

Расчет процентов за пользование денежными средствами за период с (дата) по (дата): 29 650 х 0,148827 % в день) х 271 день = 11 958, 47 руб. 

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (п. 13 договора), в соответствии с которой в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Расчет неустойки представлен истцом. 

Как указывалось выше, за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского микрозайма договором предусмотрена неустойка в размере 20% годовых или 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору. 

Обязательства по возврату земных денежных средств ответчиком в установленный договором срок ((дата)) и до настоящего времени не исполнены, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 2 660 рублей 08 копеек.

Учитывая фактические обстоятельства дела, размер просроченной задолженности по кредиту, период просрочки, руководствуясь принципом соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, оснований для снижения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по договору займа в размере 53 163 рубля 55 копеек (29 650 руб. + 8 895 руб. + 11 958,47 руб. + 2 660,08 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 794 рубля 91 копейку.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» сумму задолженности по договору займа в размере 53 163 рубля 55 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 794 рубля 91 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

(Мотивированное решение составлено 09 июня 2021 года).

<

.....>

<

.....> Судья Катаев О.Б.

Уникальный идентификатор дела 59RS0006-02-2021-000559-54