дело № 2-26/17 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

«30» января 2017 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе: 

судьи Вербицкой Е.В.,

при секретаре Боевой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, 

<

дата> года ОАО «Сбербанк России» в лице Заместителя руководителя Универсального Дополнительного офиса № заключен кредитный договор № с ФИО1, ФИО2 о предоставлении кредита в сумме 

<

данные изъяты> коп. по программе «Приобретение готового жилья» на срок 

<

данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления под 

<

данные изъяты>% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору (п.п. 2.1 Кредитного договора): залог (ипотека) прав требований по договору ипотеки. Согласно п. 1.1 Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> коп. на приобретение квартиры, находящейся по адресу: Россия, 

<

адрес>, ул. 

<

адрес> именуемый далее Объект недвижимости, на срок 

<

данные изъяты> месяцев. 

<

дата> между ФИО1 (покупатель) и ФИО3 (продавец) был заключен договор купли-продажи. П. 1 договора купли-продажи от 

<

дата>г. предусматривает то, что стороны обязуются на условиях, предусмотренных настоящим Договором, продавец продать, а покупатель купить комнату, кадастровый номер №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> П. 3 договора купли-продажи от 

<

дата>г. цена недвижимого имущества по договору составляет денежную сумму в размере 

<

данные изъяты> коп. Согласно договору купли-продажи недвижимое имущество находится в залоге Банка с момента регистрации права собственности Покупателя на недвижимое имущество. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил Заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1.1 Кредитного договора). Созаемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.4.1 и п.4.2 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Созаемщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 

<

данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 

<

дата> задолженность Созаемщиков по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 

<

данные изъяты> коп., задолженности по процентам 

<

данные изъяты> коп., неустойки 

<

данные изъяты> коп. 

<

дата> в адрес Созаемщиков со стороны Банка направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее 

<

дата> со дня получения требования. Однако требования кредитора Созаемщиками не исполнены; задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. Истец просит взыскать досрочно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты> коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 

<

данные изъяты> коп., задолженности по процентам 

<

данные изъяты> руб. 06 коп., неустойки 

<

данные изъяты> коп. Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>. заключенный ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 с ФИО1, ФИО2. Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 на имущество ФИО1, ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: объект недвижимости – комнату общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу 

<

адрес> кадастровый (или условный) № установив начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика ООО «Арсенал». Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО2, извещалась судом по месту жительства, указанному в кредитном договоре: 

<

адрес> по адресу регистрации, подтвержденному справкой отдела УФМС по 

<

адрес>. Судебная корреспонденция возвращена в суд по причине «истек срок хранения». Согласно п. 63,67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Право на непосредственное участие в судебном заседании является правом стороны, принятые судом меры по извещению ответчика свидетельствуют об отказе последнего в реализации данного права. С учетом вышеизложенного, суд признает извещение ФИО2 надлежащим и считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. 

ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства. Судебная корреспонденция возвращена в суд по причине «истек срок хранения». Согласно справке отдела УФМС по г. Новочеркасску ответчик зарегистрированным в г. Новочеркасске не значится. Для представления интересов ФИО1 судом назначен адвокат Пищейко Д.Ф. в порядке ст. 50 ГПК РФ. 

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГРК РФ, с участием адвоката в порядке ст.ст.50,119 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 

<

дата> ОАО «Сбербанк России» в лице Дополнительного офиса № Новочеркасского отделения (на правах управления) Ростовского отделения № 5221 ОАО «Сбербанка России» заключен кредитный договор № с ФИО1 и ФИО2 на "Приобретение готового жилья" в сумме 

<

данные изъяты> руб. Кредитор обязуется предоставить, а Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на условиях кредитного договора, а также в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». Срок возврата кредита 

<

данные изъяты> месяцев, процентная ставка - 

<

данные изъяты>% годовых. 

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 

<

данные изъяты> руб. 

Выдача кредита производится путем зачисления на счет №.

В соответствии с п.4.3 Общих условий кредитования заемщик/созаемщики обязуются возвратить кредит в соответствии с условиями Договора, при этом Созаемщики – на условиях солидарной ответственности.

Согласно п.10, п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляют Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартира общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 

<

данные изъяты>% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной.

<

дата>г. составлена закладная в соответствии с которой залогодателями и должниками по кредитному договору № от 

<

дата> являются ФИО1 и ФИО2, залогодержателем является ОАО «Сбербанк России», предметом залога является объект недвижимости – комната общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>. Кадастровый №. Оценочная стоимость предмета залога 

<

данные изъяты> руб. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной Договором по дату погашения Просроченной задолженности по Договору включительно.

Согласно п.4.2 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 

<

данные изъяты> календарных дней.

В соответствии с п.7 кредитного договора при частичном досрочном погашении производится уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества. Согласно выписке по счету 

<

дата>. ответчиками единовременно уплачено 

<

данные изъяты> руб. Последняя оплата по кредиту поступила в 

<

данные изъяты> года.

По состоянию на 

<

дата>. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 

<

данные изъяты> руб., задолженности по просроченным процентам 

<

данные изъяты> руб. неустойки 

<

данные изъяты> руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Возражений по методике расчета и суммы задолженности ответчиками не представлено.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения кредитного обязательства ответчиками подтверждается материалами дела, в связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по состоянию на 

<

дата>. по кредитному договору № от 

<

дата>. в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Согласно выписке из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество от 

<

дата> № комната общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес> принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО2 с долей собственности 

<

данные изъяты> и ФИО1 с долей собственности 

<

данные изъяты>. Вид ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, срок, на который установлено ограничение (обременение) права с 

<

дата>. 

<

данные изъяты> месяцев. 

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно заключению эксперта № 26-12-16/СН1В от 

<

дата>. рыночная стоимость комнаты общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> кадастровый (или условный номер) № составляет: 

<

данные изъяты> руб. без НДС.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно условиям закладной, обращение взыскания на предмет залога, являющегося обеспечением по Договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

Согласно выписке по счету, последняя оплата по кредитному договору № от 

<

дата>. поступила в 

<

данные изъяты> года в сумме 

<

данные изъяты> руб. сумма неисполненного обязательства составляет 

<

данные изъяты> % от стоимости заложенного имущества. Учитывая, что погашение задолженности по кредитному обязательству осуществляется аннуитетными платежами и с 

<

данные изъяты> года ответчики платежи не осуществляли, то суд приходит к выводу, что в силу ст. 348 ГК РФ имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеки (залоге недвижимости) от 16.07.1998 № 102-ФЗ при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеки, суд должен определить способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Заключением эксперта от 26.12.2016г. рыночная стоимость комнаты общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. расположенной по адресу: 

<

адрес> кадастровый № составляет 

<

данные изъяты> руб. Начальная продажная цена квартиры равна 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. На основании ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Из материалов дела следует, что требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора направлено ответчикам 

<

дата> с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору. 

При данных обстоятельствах, когда ответчиками нарушаются условия кредитного обязательства и истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, договор подлежит расторжению на основании ч.2 ст.450 ГК РФ, в связи с существенным нарушением условий договора. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. В соответствии с п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке. Таким образом, государственная пошлина уплаченная истцом ПАО «Сбербанк» при подаче иска подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты> которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 

<

данные изъяты> коп., задолженности по процентам 

<

данные изъяты> коп., неустойки 

<

данные изъяты> коп. 

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>. заключенный ОАО «Сбербанк России» в лице Дополнительного офиса № 5221/00615 Новочеркасского отделения (на правах управления) Ростовского отделения № 5221 ОАО «Сбербанка России» с ФИО1, ФИО2. 

Обратить взыскание на предмет залога – комнату, расположенную по адресу: 

<

адрес> комната № кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве долевой собственности ФИО1 – 

<

данные изъяты> доли и ФИО2 – 

<

данные изъяты> доли, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере – 

<

данные изъяты>

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 февраля 2017 года.

Судья: Е.В. Вербицкая