Дело № 2-1091/19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2019 года г. Казань 

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гордеевой О.В.,

при секретаре Хафизовой Р.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 125400 рублей сроком кредитования 48 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 18% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку платежей. Требование исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и уплате процентов ответчиком не исполнено. В связи с этим, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 147405,85 рублей, включающую в себя: 49114,81 рубль - просроченную задолженность, 5505,56 рублей - просроченные проценты, 2313,09 рублей - проценты по просроченной задолженности, 8995,30 рублей- неустойка по кредиту, 2160,20 рублей - неустойка по процентам, 18671,06 рублей - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита; 60645,83 рублей - неустойка за неисполнение условий кредитного договора. 

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направив в адрес суда письменный отзыв на заявленные истцом требования, в котором признал просроченную задолженность - 49114,81 рублей; просроченные проценты - 5505,56 рублей; проценты по просроченной задолженности - 2323,09 рублей. В удовлетворении требований в части взыскания неустойки по кредиту - 8995,30 рублей, неустойки по процентам - 2160,20 рублей, неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 18671,06 рублей; неустойки за неисполнение условий кредитного договора - 60645,83 рублей просил отказать либо снизить общий размер неустоек с 90472,39 рублей до 6979,21 рублей.

Согласно частям 1 и 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ответчик надлежащим образом извещался о времени и месте слушания дела по месту регистрации, подтвержденному данными, представленными отделом адресно-справочной работы УВМ МВД по РТ на запрос суда, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ФИО1

С письменного согласия представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 125400 рублей, со сроком возврата кредита 48 месяцев, с процентной ставкой 18% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, сумма кредита зачислена банком на лицевой счет заемщика, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Из содержания кредитного договора следует, что возврат кредита и уплата процентов за его пользование заемщиком должны производиться ежемесячными платежами.

Однако, условия кредитного договора ответчиком надлежащим образом не исполнялись, неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика. 

Согласно пункту 1.1 договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, указанные в пункте 8 договора, на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи. 

В соответствии с пунктом 3.1 указанного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере 3683,62 рубля. 

Согласно пункту 3.2 данного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит, либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения заемщиком указанной обязанности (включительно). В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году 365 или 366 дней соответственно.

В соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора в случае нарушения сроков внесения плановых платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Согласно пункту 4.3 договора в случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустоек в размере 90% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.

В силу положений пункта 4.5 договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. 

В соответствии с пунктом 4.6 кредитного договора требование кредитора о досрочном исполнении обязательств должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику. В случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере 90% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

Как видно из расчета суммы задолженности ФИО1 перестал осуществлять ежемесячные платежи, определенные графиком погашения кредита, внеся последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность. До настоящего времени сумма задолженности заемщиком не погашена, что не оспаривалось в отзыве ответчиком.

Условиями кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающими процентами. 

Требование №-исх. от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту, размер которой, согласно расчету истца, составляет 147405,85 рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), включающую в себя: 49114,81 рубль - просроченную задолженность, 5505,56 рублей - просроченные проценты, 2313,09 рублей - проценты по просроченной задолженности, 8995,30 рублей - неустойка по кредиту, 2160,20 рублей - неустойка по процентам, 18671,06 рублей - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита; 60645,83 рублей - неустойка за неисполнение условий кредитного договора. Ответчик данный расчет не оспорил.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим является ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Определением мирового судьи судебного участка № по Московскому судебному району г. Казани от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Татфондбанк» отменен. 

Поскольку доказательств, опровергающих доводы истца и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком представлено не было, в то время как доводы истца подтверждаются имеющимися в материалах дела документами, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредиту.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку по кредиту - 8995,30 рублей, неустойку по процентам - 2160,20 рублей, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 18671,06 рублей; неустойку за неисполнение условий кредитного договора - 60645,83 рублей.

Ответчик в письменном отзыве просил отказать во взыскании неустоек в виду их несоразмерности последствиям нарушенного обязательства или снизить размер заявленных банком неустоек до 6979,21 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что сумма заявленных истцом неустоек по кредиту (8995,30 рублей) и по процентам (2160,20 рублей) соразмерна последствиям нарушенных истцом обязательств.

Тогда как неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита (18671,96 рублей) и неустойка за неисполнение условий кредитного договора (60645,83 рублей) явно завышены, несоразмерны последствиям нарушенных обязательств, противоречит правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права, а потому, считает необходимым уменьшить размер неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате кредита до 2000 рублей, а сумму неустойка за неисполнение условий кредитного договора до 5000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 72928,76 рублей, в том числе: 49114,81 рубль - просроченная задолженность, 5505,56 рублей - просроченные проценты, 2313,09 рублей - проценты по просроченной задолженности, 8995,30 рублей - неустойка по кредиту, 2160,20 рублей - неустойка по процентам, 2000 рублей - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита; 5000 рублей - неустойка за неисполнение условий кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд, истцом уплачена госпошлина в размере 4148,12 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Татфондбанк» удовлетворены частично, с ответчика в пользу банка указанные расходы подлежат взысканию в полном объеме (уменьшение судом размера неустойки не является основанием для уменьшения размера госпошлины).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72928,76 рублей, в том числе: 49114,81 рубль - просроченную задолженность, 5505,56 рублей - просроченные проценты, 2313,09 рублей - проценты по просроченной задолженности, 8995,30 рублей - неустойка по кредиту, 2160,20 рублей - неустойка по процентам, 2000 рублей - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита; 5000 рублей - неустойка за неисполнение условий кредитного договора, в счет возврата уплаченной при подаче иска государственной пошлины 4148,12 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Московского 

районного суда г. Казани Гордеева О.В.