Дело № 2-51/2018

Поступило 23.11.2017г.

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

16 февраля 2018г. г. Барабинск Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Расколуповой Г.А.,

при секретаре Токаревой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный» к Гора Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Гора Ольге Владимировне, в котором заявил требования о взыскании с ответчика в пользу истца в лице указанного конкурсного управляющего задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1572516руб.81коп., в том числе сумма основного долга – 103322руб.81коп., сума начисленных процентов – 22669руб.95коп., сумма пени – 1446524руб.05коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16062руб.58коп., обосновывая свои требования ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком Гора О.В. по указанному кредитному договору(л.д.5-7).

В ходе рассмотрения дела истцом был увеличен размер заявленных требований, после чего он просил суд взыскать с ответчика в пользу истца в лице указанного конкурсного управляющего задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1710766руб.97коп., в том числе сумма основного долга – 103322руб.81коп., сума начисленных процентов – 22669руб.95коп., сумма пени – 1584774руб.22коп. и судебные расходы в прежнем размере(л.д.76-77).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени, месте судебного заседания, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие(л.д.91).

Ответчик Гора О.В. в судебное заседание не явилась, судом определено считать её извещенной о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, поскольку судебное извещение о вызове её в судебное заседание, направлявшиеся в её адрес по месту жительства согласно заявлению-анкете, в котором ответчик указал место жительства(л.д.27), а также адресной справки( л.д. 70 )было возвращено в суд, указанием причины возврата «истек срок хранения»(л.д.86), что свидетельствует об уклонении ответчика от выполнения обязанности о получении судебных извещений. По смыслу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в п.63, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23.06.2015г. « О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, даже если соответствующее лицо фактически не проживает(не находится) по указанному адресу.

Кроме этого ответчику было направлено СМС сообщение на номер телефона, указанный им в заявлении-анкете на получение кредита( л.д. 27, 87)

Судом определено с учетом мнения истца, изложенного в письменном ходатайстве ( л.д.91), о рассмотрении дела в порядке заочного производства, 

Изучив представленные суду доказательства дела, суд приходит к мнению, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Гора О.В. обратилась в ОАО Банк «Западный» с заявлением-анкетой, в которой просила предоставить ей кредит в сумме 250 000руб. на срок 18 месяцев, при этом в данном заявлении –анкете Гора О.В. сообщила свои личные данные(л.д.27-28).

ДД.ММ.ГГГГ между Гора О.В. и ОАО Банк «Западный» был заключен кредитный договор №(заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), согласно условиям которого согласовано предоставление Гора О.В. кредита в размере 108342руб.36коп. на срок 18 месяцев под 23,9% годовых(полная стоимость кредита 26,7% годовых), датой погашения – ДД.ММ.ГГГГ, условие об уплате процентов за пользование кредитом в размере 7218руб.75коп., что подтверждается кредитным договором №(заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов)(л.д.30), графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком(Приложением № 1 к кредитному договору)(л.д.31-32).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

ОАО Банк «Западный» обязательства по указанному кредитному договору в отношении ответчика Гора О.В. были выполнены путем зачисления кредитных денежных средств на счет Гора О.В. суммы кредита в размере 108342руб.36коп., выдачи заемщику Гора О.В. данных кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету(л.д.17).

Условия кредитного договора, заключенного между ОАО Банк «Западный» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент их заключения и не были оспорены ответчиком Гора О.В..

В настоящее время ОАО Банк «Западный» находится в стадии ликвидации, поскольку решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ несостоятельным(банкротом), функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», в настоящее время конкурсное производство в отношении данного юридического лица не окончено, его срок продлялся в том числе определениями Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ(л.д.53-54), от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ(л.д.60-61), от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ(л.д.62).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу, полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства Заемщика Гора О.В. по кредитному договору с ОАО Банк «Западный» в части уплаты процентов за пользование кредитом и погашения суммы кредита в сроки платежей – не исполняла надлежащим образом, поскольку в погашение указанного кредита и процентов от Гора О.В. поступил только один платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 7300руб., что не соответствует приведенным условиям кредитного договора, подтверждается выпиской по счету(л.д.17), расчетом задолженности(л.д.15-16), свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком Гора О.В..

Как следует из п.4.5.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, к которым при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ присоединилась Гора О.В.(л.д.30), в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и(или) сроков уплаты процентов, определяемых согласно Правилам, Банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно(л.д.34-52).

Согласно расчету задолженности ответчика, произведенного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ(с учетом увеличения заявленных требований)(л.д.78-79), размер задолженности Гора О.В. по пене за кредит составляет 1314570руб.46коп., по пене за проценты – 270203руб.71коп..

Из п.1 и п.2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что лица, не исполнившее обязательство, несут ответственность при наличии вины(умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

Законом или договором иные основания ответственности по данному кредитному договору не предусмотрены.

Ответчиком не представлены доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Банк «Западный» и Гора О.В..

В подтверждение заявленного искового требования истцом представлен расчет задолженности Гора О.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ(л.д.78).

Проверяя правильность расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного истцом на ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к мнению, что порядок направления поступивших денежных средств в счет погашения задолженности по договору не противоречит положениям закона, и данный расчет задолженности произведен верно.

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ(приложения № 1 к кредитному договору) срок кредитования Гора О.В. был установлен продолжительностью 546 дней.

Следовательно, в настоящее время, а именно, после ДД.ММ.ГГГГ данный срок истек.

Как следует из п.4.2.5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, к которым при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ присоединилась Гора О.В.(л.д.30) отсчет срока пользования денежными средствами(кредитом), предоставленными по договору, в том числе для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно(л.д.44).

Как следует из п.4.2.9 данных Правил обязательства клиента считаются надлежащим образом и полностью исполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафов(при их наличии), а также издержек банка, связанных с возвратом кредита(при их наличии).

В соответствии с п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением

При таких обстоятельствах обязательства ответчика Гора О.В., возникшие из кредитного договора № заключенного ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом до настоящего времени не прекратились вследствие неисполнения Гора О.В. обязательств заемщика в соответствии с установленными условиями договора в полном объеме. Учитывая, что, как установлено выше, срок исполнения обязательств заемщика Гора О.В. перед кредитором – ОАО Банк «Западный» истек, то истец вправе требовать от ответчика возврата всей суммы кредита и уплаты, причитающихся за пользование им процентов.

На основании изложенного и согласно приведенным нормам закона, суд приходит к мнению, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, начисленных процентов в период, на который был предоставлен кредит – в размере 20114руб.84коп., и после окончания срока действия данного договора, размер которых согласно представленным истцом таблицам расчета и приведенного в них обоснования составляет 647руб.78коп., и неустоек как видов задолженности заявлено правомерно. 

В то же время указанный в требованиях истца(с учетом их увеличения) и в расчете иска(с учетом увеличения требований) размер начисленных текущих процентов – 2555руб.11коп. не соответствует приведенному в том же расчете обоснованию данных процентов, поскольку в обосновании расчета данных процентов указано 647руб.78коп.(сумма начисленных текущих процентов), что соответствует содержащейся в таблице расчета задолженности по процентам, пени, начисленным на проценты, сумме за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ(л.д.78,15). 

Должнику Гора О.В. конкурсным управляющим ОАО Банк «Западный» направлялось требование о полном погашении задолженности по кредиту по месту регистрации ответчика, указанному им в анкете-заявлении, что подтверждается претензией(л.д.9), списком внутренних почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.10-14).

Ответчиком Гора О.В. в суд не представлено доказательств, подтверждающих исполнение ею обязательств по указанному кредитному договору. Не установлены обстоятельства, свидетельствующие об исполнении обязательств ответчика, и судом при рассмотрении настоящего дела.

Также ответчиком не представлены доказательства отсутствия вины в ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации(в редакции, действовавшей на день заключения кредитного договора между истцом и ответчиком – на ДД.ММ.ГГГГ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом как следует из разъяснений, содержащихся в абз.2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц(не с коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, некоммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Обсудив обстоятельства, которые могут являться основанием для снижения неустойки в силу приведенного положения закона, и сопоставив размер начисленной истцом ответчику Гора О.В. пени за просрочку уплаты кредита составляет 1314570руб.46коп., размер пени за просрочку уплаты процентов по кредиту - 270203руб.71коп., с размером нарушения Гора О.В. обязательств по кредитному договору, учитывая размер заявленных истцом требований о взыскании основного долга по данному кредитному договору и процентов, а также учитывая, что истец в течение длительного времени не обращался в суд с требованием о взыскании возникшей задолженности с Гора О.В., на что имел право согласно п.4.4.1.3 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов при нарушении на 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями договора, что не может расцениваться как добросовестное поведение, суд приходит к мнению, что размер неустойки, заявленной к взысканию истцом с ответчика несоразмерен последствиям нарушения обязательств Гора О.В. по кредитному договору и подлежит уменьшению до 60000руб.00коп. по пене за кредит и до 15000руб.00коп. по пене за просроченные проценты, что составляет не менее предела, установленного п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации и, следовательно, не нарушает положения п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из изложенного, суд приходит мнению, что с ответчика подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» и Гора О.В. в сумме 199085руб.43коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в том числе просроченная ссуда 103322руб.81коп., просроченная задолженность по процентам – 20114руб.84коп., сумму начисленных текущих процентов – 647руб.78коп., пеня за кредит 60000руб.00коп., пеня за просроченные проценты 15000руб.00коп..

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд руководствуется ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,

При этом суд учитывает разъяснения, содержащиеся в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Однако на оставляемую без удовлетворения часть требований о взыскании процентов судебные расходы с ответчика взысканию не подлежат.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела истцом был увеличен размер заявленных требований до 1 710 766руб.98коп., что не было оплачено государственной пошлиной.

От данного размера требований подлежащая уплате государственная пошлина составляет 16753руб.83коп., из которых истцом уплачено при обращении в суд 16062руб.58коп.(л.д.8). Следовательно, сумма недоплаченной государственной пошлины составляет 691руб.25коп..

В соответствии с п.1 и п.2 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. При отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.

Размер требований, в удовлетворении которых истцу отказано(исключая снижение неустойки) составляет 1907руб.33коп., то есть размер удовлетворенного требования(не учитывая снижение неустойки) составляет 1 710 766руб.98коп. - 1907руб.33коп. = 1708859руб.65коп., от чего сумма государственной пошлины составляет 16744руб.29коп..

Из данной суммы государственной пошлины 16062руб.58коп. подлежит взысканию с Гора О.В. в пользу истца(судебные издержки), а 681руб.72коп. (недоплаченная госпошлина) – в пользу муниципального бюджета муниципального района.

В то же время от суммы неуплаченной государственной пошлины в размере 691руб.25коп. за минусом подлежащего взысканию с ответчика -681руб.72коп., то есть 9руб.93коп. подлежит взысканию с истца в пользу муниципального бюджета муниципального района согласно приведенным требованиям ч.2 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ст.237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженки 

<

адрес>, в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в сумме 199085руб.43коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в том числе просроченная ссуда 103322руб.81коп., просроченная задолженность по процентам – 20114руб.84коп., сумму начисленных текущих процентов – 647руб.78коп., пеня за кредит 60000руб.00коп., пеня за просроченные проценты 15000руб.00коп. и судебные расходы в сумме 16062руб.58коп..

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженки 

<

адрес> в пользу муниципального бюджета муниципального района недоплаченную государственную пошлину в размере 681руб.72коп..

Взыскать с ОАО Банк «Западный» в пользу муниципального бюджета муниципального района недоплаченную государственную пошлину в размере 9руб.93коп..

Гора О.В. вправе подать в Барабинский районный суд Новосибирской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области.

Председательствующий Г.А. Расколупова 

Решение в окончательной форме составлено 20.02.2018.

Судья