Дело № 2-6840/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Абакан, РХ 10 ноября 2017 года 

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Кисуркина С.А., 

при секретаре Мельчуковой Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центр Займов» к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов за пользование займом, неустойки, судебных расходов,

с участием представителя истца: ФИО2

У С Т А Н О В И Л:

ООО микрокредитная компания «Центр Займов» (далее - Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, просит взыскать с ответчика задолженность по договорам займа в размере 14 000 руб., проценты за пользование суммой займа в размере 46200 руб., неустойку в сумме 4 986 руб., взыскать с ответчика расходы по уплате услуг представителя и госпошлины. Требования мотивированы ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком по договорам займа № от 14.10.2015, заключенными между ФИО1 и Обществом. 

Представитель истца ФИО2 действующий на основании доверенности требования поддержала в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила взыскать с ответчика задолженность по договорам займа, проценты за пользование суммой займа, неустойку, обратить взыскание на автомобиль. Дополнительно пояснила, что ФИО1 Обществу возвращены 9 212 руб. 29 коп.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о месте и времени слушания дела, ходатайств, заявлений суду не направила. Судом предприняты исчерпывающие меры по надлежащему извещению ответчика о времени и месте судебного заседания. 

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, 14.10.2015 между ООО микрокредитная компания «Центр Займов» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займ № по условиям которого займодавец передает заемщику денежный заем в сумме 15 000 руб., а заемщик обязуется вернуть указанные суммы займа в срок до 14.01.2016 (п.п. 1,2 договора).

Предоставленный займодавцем заем является процентным. За пользование суммой займа, указанной в п. 1 настоящего договора, заемщик ежемесячно уплачивает проценты по договору в размере 180 % годовых, что составляет 2 250 руб. (п.4 договора). 

Факт получения ответчиком ФИО1 денежных средств, в размере 15 000 руб. по договору займа № подтверждается расходным кассовым ордером № от 14.10.2015. 

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В судебном заседании истец подтвердил, что заемщиком 12.11.2015 г. в счет погашения долга были внесены денежные средства в сумме 3 000 руб., из которых 2 250 руб. в погашение процентов за пользование займом, 750 руб., на погашение основного долга. 

Кроме того, 12.12.2015 г. в счет погашения долга заемщиком были внесены денежные средства в сумме 2 300 руб., из которых 2 050 руб. в погашение процентов за пользование займом, 250 руб., на погашение основного долга. 

22.08.2017 в принудительном порядке с заемщика службой судебных приставов были взысканы 3 912 руб. 29 коп.(платежное поручение №, №). 

Внесение заемщиком в кассу Общества денежных средств подтверждается расчетами представленными истцом. 

Таким образом за период с 14.10.2015 по настоящее время ФИО1 Обществу возвращены 9 212 руб. 29 коп. (2 462 руб. 29 коп. - основной долг и 6 750 руб.-проценты за пользование займом).

Ответчик, уклонившись от явки в судебное заседание, в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения сумм в полном объеме договору займа, не представил. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы займа обоснованы и подлежат удовлетворению. С учетом частичной оплаты, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу размере 12 537 руб. 71 коп. (15 000 руб. - 2 462 руб. 29 коп.). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Проценты по договору установлены сторонами до 14.01.2016 г. в размере 180 % годовых, от суммы займа, что составляет 2 250 руб.

За период с 14.10.2015 по 14.01.2016 г. ФИО1 Обществу уплачены проценты в размере 6 750 руб. (12.11.2015 -2250 руб., 12.12.2015-2050 руб., 22.08.2017 -2450 руб.)

Рассматривая исковые требования о взыскании процентов за пользованием займом в период с 15.01.2017 по 12.10.2017 (период указан в иске), суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.Микрофинансовые организации предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 4 договора предусмотрено, что начисление процентов за пользование займом прекращается в день возврата всей суммы займа. 

Таким образом, требуя взыскать в пользу Общества проценты за пользование микрозаймом в размере 180% годовых за период с 15.01.2016 по 12.10.2017, представитель истца исходит из того, что эти проценты 180% годовых продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 3 месяца.

Однако такое требование противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от 14.10.2015 г. срок его предоставления был определен в 90 дней (три месяца), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 3 месяцев (пункт 2 договора).

Исходя из содержания условий договоров микрозайма от 14.10.2015 начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 3 месяца, нельзя признать правомерным, поскольку указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок 3 месяца.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 14.10.2015, но действовал в период, за который истец продолжил начислять заёмщику проценты. 

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от 14.10.2015 г. исходя из 180% годовых за период с 15.01.2016 по 12.10.2017 не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

Поскольку договор микрозайма № 748 от 14.10.2015 был заключен до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом (ограничения вступили в законную силу 29.03.2016) соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

С ФИО1 в пользу Общества за период с 15.01.2016 по 12.10.2017 (период указанный в требованиях) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,27 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на октябрь 2015 г. в размере 4 419 руб. 81 коп. исходя из следующих расчетов: 

14000 руб. (сумма долга) х 352 дня (с 15.01.2016 по 31.12.2016) х 18,27%/366 =2459,96 руб.; 

14 000 руб. (сумма долга) х 234 дня (с 1.01.2017 по 22.08.2017) х 18,27%/365 = 1639,79 руб.

12 537,71 (сумма долга) х 51 день (с 23.08.2017 по 12.10.2017) х 18,27%/365 = 320,06 руб.

2459,96 руб. + 1639,79 руб. + 320,06 руб. = 4 419 руб. 81 коп. 

Рассматривая требование о взыскании пени, суд приходит к следующему выводу.

Частью 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Указанный Федеральный закон вступил в силу 1 июля 2014 года и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (ч. 1 и ч. 2 ст. 17 Федерального закона № 353-ФЗ). Следовательно, указанный Закон применяется к договору займа от 14.10.2015 г. 

Пунктом 12 договоров займа предусмотрено, что на следующий день после даты окончания договора начинает начисляться пеня в размере 5% в сутки от просроченной суммы займа. Вместе с тем, в исковых требованиях истец фактически просит взыскать неустойку, исчисляя ее из 20% годовых, что не противоречит действующему законодательству. 

Суд, проверив расчет неустойки, представленный истцом по договору займа № 748 от 14.10.2015, находит в нем неточности, поскольку было установлено, что заемщиком по договору займа возвращены 9 212,29 руб. (12.11.2015 -3000 руб., 12.12.2015-2300 руб., 22.08.2017 -3912,29 руб.) Таким образом, суд производит свой расчет неустойки: 

14 000 руб. (задолженность) х 20% х 352 дней (с 15.01.2016 по 31.12.2016)/ 366 дней = 2692,89 руб.

14 000 руб. (задолженность) х 20% х 234 дня (с 01.01.2017 по 22.08.2017)/ 365 дней = 1795,06 руб.

12 537,71 руб. (задолженность) х 20% х 62 дня (с 23.08.2017 по 23.10.2017)/ 365 дней = 425,93 руб. 

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию неустойка в размере 4 913 руб. 88 коп. 

Истец просит взыскать расходы на оплату услуг представителя – ФИО2 в размере 5 000 руб., в подтверждение этого представил договор от 22.09.2017 и расходный кассовый ордер о получении ФИО2 денежных средств в размере 5 000 руб. в качестве оплаты услуг представителя. 

Исходя из соотношения оказанной представителем юридической помощи, сложности и характера спора, длительности рассмотрения дела, участия представителя при подготовке дела к судебному разбирательству и в одном судебном заседании, принимая во внимание объем выполненной представителем заявителя работы в связи с рассмотрением настоящего дела в суде, суд полагает возможным удовлетворить требования на сумму 5 000 рублей поскольку заявленная сумма является справедливой и разумной.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ пропорциональной удовлетворенной части исковых требований, с ФИО1 в пользу Общества подлежит взысканию госпошлина в размере 856,14 руб. по требованиям имущественного характера (взыскание суммы). 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центр Займов» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центр Займов» по договору займа № от 14.10.2015 сумму займа 12 537 руб. 71 коп., проценты за период с 15.01.2016 по 12.10.2017 в размере 4 419 руб. 81 коп., неустойку за период с 15.01.2016 по 23.10.2017 в размере 4 913 руб. 88 коп., затраты на представителя 5 000 руб. 

В остальной части исковых требований отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центр Займов» государственную пошлину в сумме 856 руб. 14 коп. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд. 

Председательствующий С.А. Кисуркин 

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2017 года