Дело № 2-355/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Зуевой Т.В.,

при секретаре Кадыровой А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 02 августа 2017 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерно общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указал, что 

<

Дата> банк выдал кредитную карту О. № *** с лимитом кредита в размере 50 000 руб. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (далее Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии – договор (пункт 1.1. Условий). Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (пункт 3.2. Условий). В соответствии с пунктом 3.3 Условий для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа (пункт 4.1.4. Условий). Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период. «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа установлена в размере 38 % годовых. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, предусмотренными тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету не включая эту дату по дату ее полного погашения (включительно) – пункт 3.5. Условий. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. В период пользования картой О. был предоставлен кредит в размере 158 913 руб. 48 коп. 

<

Дата> заемщик О. умер, после его смерти в наследство вступила супруга ФИО1 Задолженность по кредитному договору является долгом наследников умершего. По состоянию на 

<

Дата> общая сумма задолженности составляет 172 327 руб. 72 коп., в том числе 158 913 руб. 48 коп. – просроченный основной долг, 13 414 руб. 24 коп. – просроченные проценты. Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 330, 807, 809, 810, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 сумму указанной задолженности по состоянию на 

<

Дата>, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4 646 руб. 55 коп. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, вместе с тем просила снизить размер просроченных процентов, так как полагала, что проценты после смерти заемщика начислению не подлежат.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 

<

Дата> банк выдал кредитную карту О. № *** с лимитом кредита в размере 50 000 руб. 

Согласно пункту 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России (далее Условия), которые в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт и заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, руководством по использованию мобильного банка, руководства по использованию Сбербанка Онлайн являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. 

Для отображения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (пункт 3.2. Условий).

В соответствии с пунктом 4.1.4. Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа. 

Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период (раздел 2 Условий).

Как следует из условий и тарифов на услуги предоставляемые Сбербанком России физическим лицам по кредитным картам установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа установлена в размере 36 % годовых. 

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, предусмотренных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (пункт 3.5. Условий). 

Свои обязательства по договору банк исполнил, выдав О. в период пользования картой кредит в размере 158 913 руб. 48 коп. В свою очередь, О. надлежащим образом не исполнил свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов.

<

Дата> заемщик О. умер (свидетельство о смерти *** № ***, выданное 

<

Дата>).

По сообщению нотариуса Ж., ею заведено наследственное дело после смерти О. 

Наследниками после умершего являются супруга ФИО1, сын Л., мать Д.

Как следует из заявлений поданных нотариусу мать Д. и сын Л. отказались от причитающихся им долей наследства, все наследство, в виде 1/2 доли жилого дома, 1/2 доли земельного участка, площадью *** кв.м и 1/2 доли земельного участка, площадью *** кв.м, находящихся по адресу: ***; 1/2 доли автомобиля марки ***, 

<

Дата> выпуска; 1/2 доли прицепа к легковому автомобилю, марки ***, 

<

Дата> выпуска; 1/2 доли денежных вкладов, хранящихся в подразделении *** Уральского банка ПАО «Сбербанк России», оставшееся после смерти О., приняла его супруга ФИО1, что подтверждается свидетельствами о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемыми пережившему супругу.

По состоянию на 

<

Дата> общая сумма задолженности заемщика составляет 172 327 руб. 72 коп., в том числе 158 913 руб. 48 коп. – просроченный основной долг, 13 414 руб. 24 коп. – просроченные проценты.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникшее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается. 

В силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 14 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, после смерти заемщика к его наследнику переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, за который отвечает наследник в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Пунктами 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из представленных нотариусу документов, стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя, принятого ответчиком составляет 741 330 руб. 10 коп., без учета полученных денежных вкладов. 

Довод ответчика о том, что сумма просроченных процентов подлежит снижению, так как проценты не подлежат начислению после смерти заемщика, суд не может принять во внимание, как основанный на неверном толковании норм материального права.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт I статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору в размере 172 327 руб. 72 коп.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поэтому с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в возврат государственной пошлины подлежит взысканию 4 646 руб. 55 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

Дата> рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в размере 172 327 (сто семьдесят две тысячи триста двадцать семь) руб. 72 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 646 (четыре тысячи шестьсот сорок шесть) руб. 55 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд Курганской области.

Судья Т.В. Зуева

Мотивированное решение изготовлено 07 августа 2017 года. 

Судья Т.В. Зуева