№ 2-1606/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2018 года

Промышленный районный суд г.Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Волковой О.А.,

при секретаре Мещановой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что 27.02.2014 между сторонами заключен договор № о предоставлении кредита в размере 126 080 руб. сроком на 1642 дня под 36% годовых, с размером ежемесячного платежа – 5 040 руб., последний платеж – 4 345 руб. 93 коп. путем зачисления суммы кредита на счет №. Заемщик был ознакомлен и согласен с Условиями по кредитам и графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В связи с неисполнением своих обязанностей по погашению кредита и процентов по договору 27.04.2015 ответчику было направлено заключительное требование со сроком уплаты до 27.05.2015 на общую сумму 124 634 руб. 54 коп.

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, из которых: сумма основного долга в размере 104 802 руб. 28 коп., сумма процентов в размере 16 332 руб. 26 коп., плата за пропуск платежей по графику в размере 3 100 руб., плата за смс-информирование в размере 400 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 692 руб. 70 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Кроме того, в представленных возражениях на ходатайство ответчика о применении срока исковой данности указал, что в соответствии с условиями Банк имеет право потребовать исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в полном объеме (ст. 810 ГК РФ). Заключительное требование – документ, формируемый и направляемый Банком клиенту по усмотрению Банка в случае пропуска клиентом очередного платежа, а также в иных случаях, определенных Условиями, содержащий требование Банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности. Таким образом, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного требования. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней (в срок до 27.05.2015 года) со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного требования) погасить задолженность в полном объеме. Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. Как следует из материалов дела, датой выставления (формирования) заключительного требования является 27.04.2015, а предполагаемой датой оплаты задолженности, указанной в таком требовании, - 27.05.2015 года. Таким образом, срок исковой давности в данном случае начал течь с 28.05.2015 года. С исковым заявлением Банк обратился в суд 19.03.2018, в связи, с чем срок исковой давности по требованиям истца не пропущен. Просит иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, действующая по устному ходатайству, в судебном заседании заявленные требования не признали в полном объеме, заявив ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что общий срок исковой данности составляет 3 года. Истцу о нарушении своих прав стало известно 24.11.2014, когда он (ответчик) внес очередной платеж в сумме 4 580 руб. в счет погашения кредита, следовательно, срок исковой давности истекает 24.11.2017 года. Кроме того, если Банк считает, что срок отчета начинается после последнего платежа, сделанного им через терминал онлайн банка 03.03.2015 в размере 4 580 руб., то и в этом случае срок исковой давности истек 04.03.2018. Требование Банка от 27.04.2015 он не получал, не подписывал, соответственно, срок исковой давности применяться с указанной даты не может. Банк пытается искусственно продлить срок, так как все законные сроки истекли. Просят в иске отказать в полном объеме. 

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.п. 1,3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседания установлено, что 27.02.2014 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита путем совершения Банком действий по принятию предложения заемщика, содержащегося в Заявлении от 27.02.2014, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора (л.д. 8-11, 14-23)..

Банк акцептовал оферту заемщика ФИО1 путем открытия счета № и зачисления на него денежных средств в размере 126 080 руб. Кредит выдан сроком на 1462 дня под 36% годовых. В соответствии с графиком платежей размер ежемесячного платежа составил 5 040 руб., последний платеж – 4 345 руб. 93 коп.

В заявлении указано, что ФИО1 ознакомлен с Условиями предоставления потребительских кредитов и Графиком платежей (л.д. 12-13).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Срок возврата задолженности по кредитному договору определен моментом ее востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного требования. Требование/Заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом Требования/Заключительного требованияпо почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать Банку начисленную (-ые) плату/платы за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями (п. 6.4 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»).

Ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, в связи, с чем Банк выставил ответчику ФИО1 заключительный счет-выписку, подлежащий оплате в течение 30 дней (27.05.2015) после даты его формирования, направив в адрес ответчика 27.04.2015 заключительное требование (л.д. 25-27), что подтверждается реестром отправки почтовой корреспонденции, а также информацией с сайта Почты России (л.д. 52-55), однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 27.02.2014 составляет 124 634 руб. 54 коп., из которых: сумма основного долга в размере 104 802 руб. 28 коп., сумма процентов в размере 16 332 руб. 26 коп., плата за пропуск платежей по графику в размере 3 100 руб., плата за смс-информирование в размере 400 руб. (л.д. 28).

Данный расчет сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств уплаты задолженности ответчиком суду не представлено.

Анализируя в совокупности все представленные доказательства, суд считает исковые требования Банка к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая же заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений ст.ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

На основании абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

27.04.2015 Банк выставил ответчику ФИО1 заключительное требование, подлежащее оплате в течение 30 дней (27.05.2015) после даты его формирования, то есть срок погашения задолженности установлен до 27.05.2015 года.

Таким образом, срок исковой давности начинает течь с 27.05.2015 и заканчивается 27.05.2018; исковое же заявление подано в суд 18.03.2018, то есть в его пределах (л.д. 4-6).

Кредитным договором, заключенным между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1, предусмотрено исполнение обязательства по частям, вместе с тем, срок исковой давности с даты последнего неисполнения обязательства также не пропущен. Как следует из материалов дела ответчик прекратил исполнять обязательства по погашению долга после 20.03.2015 г. (последний платеж 04.03.2015, дата внесения платежа согласно графика 20.03.2018).

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с настоящим иском 18.03.2018 (согласно почтового уведомления), то есть в пределах установленного действующим законодательством срока исковой давности.

Также, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 27.02.2014 в размере 124 634 руб. 54 коп., из которых: сумма основного долга в размере 104 802 руб. 28 коп., сумма процентов в размере 16 332 руб. 26 коп., плата за пропуск платежей по графику в размере 3 100 руб., плата за смс-информирование в размере 400 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 692 руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца с момента изготовления его в мотивированной форме.

Судья О.А. Волкова