Гр.дело №2-2580/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

27 июля 2017 г. г.Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска в составе:

судьи Шумовой Н.А., при секретаре Варданян М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения __ к ФИО1 о взыскании задолженности, 

Установил:

Истец обратился с иском в суд к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. по состоянию на xx.xx.xxxx г. в размере __ руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность – __ руб., просроченные проценты – __ руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – __ руб., неустойка за просроченные проценты – __ руб.; расходов по уплате госпошлины в сумме __ руб.

В обоснование своих требований истец указал, что xx.xx.xxxx г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор __

Во исполнение п.1.1 договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме __ руб. под __% годовых на срок по xx.xx.xxxx г. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.3.1, 3.2 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.3.5 договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится безакцептным списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором. 

В связи с несвоевременным внесением платежей по договору, была осуществлена реструктуризация задолженности, в связи с этим xx.xx.xxxx г. было заключено дополнительное соглашение к договору и составлен график платежей. Однако платежи в счет погашения задолженности также не поступали. 

Пункт 3.3 договора предусматривает уплату неустойки при несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита и/или процентов. 

Истец обращается в суд после отмены судебного приказа. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.29), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3 оборот). 

Ответчик и его представитель в судебном заседании признали исковые требования частично, пояснив, что, действительно, имеется задолженность по кредитному договору. Однако, часть денежных средств уходила вначале на погашение штрафов и пеней, а потом лишь на погашение суммы основного долга. Просили зачесть __ руб. в сумму основного долга и снизить штрафные санкции. Ответчик также пояснил, что он потерял работу, в настоящее время является инвалидом, доходом является только пенсия, на иждивении имеет двоих детей, не имел возможности оплачивать кредит. Представил письменные возражения (л.д.31). 

Суд, выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой. 

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx г. между ОАО Сбербанк России и ФИО1 был заключен кредитный договор __ (л.д.9), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере __ рублей под __% годовых на срок __ месяцев. 

В соответствии с п.3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства согласно условиям договора, что подтверждается выпиской со счета на л.д.14, не оспаривалось ответчиком.

Ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по своевременному внесению денежных средств, что следует из заявления истца, подтверждается выпиской со счета на л.д.14, не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. 

В связи с несвоевременным внесением платежей по договору, была осуществлена реструктуризация задолженности, в связи с этим xx.xx.xxxx г. было заключено дополнительное соглашение к договору и составлен график платежей (л.д.18-20). Однако платежи в счет погашения задолженности также не поступали. 

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом (л.д.7), по состоянию на xx.xx.xxxx г. сумма основного долга по кредитному договору составляет __ руб., просроченные проценты – __ руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – __ руб., неустойка за просроченные проценты – __ руб.

Однако суд находит данный расчет банка неверным, произведенным с нарушением требований ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из расчета истца на л.д.8 следует, что банком при распределении денежных средств, поступавших от заемщика в счет погашения кредита в недостаточном размере, был нарушен порядок их распределения. В счет погашения неустойки в первую очередь была списана сумма в общем размере __ руб., что неправомерно, в связи с чем данная сумма подлежит списанию в счет уплаты процентов за пользование кредитом. 

Таким образом, задолженность ответчика по процентам составит __ руб. – __ руб. = __ руб. 

Сумма основного долга в размере __ руб. не оспаривалась ответчиком, подлежит взысканию в полном объеме. 

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения обязательств по договору, предусмотренная п.3.3 договора. 

Однако суд, на основании ст.333 ГК РФ, по требованию ответчика, считает необходимым уменьшить размер неустойки за просроченную ссудную задолженность до __ руб., за просроченные проценты – до __ руб., поскольку ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. При этом суд учитывает длительность неисполнения обязательств, соотношение размера неустойки с размером ключевой ставки ЦБ РФ __ годовых), а также с размером процентов за пользование кредитом. Неустойка является мерой ответственности и не может служить источником обогащения. 

Согласно ст.811 ГК РФ, п.4.2.3 договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. 

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере __ руб. (л.д.4,5).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения __ задолженность по кредитному договору в размере __ руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере __ руб., всего __ 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Н.А.Шумова

Решение изготовлено в окончательной форме 01 августа 2017 г.