Дело № 2-368/2024

45RS0009-01-2024-000367-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Куртамыш, Курганская область 7 мая 2024 г.

Куртамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Вагиной Н.В.,

при секретаре Пономаревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» (далее – ООО МКК «КВ Деньги Людям», Общество) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обоснование искового заявления указано, что 11 мая 2022 г. между ООО МКК «КВ Деньги Людям» и ФИО1 заключен договор займа № К21Я03748, в соответствии с которым Общество предоставило ответчику денежные средства в размере 30 000 руб. под 255,5 % годовых на срок по 10 июля 2022 г. Истец исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств 11 мая 2022 г. В связи с ненадлежащим неисполнением ответчиком своих обязательств, образовалась задолженность в размере 68 610 руб. 11 коп.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № № от 11 мая 2022 г. в размере 68 610 руб. 11 коп., из которых 30 000 руб. – основной долг, 38 610 руб. 11 коп. – проценты по договору займа за период с 11 мая по 11 декабря 2022 г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 258 руб. 30 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «КВ Деньги Людям» не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, телефонограммой. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала против удовлетворения заявленных требований.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности (здесь и далее нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) понятие микрозайма определено как заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договора микрозайма как договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Кроме того, в силу части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Так, в силу части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что 11 мая 2022 г. между ООО МКК «КВ Деньги Людям» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий потребительского займа (далее – Индивидуальные условия) заключен договор потребительского займа № № (далее – Договор), в соответствии с которым ответчику выданы денежные средства в размере 30 000 руб. под 0,7 % в день (255,5 % годовых).

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий срок действия Договора с 11 мая по 15 июня 2022 г., срок возврата займа 15 июня.

Согласно пунктам 6, 19 Индивидуальных условий единовременный возврат суммы займа 30 000 руб. с процентами в размере 7 350 руб. осуществляется 15 июня 2022 г.

В соответствии с пунктом 21 Индивидуальных условий проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа заемщику. В случае если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 214 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом.

Индивидуальные условия подписаны ФИО1 собственноручно.

ООО МКК «КВ Деньги Людям» выполнило свои обязательства по предоставлению займа, что подтверждается расходным кассовым ордером № 000000631 от 11 мая 2022 г.

Доказательств того, что ответчик исполнил обязанность по возврату суммы займа суду не представлено. 

В связи с неисполнением ответчиком обязанностей, предусмотренных договором потребительского займа в добровольном порядке, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области от 16 марта 2023 г. с ФИО1 в пользу ООО МКК «КВ Деньги Людям» взыскана задолженность по договору займа № № от 11 мая 2022 г. в размере 68 640 руб., а также возврат государственной пошлины в размере 1 129 руб. 60 коп.

Определением этого же мирового судьи от 27 сентября 2023 г. судебный приказ от 16 марта 2023 г. был отменен на основании поступивших от ответчика возражений.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика составила 68 610 руб. 11 коп., в том числе: 30 000 руб. – основной долг, 38 610 руб. 11 коп. – проценты за пользование займом.

Расчет ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств об отсутствии задолженности, либо наличии ее в меньшем размере суду не предоставлено. 

Проверяя расчет задолженности, суд находит неверным произведенный истцом расчет задолженности по процентам за пользование суммой займа.

В силу части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами Договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14 октября 2020 г., с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке.

Согласно произведенному истцом расчету с 11 мая 2022 г. по 11 декабря 2022 г. проценты за пользование займом рассчитаны исходя из процентной ставки 0,7 % в день (255,5 % годовых).

Между тем, в соответствии с информацией Банка России, опубликованной 14 февраля 2022 г. на сайте www.cbr.ru, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней установлены Банком России в размере 365,000 %, при их среднерыночном значении 353,693 %; на срок от 31 до 60 дней – в размере 365,000 %, при их среднерыночном значении 319,137 %; на срок от 61 до 180 дня – в размере 365,000 %, при их среднерыночном значении 326,667, на срок от 181 дня до 365 дней включительно 155,050 % при их среднерыночном значении 116,287 %.

На основании изложенного, размер задолженности по процентам за пользование займом за период с 12 мая по 7 ноября 2022 г. (180 дней) подлежит из расчета 0,7 % в день, за период с 8 ноября по 11 декабря 2022 г. (34 дня) исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для договоров, заключенных во II квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 181 дня до 365 дней, установленного Банком России в размере 155,050 %.

Таким образом, размер задолженности по процентам за пользование займом:

за период с 12 мая 2022 г. по 7 ноября 2022 г. (180 дней) составляет 37 800 руб. исходя из расчета 30 000 руб. х 0,7 % х 180 дней; 

за период с 8 ноября 2022 г. по 11 декабря 2022 г. 4 332 руб. 90 коп. исходя из расчета 30 000 руб. х 155,050 %/365 дней х 34 дня.

Таким образом, размер задолженности по процентам за пользование займом за период с 12 мая 2022 г. по 11 декабря 2022 г. составляет 42 132 руб. 90 коп., что не превышает предусмотренное частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничение.

Согласно сведениям истца в счет исполнения обязательств по договору займа ответчиком уплачено 6 300 руб. (10 мая 2022 г.), 16 руб. 80 коп. (19 мая 2023 г.), 13 руб. 09 коп. (22 мая 2023 г.).

При изложенных обстоятельствах, задолженность ФИО1 по договору займа от 11 мая 2022 г. № К21Я03748 составляет 65 803 руб. 01 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 30 000 руб., задолженность по процентам за период с 12 мая по 11 декабря 2022 г. – 35 803 руб. 01 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

16 февраля 2023 г. истцом оплачена госпошлина в сумме 1 129 руб. 60 коп. при подаче заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, что подтверждается платежным поручением от 16 февраля 2023 г. № 5227. Так как судебный приказ отменен, то указанная сумма может быть зачтена в счет оплаты госпошлины по иску. 

При обращении с настоящим исковым заявлением истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 128 руб. 70 коп., что подтверждается платежным поручением от 28 марта 2024 г. № 8288. 

Учитывая, что исковые требования удовлетворены на сумму 65 803 руб. 01 коп., что составляет 95,91 % от заявленных требований, ООО МКК «КВ Деньги Людям» подлежат возмещению за счет ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 165 руб. 93 коп. (2 258 руб. 30 коп. х 95,91 %).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» (ИНН 

<

***>) по договору потребительского займа № от 11 мая 2022 г. денежные средства в размере 65 803 руб. 01 коп., из которых 30 000 руб. – задолженность по основному долгу, 35 803 руб. 01 коп. – задолженность по процентам за период с 12 мая 2022 г. по 11 декабря 2022 г. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» государственную пошлину в размере 2 165 руб. 93 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям», отказать. 

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

В окончательной форме решение изготовлено 15 мая 2024 г.

Судья Н.В. Вагина