копия

Дело № 2-1708 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи: Спицыной О.Н.

При секретаре: Гвоздевой А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

31 июля 2017 года

гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – 526588,44 руб., в том числе:

517803, 46 руб. - задолженность по основному долгу;

6422,11 руб. - задолженность по процентам;

1406,77 руб. - задолженность по пени по основному долгу;

956,10 руб. - задолженность по пени по процентам.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 602 000,00 рублей.

Взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14465,88 рублей.

Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1, ФИО2 с одной стороны и Открытым акционерным обществом «Дальневосточный ипотечный центр» с другой стороны был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого заемщикам первоначальным кредитором был предоставлен займ в размере 660 000,00 рублей, сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 12,7% годовых, а при условии исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 договора займа под 12% годовых для целевого использования: приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,7 кв. м, расположенной на 4 этаже 5 этажного дома.

Кредит был предоставлен ответчикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в КФ ОАО «МДМ Банк», открытый на имя заемщика, раздел 2. договора займа.

Согласно условиям договора займа заемщики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего (раздел 3 договора займа).

В соответствии с п.1.1. договора займа размер ежемесячного платежа составляет 7953,00 рубля.

На основании договора купли-продажи квартиры № б/н от ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. сделана запись регистрации №, что подтверждается Выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним №, выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.4. договора займа, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г№-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной (п.1.5. договора займа).

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по 

<

адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО ДИЦ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №.

ДД.ММ.ГГГГ. права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013 - 1», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. квартира была оценена в размере 602 000,00 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> №, оценка проведена ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр».

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 660 000,00 рублей.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий договора займа, в том числе и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3. договора займа в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, истцом в соответствии с п. 4.4.1. договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 21.04.2017г. Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст. ст. 334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 526 588,44 руб., в том числе:

· 517803,46 руб. - задолженность по основному долгу;

· 6422,11 руб. - задолженность по процентам;

· 1406,77 руб. - задолженность по пени по основному долгу;

· 956,10 руб. - задолженность по пени по процентам.

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по договору займа, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

Представитель ответчика ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»- ФИО4, действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. (сроком до ДД.ММ.ГГГГ л.д. 130) в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя в соответствии со ст.167 ГПК РФ (л.д.6).

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные по всем имеющимся в материалах дела адресам в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, в суд не явились. О причине неявки не сообщили, об отложении не просили. Заявления о рассмотрении дела в их отсутствие не поступало. Повестки от ответчика ФИО1 возвращаются в суд с отметками об истечении срока хранения. Ответчик ФИО2 получил лично судебную повестку о явке в суд. 

Справка УФМС России содержит информацию о регистрации ответчика ФИО1 по адресу: 

<

адрес> (л.д.145).

Справка УФМС России содержит информацию о регистрации ответчика ФИО2 по адресу: 

<

адрес> (л.д.145). Из почтового уведомления на дату судебного заседания назначенного на 14 часов 30 минут ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что повестка ответчиком ФИО2 получена.

Положения статьи 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» предусматривают, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

При этом суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, данные в п. п. 63 - 68 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным не предусмотрено иное.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает, что нежелание ответчиков получать извещения о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Суд, изучив ходатайство, исследовав письменные материалы дела, находит требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором займа №, заключенным между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и ФИО1, ФИО2, последним был предоставлен займ на сумму 660 000 рублей на 180 месяцев с даты фактического предоставления займа под 12,7% годовых, а при условии исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п.4.1.5.2 кредитного договора под 12% годовых для целевого использования - приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, пгт. Новый Городок 

<

адрес> из 2 комнат, общей площадью 42,7 кв. м, расположенного на 4 этаже 5 этажного дома (л.д.15-25).

Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в КФ ОАО «МДМ Банк», открытый на имя заемщика, раздел 2. договора займа. Таким образом, заимодавец исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. о фактическом предоставлении займа на сумму 660 000,00 рублей (л.д.44). Данное обстоятельство не оспаривалось в ходе судебного разбирательства ответчиками путем принесения возражений либо личным участием с целью защиты своих прав и интересов. 

Согласно условиям договора займа заемщики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего (раздел 3 договора займа).

На основании договора купли-продажи квартиры №б/н от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.57-62) Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру по адресу: 

<

адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. сделана запись регистрации, что подтверждается Выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним №, выданной ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> (л.д.63-64).

Таким образом, банк в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства по условиям заключенного договора.

Согласно п.1.2 договора заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленным настоящим договором.

ФИО1, ФИО2 согласились с условиями договора займа и обязались неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности указанные в нем. Договор подписан заемщиками, что не оспаривалось ими путем явки в суд либо принесением возражений.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствие со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.п. 5.2.,5.3. договора займа, при нарушении сроков возврата займа, о также уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде размера 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

Таким образом, соглашение между сторонами о неустойке включено в договор займа от ДД.ММ.ГГГГ. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штаф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. 

Обеспечением надлежащего исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов также является залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии с п. 1.4. договора займа. 

Однако ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняли обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов, систематически нарушая сроки внесения периодических платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.7-14).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность заемщиков по договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 526588,44 руб., в том числе:

· 517803,46 руб. - задолженность по основному долгу;

· 6422,11 руб. - задолженность по процентам;

· 1406,77 руб. - задолженность по пени по основному долгу;

· 956,10 руб. - задолженность по пени по процентам.

Поскольку, ответчиками не выполнены условия договора займа, платежи не вносятся, нарушаются условия договора, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании задолженности по договору займа.

Расчет суммы задолженности, образовавшейся по причине неисполнения обязательств, был представлен ответчикам. Суд проверил предоставленный истцом расчет суммы задолженности, который сомнений не вызывает, поскольку отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального Кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 Гражданского процессуального Кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон. 

Из материалов дела следует, что с условиями предоставления кредита и возможными последствиями неисполнения обязательств ФИО1, ФИО2 были ознакомлены и согласны о чем свидетельствует их подпись в договоре займа и не опровергалось ими. 

На основании изложенного, в соответствии с законом и заключенным кредитным договором, суд приходит к выводу о правомерности требования о взыскании с ответчиков задолженности. 

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, установлении начальной продажной стоимости и реализации с публичных торгов, суд 

суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено, в числе прочего - залогом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. 

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно п.1, 2 ст. 77 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1, 2, 5 ст. 54. 1 Федерального закона, п.1-3 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: 

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сущность залога как способа обеспечения исполнения основного обязательства состоит в праве кредитора (залогодержателя) потребовать реализации предмета залога и передачи ему вырученных по такой реализации денежных средств в размере, не превышающем суммы задолженности по обеспеченному обязательству.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.1 ст.339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

ДД.ММ.ГГГГ залогодателем ФИО1 выдана закладная на приобретенный в собственность объект недвижимости. Денежная оценка предмета ипотеки 660000,00 рублей (л.д.32-43).

Таким образом, права первоначального залогодержателя ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной указанными залогодателями. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №.

Из Выписки Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости следует, что обремененная ипотекой квартира, общей площадью 42,7 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес> кадастровым номером № принадлежит ответчику ФИО1 на праве собственности (л.д.63-64).

В соответствии с п.4.4.4. договора займа займодавец имеет право уступить права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной. 

ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной были переданы ОАО «Дальневосточный ипотечный центр», о чем имеется соответствующая запись в Закладной (л.д.36). В настоящее время права (требования) по закладной принадлежат ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013 - 1», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем (л.д.50).

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п.2 ст.13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п.4.4.2 договора займа, займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца, в том числе, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной.

Таким образом, изложенные обстоятельства в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 4.4.2. договора займа являются основанием для обращения взыскания на предмет залога.

Ответчики не производили платежи в соответствии с условиями договора, допуская систематическое нарушение срока внесения периодических платежей.

В силу действующего законодательства имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку период просрочки платежей по договору превышает три месяца (последний платеж был произведен в ДД.ММ.ГГГГ. платежи не поступают, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГг.), сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.

В соответствии с п.9 ст. 77.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" продажа заложенного имущества, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом была проведена оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - квартиры в специализированной независимой оценочной организации: ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр».

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ., проведенному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость объекта квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 602 000,00 рублей (л.д.70-129).

Проанализировав указанный отчет, суд, считает его относимым и допустимым доказательством по делу, поскольку он отвечает требованиям к содержанию отчета об оценке объекта, указанным в ст. 11 Федерального закона от 29.07.1998г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». 

Согласно пп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд считает определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 481 600,00 рублей, т.е. в размере 80 % от рыночной стоимости 602000,00 рублей, указанной в оценке оценщика.

Проанализировав изложенные нормы закона и имеющиеся по делу доказательства, суд находит исковые требования об обращении взыскания на квартиру путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости подлежащими частичному удовлетворению. Начальная продажная стоимость квартиры подлежит установлению в размере 481600,00 рублей. 

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из разъяснений, изложенных в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 14465,88 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.2), складывающихся из требований имущественного и неимущественного характера. Установление начальной продажной стоимости в меньшем размере, чем заявлено истцом, не влияет на размер государственной пошлины по требованию неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога, как основного требования удовлетворенного судом.

В порядке ст.ст. 88,98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы Банка по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 14 465, 88 рублей. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 526 588 (пятьсот двадцать шесть тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 44 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 465 (четырнадцать тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 88 копеек, а всего 541054 (пятьсот сорок одна тысяча пятьдесят четыре) рубля 32 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 42,7 кв.м., с кадастровым номером № принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере 481600 (четыреста восемьдесят одна тысяча шестьсот) рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ года.

Судья: (подпись) О.Н. Спицына