Дело №

74RS0038-01-2020-001045-51 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

09 июля 2020 года

с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи

ФИО1

при секретаре

ФИО2

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа Банк» (далее АО «Альфа Банк», Банк, истец) предъявило иск к ФИО3 (далее Заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 01.04.2019 года по состоянию на 24.043.2020 года в размере 284 302 руб. 96 коп., из которых: просроченный основной долг - 268 078 руб. 59 коп., начисленные проценты - 15 199 руб. 57 коп., комиссия за обслуживание счета - 0 руб., штрафы и неустойки - 1024 руб. 80 коп., несанкционированный переход - 0 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6043 руб. 03 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 01.04.2019 года Банк и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, соглашению присвоен номер №.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 273 356 руб. 23 коп.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование задолженности клиента перед банком № от 04.03.2014 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 273 356 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом – 16,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату, путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 5600 руб.

Согласно выписке по счёту, Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность образовалась в период с 01.08.2019г. по 01.11.2019г.

Истец АО «Альфа-Банк» извещен надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 извещена, представила заявление о рассмотрении дела без своего участия, просит применить ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон по представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно Общих условий предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком (приложение к Приказу № 245 от 04.03.2014 № 245 (далее – Общие условия), 

- в случае принятия (акцепта) предложения (оферты) Клиента, содержащегося в Заявлении, Банк предоставляет Клиенту Кредит на условиях, указанных в Заявлении и в настоящих Общих условиях (п.1.1)

- Клиент обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и исполнить иные обязательства, вытекающие из Соглашения о рефинансировании задолженности (п.1.2)

- кредит предоставляется в рублях на срок, указанный в Заявлении и должен погашаться в соответствии с графиком погашения (п.1.5)

- в случае просрочки обязательств по погашению долга, процентов и ежемесячно комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, установленных Соглашением о рефинансировании задолженности, Клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательства в размере, определенном в Заявлении (п.9.1)

- Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты причитающихся процентов предусмотренных Соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, если.. . Клиент нарушает сроки Платежей, установленные в Графике погашения (п. 4.1).

На основании Анкеты-Заявления ФИО3 на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком № от ДАТА между Банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании №, в составе Индивидуальные условия № от ДАТА договора потребительского кредита, предусматривающие рефинансирование задолженности Заемщика перед банком (индивидуальные условия), по условиям которых:

- сумма кредита - 273 356 руб. 23 коп.;

- срок возврата- 84 месяца, начиная с даты предоставления кредита;

- процентная ставка за пользование кредитом – 16,99% годовых;

- полная стоимость кредита 17,008% годовых, 195042 руб. 97 коп.;

- количество ежемесячных платежей - 84;

- размер ежемесячного платежа и сроки согласно Графику платежей;

- цель использования кредита - погашение Заемщиком задолженности по ранее заключенному Соглашению \ Договору потребительского кредита: № PILAGDH0Q1711162119, № PAYCAGDH0Q1802021439, № PAYVAGDH0Q1804161719.

- неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Своей подписью Заемщик подтвердил свое согласие с Общими условиями Договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком (пункт 14). 

ДАТА Заемщик дал поручение осуществить перевод денежных средств со своего текущего кредитного счета, в счет погашения задолженности по его обязательствам по заключенным ранее кредитным договорам:

- 234916,66 руб. на Счет № и осуществить полное погашение задолженности по соглашению \Договору потребительского кредита №

- 27898,94 руб. на Счет № и осуществить полное погашение задолженности по соглашению \Договору потребительского кредита №

- 10540,94 руб. на Счет № и осуществить полное погашение задолженности по соглашению \Договору потребительского кредита №. (л.д. 22 об.)

Из выписки по счету следует, что 01 апреля 2019 года на основании заявления ФИО3 произведены переводы денежных средств:

- 234916,66 руб. 

- 27898,94 руб. 

- 10540,94 руб. (л.д. 16)

В соответствии со ст.ст. 432, 435, 809, 819 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между истцом и ответчиком заключен. 

Обязательства, связанные с возвратом кредита и уплатой причитающихся процентов, а также договорных неустоек, были приняты заемщиком добровольно.

Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, размере ежемесячного платежа, ознакомлен с Условиями кредитования, способами исполнения обязательств по договору о кредитовании, что подтверждается подписями на соответствующих документах.

Таким образом, на момент заключения договора ответчик согласился относительно указанных в кредитном договоре условий, в том числе в части определения размера кредита, процентов, размера страховых взносов, доказательств, свидетельствующих о принуждении ответчика к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях, не представлено. При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен со всеми его существенными условиями, ему была предоставлена возможность изучить предоставленные банком условия, в случае несогласия с предложенными условиями он не был лишен возможности отказаться от заключения данного договора.

Заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, применяемой по правилам ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Между тем, из расчета задолженности и выписки по счету клиента следует, что последний платеж внесен 01.07.2019 года, за период с 01 августа 2019 года операций по счету клиента не имелось, выплаты по соглашению о кредитовании в погашение возникшей задолженности ответчиком не производятся.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора, образовавшихся просрочек платежей, сумма задолженности по Соглашению о кредитовании № от 01.04.2019 года составила по состоянию на 24.03.2020 года составляет 284 302 руб. 96 коп., из которых: просроченный основной долг - 268 078 руб. 59 коп., начисленные проценты - 15 199 руб. 57 коп., комиссия за обслуживание счета - 0 руб., - штрафы и неустойки - 1024 руб. 80 коп., несанкционированный переход - 0 руб. 

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, проверен судом, размер задолженности определен в соответствии с условиями соглашения о кредитовании. Иного расчета задолженности не представлено.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком денежные средства не выплачиваются в установленный договором срок, кредитные обязательства не исполняются.

Ответчик не заявил требований о признании недействительным Соглашения о кредитовании полностью или в части, не представил возражений против иска, не оспорил размер долга, не представил доказательств, свидетельствующих о соблюдении им условий Соглашения. 

Факт возникновения задолженности по Кредитному договору по вине ответчика судом установлен. Доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

Установив данные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с ответчика всей суммы задолженности по Кредитному договору.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая, что ответчик нарушил условия погашения задолженности, у Банка имеются основания для предъявления требований о взыскании задолженности. 

Ответчик просит применить ст. 333 ГК РФ.

Между тем, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, то правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

Согласно ст.ст. 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также неустойку.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заёмщик обязан уплатить займодавцу (Банку) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме (ст. 331 ГК РФ), потому истец вправе требовать взыскания с ответчика неустойки.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы права понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Принимая во внимание условия кредитного договора в части установления размера неустойки - 1024 руб. 80 коп. за неисполнение обязательств по кредитному договору, период неисполнения ответчиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд полагает исковые требования о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом установлено не было. Неустойка соответствует условиям договора, соразмерна последствиям неисполнения денежного обязательства.

Согласно платежному поручению истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 6043 руб. 03 коп., которая подлежит возмещению ответчиком в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. 193 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 01.04.2019 года по состоянию на 24.043.2020 года в размере 284 302 руб. 96 коп., из которых: 

- просроченный основной долг - 268 078 руб. 59 коп.

- начисленные проценты - 15 199 руб. 57 коп.

- комиссия за обслуживание счета - 0 руб.

- штрафы и неустойки - 1024 руб. 80 коп.

- несанкционированный переход - 0 руб. 

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6043 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> ФИО1