Дело № 2-59/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

с. Бураево 24 января 2020 года

Балтачевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Маркеловой И.А.,

при секретаре Ахмеровой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Центр финансирования» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Центр финансирования» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Центр финансирования» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого заимодавец предоставил должнику заем в размере 50 000,00 рублей сроком пользования 12 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 84 % годовых, по условиям которого заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить начисленные проценты согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п.12 договора займа пени начисляются из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Общая сумма произведенных заемщиком выплат с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 67 645 руб. Как указывает истец, обязательство по возврату денежных средств с уплатой 7 % в месяц ответчиком не исполнено, долг по займу 27 354 руб. не погашен, в связи с этим начислены проценты 103 195 руб., пеня составили 10 313 руб. Ответчик ФИО3 заключила договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручилась за ФИО1, отвечает перед займодавцем солидарно за исполнение обязательств по вышеуказанному договору. Истец просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 862 руб., в том числе: основную сумму долга – 27 354 руб., проценты по договору 103 195 руб., пени 10313 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4017,24 руб.

Представитель ООО МКК «Центр финансирования», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении без их участия.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Центр финансирования» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого заимодавец предоставил должнику заем в размере 50 000,00 рублей сроком пользования 12 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 84 % годовых, по условиям которого заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить начисленные проценты согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. 

В соответствии с п.12 договора займа пени начисляются из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МКК «Центр финансирования» и ФИО3, ФИО3 обязалась отвечать в полном объеме перед Займодавцем за исполнение ФИО1 своих обязательств, вытекающих из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 Договора поручительства).

В силу п.1.2 Договора поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Займодавцем солидарно за исполнение обязательств по договору займа, включая возврат суммы основного долга или его части, процентов за пользование займом и уплату штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Займодавца на день полного расчета по договору займа.

В силу п.5.2 Договора поручительства№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МКК «Центр финансирования» и ФИО3, поручительство предоставляется на срок 5 (пять) лет со дня подписания настоящего договора, в соответствии с п. 5.3 указанного Договора поручительства поручительство прекращается, в том числе, по истечении 5 (пяти) лет со дня подписания договора.

Общая сумма произведенных заемщиком ФИО1 платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 67 645 руб., в том числе: 22 646 руб. – в счет погашения основной суммы, 44 944 руб. - в счет погашения начисленных процентов, 55 руб. - в счет пени (ДД.ММ.ГГГГ – 6 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6 345 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 40 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 000 руб.)

Истцом представлен расчет задолженности, которую он просит взыскать с ответчиков по вышеуказанному договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается, что расчет суммы процентов произведен истцом, исходя из процентной ставки в месяц 7 % (84 % годовых), при этом сумма не погашенного основного долга составляет 27 354 руб., сумма процентов – 103 195 руб., сумма пени – 10 313 руб.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Ответчиками не представлено суду доказательств исполнения обязательств надлежащим образом или принятия каких-либо действий для их надлежащего исполнения, а потому суд считает, что сумма основного долга в размере 27 354 руб. подлежит взысканию в пользу ООО МКК «Центр финансирования».

Проверив расчет задолженности по процентам, суд отмечает следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются требованиями закона (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 07.07.2014 г., поскольку согласно ст. 5 ФЗ от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении девяноста дней после дня его официального опубликования, то есть с 29 марта 2016 г.

С учетом названных законоположений Верховным Судом Российской Федерации в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) разъяснено, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом по договорам, заключенным до установления законодательных ограничений суммы процентов, должен быть исчислен исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Банком России на июль 2014 г. определена средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года в 16,91 % годовых (0,046 % в день).

Таким образом, расчет процентов за пользование займом по договору от ДД.ММ.ГГГГ должен быть произведен: до ДД.ММ.ГГГГ исходя из условий договора и процентной ставки 84 % годовых (0,23 % в день), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам – 16,91 % годовых (0,046 % в день).

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что после заключения вышеуказанного договора займа ответчиком ФИО1 в ДД.ММ.ГГГГ году последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, после чего остаток суммы основного долга составил 44 214 руб.

Следующий платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, после чего остаток суммы основного долга составил 34 214 руб.

Согласно представленному истцом расчету сумма начисленных процентов составила за период с ДД.ММ.ГГГГ (после внесения ДД.ММ.ГГГГ суммы платежа 6 345 руб.) до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ осуществлен платеж на сумму 40 000 руб.) 67 449,26 руб. (30 000 руб. + 37 449,26 руб.)

Однако, расчет процентов истцом произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (66 дней), исходя из процентной ставки по договору займа 84 % годовых (0,23 % в день) в то время, как в соответствии с вышеизложенной правовой позицией расчет должен быть произведен исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам – 16,91 % годовых (0,046 % в день).

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (срок возврата потребительского займа) проценты составляют: 67 449,26 руб. – (44 214 руб. х 0,23% х 66 дн.=6 711,70 руб.) = 60 737,56 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчет процентов производится исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам – 16,91 % годовых (0,046 % в день):

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 342,34 руб. (44 214 руб. х 0,046% х 66 дн.);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 771,18 руб. (34 214 руб. х 0,046% х 49 дн.);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 503,63 руб. (34 214 руб. х 0,046% х 32 дн.);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 897,09 руб. (34 214 руб. х 0,046% х 57 дн.);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 502,55 руб. (31 214 руб. х 0,046% х 35 дн.);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 452,11 руб. (30 714 руб. х 0,046% х 32 дн.);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 511,53 руб. (29 354 руб. х 0,046% х 186 дн.);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 697,76 руб. (27 354 руб. х 0,046% х 1168дн.).

Общая сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 82 415,75 руб. (60 737,56 руб. + 1 342,34 руб.+ 771,18 руб. +503,63 руб. + 897,09 руб. + 502,55 руб. + 452,11 руб. + 2 511,53 руб. + 14 697,76 руб. = 82 415,75 руб.), при этом с учетом суммы погашенных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком процентов в сумме 38 140 руб. (30 000 руб. + 2 000 руб. + 2 000 руб. + 1 000 руб. + 1 500 руб. + 640 руб. + 1 000 руб.) размер взыскиваемых процентов составит 44 275,75 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Договором займа от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа - неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по договору потребительского займа.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу закона, наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая условия договора займа, заключенного между сторонами, конкретные обстоятельства дела, характер последствий неисполнения обязательств ответчиком ФИО1, а также длительность срока не предъявления истцом иска в суд, суд приходит к выводу о применении положений статьи 333 ГК РФ и снижении размера начисленной неустойки до 5 000 рублей.

Разрешая исковые требования ООО МКК «Центр финансирования» в части взыскания задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО3, суд исходит из установленного договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ срока (п.5.2 Договора поручительства), в соответствии с которым поручительство ФИО3 предоставляется на срок 5 (пять) лет со дня подписания настоящего договора, а в соответствии с п. 5.3 указанного Договора поручительства поручительство прекращается, в том числе, по истечении 5 (пяти) лет со дня подписания договора.

Согласно п. 6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

При изложенных обстоятельствах в соответствии с приведенными требованиями закона оснований для взыскания задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке с ФИО3 (Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ) у суда не имеется, так как поручительство ФИО3 прекращено по истечении 5 (пяти) лет со дня подписания договора – ДД.ММ.ГГГГ, при этом суд отмечает, что за выдачей судебного приказа к мировому судье по 

<

адрес> РБ ООО МКК «Центр финансирования» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (соответствующее заявление подписано директором ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 629,75 руб., из них: сумма основного долга 27 354 руб., проценты 44 275,75 руб., пени 5 000 руб.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу приведенных выше правовых норм с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 658,88 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Центр финансирования» о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК «Центр финансирования» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 629,75 руб., из них: сумму основного долга 27 354 руб., проценты 44 275,75 руб., пени 5 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК «Центр финансирования» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 658,88 руб.

В удовлетворении исковых требований ООО МКК «Центр финансирования» к ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Балтачевский межрайонный суд Республики Башкортостан. 

Судья И.А.Маркелова

Решение в окончательной форме изготовлено 27 января 2020 года