Дело № 2-1522/2023

70RS0004-01-2023-001269-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2023 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кравченко А.В., 

при ведении протокола ФИО1, ФИО2,

с участием: 

представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности ото 25.10.2016, сроком на 10 лет,

ответчиком ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику умершего заемщика ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к наследнику умершего заемщика М.Н.Л, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 03.09.2021 в размере 469214,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13892,15 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 08.03.2023 по дату вступления решения в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 08.03.2023 по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 34,8 кв.м., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2505600 руб.; расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 03.09.2021, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и М.Н.Л

В обоснование заявленных требований указано, что 03.09.2021 между Банком и М.Н.Л был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 461147,52 руб. под 14,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п.4.1.8 договора залога № 4265760735 целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.12 кредитного договора 

<

***>, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке». Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.17 кредитного договора, а также на основании договора залога п.2.1. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, общей площадью 34,8 кв.м., расположенная по адрес: 

<

адрес>, принадлежащий на праве собственности М.Н.Л Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашения основного долга и уплате процентов. По состоянию на 07.03.2023 у М.Н.Л сформировалась задолженность по кредитному договору в размере 469214,92 руб. 27.10.2022 М.Н.Л умер, наследники умершего должны нести обязательства по возврату кредитных средств, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определением Советского районного суда г. Томска (протокольно) к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечен наследник М.Н.Л – ФИО4

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности ото 25.10.2016, сроком на 10 лет, исковые требования поддержала в полном объеме, по изложенным в иске основаниям. 

Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал. Дополнительно суду пояснил, что Банком неправомерно начислены проценты, при этом от оплаты основного долга по кредитному договору не отказывается. 

Заслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего. 

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 03.09.2021 М.Н.Л обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ипотечного кредита на неотделимые улучшения предмета залога, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеки» и внесении платы за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на условий: сумма кредита – 461 147,52 руб., срок кредита – 120 месяцев, процентная ставка – 14,9 % годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту – 7410, 57 руб. 

На основании вышеуказанного соглашения, банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, путем согласования и подписания с ним кредитного договора 

<

***> от 03.09.2021 под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» 

Согласно кредитному договору 

<

***> от 03.09.2021 ПАО «Совкомбанк» предоставил заемщику М.Н.Л кредит в размере 461147,52 руб., из которых: 380000 руб. перечисляются на Банковский счет заемщика, 81147, 52 руб. перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. 

В соответствии с кредитным договором, договор обеспечивается залогом объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 70:21:0200034:601, общей площадью 34,8 кв.м.

Факт предоставления денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету № RUR/000326435678/40817810450139075319. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк свои обязательства в части предоставления М.Н.Л. кредита в указанном размере исполнил, доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно п. 5.1. Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия), заемщик обязуется своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки. 

В соответствии с п. 4 Кредитного договора от 03.09.2021, процентная ставка по кредиту определена в размере 17,65 % годовых, которая снижается на 2,75 % в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к комплексу программ страхования.

Кроме того, кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнении условий договора кредита, а именно: заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Из представленного графика платежей следует, что дата ежемесячного платежа по кредиту – 03 число каждого месяца, дата последнего ежемесячного платежа – 03.09.2031.

Согласно расчету задолженности по кредиту по состоянию на 07.03.2023 составила 469214,92 руб. из которых: остаток основного долга – 0 руб., иные комиссии - 590 руб., комиссия за смс-информирование – 298 руб., просроченные проценты – 31140,57 руб., просроченная ссудная задолженность – 436658,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 506,08 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5,60 руб., неустойка на просроченные проценты – 16,44 руб. 

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным стороной истца расчетом долга.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком в суд не представлено.

Ходатайств о снижении размера неустойки от ответчика не поступало. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено п. 7.6 Общих условий, при полном или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по настоящему договору, договор Банковского счета расторгается по основаниям, предусмотренных законодательством. 

Учитывая установленные по делу обстоятельства нарушения заемщиком условий договора и образования в связи с этим задолженности по кредитному договору, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика относительно расторжения кредитного договора, суд полагает заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора 

<

***> от 03.09.2021, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и М.Н.Л подлежащим удовлетворению.

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, М.Н.Л, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № 55/2022, открытого после смерти М.Н.Л усматривается, что наследником, принявшим наследство, является его брат – ФИО4, обратившиеся к нотариусу с заявлениями о принятии наследства. В состав наследственной массы входят: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>. 

Вышеперечисленное имущество зарегистрировано на имя М.Н.Л на праве собственности по состоянию на дату его смерти, о чем свидетельствует выписка из ЕГРН от 21.12.2022 №КУВИ-001/2022-227448455. 

Согласно п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Имущественная обязанность по погашению кредитной задолженности, не связана неразрывно с личностью гражданина, исполнение данной обязанности возможно без личного участия должника, в связи с чем она входит в состав наследства.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п. 3).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников, и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказом получатели по долгам наследодателя не отвечают.

В п.61 постановления Пленума от 29.05.2012 г. №9 "О судебной практике по делам о наследовании" Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В связи со смертью должника подлежит разрешению вопрос о том, кто ответственен по его долгам.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ценность имущества определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными ст. 55 ГПК РФ.

В судебном заседании установлено, что наследником принявшим наследство, после смерти М.Н.Л является его брат ФИО4, доказательств наличия иных наследников материалы дела не содержат. 

В соответствии с выпиской из ЕГРН от 21.12.2022 №КУВИ-001/2022-22744318, кадастровая стоимость жилого помещения по адресу: 

<

адрес>, составляет – 1412582,81 руб. 

Иного имущества, которое принадлежало бы М.Н.Л на дату смерти, не установлено и в ходе настоящего судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, будучи наследником умершего М.Н.Л – ФИО4 отвечает по долгам наследодателя, однако в пределах стоимости перешедшего к нему имущества – кадастровой стоимости жилого помещения по адресу: 

<

адрес>, составляет – 1 412 582,81 руб.

Таким образом, ФИО4 принявший наследство после смерти М.Н.Л является должником по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и соответственно надлежащим ответчиком по делу.

Размер стоимости наследственного имущества сторонами не оспаривался, доказательств иной его стоимости суду представлено не было.

Относительно требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, находящеюся по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2505 600 руб., суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе залогом.

Из материалов дела следует, что надлежащее исполнение обязательств заемщика М.Н.Л. по кредитному договору 

<

***> от 03.09.2021 обеспечивалось залогом (ипотекой), каковым является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 34,8 кв.м.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Исходя из положений ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитор вправе наложить взыскание на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона для удовлетворения за счет имущества своих требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком-залогодателем обеспеченных ипотекой обязательств, в частности при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительная. В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» квартира полностью или частично приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на данную квартиру.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполнения обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, и неисполнением требований о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. В соответствии с условиями кредитного договора, ст. 3 Закона об ипотеке, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательств, начисленные проценты, пени, прочее.

Пунктом 8.1. Договора залога ипотеки № 4265760735 от 03.09.2021 предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Заемщик/ Залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Договором, Кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком требования Залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

На основании п. 3.1. договора залога (ипотеки) № 4265760735 от 03.09.2021 по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета ипотеки составляет 2505 600 рублей.

Согласно ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В своем исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества при обращении на него взыскания судом, как равную залоговой стоимости имущества в сумме 2505 600 рублей, определенной сторонами при заключении кредитного договора и составлении закладной.

Поскольку, как установлено судом, заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, кредит им своевременно не погашен, суд находит возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Согласно пункту 3 статьи 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке его начальная продажная цена, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.2008 принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, оценивая в совокупности представленные доказательства, а также то обстоятельство, что сторонами стоимость заложенного имущества не оспорена, суд считает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества руководствоваться стоимостью, установленной соглашением сторон договором залога от 03.09.2021, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2505600 руб. 

При этом суд устанавливает способ реализации имущества, на которое обращается взыскание - публичные торги.

Разрешая требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 08.03.2023 по дату вступления решения в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 08.03.2023 по дату вступления решения в законную силу, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Указанная норма в силу п. 2 ст. 819 ГК РФ подлежит применению и к кредитным договорам.

Из содержания кредитного договора 

<

***> от 03.09.2021, а именно п. 4 следует, что процентная ставка по кредиту определена в размере 17,65 % годовых, которая снижается на 2,75 % в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к комплексу программ страхования, то есть до 14,9 %.

Также, кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнении условий договора кредита, а именно: заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

При таких обстоятельствах, установив, что М.Н.Л ненадлежащим образом исполнял принятые на себя по кредитному договору обязательства, суд, с учетом условий заключенного договора и положений п. 3 ст. 809 ГК РФ, в пределах предмета иска, пришел к обоснованному выводу о праве ПАО «Совкомбанк» требовать от ответчика уплаты договорных процентов, неустойки, начисляемых на остаток суммы основного долга, по день вступления решения суда в законную силу.

Поскольку письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

В силу требования ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При изменении размера неустойки в порядке ст. 333ГК РФ, принцип пропорциональности размера удовлетворенных судом исковых требований к размеру взыскиваемой госпошлины с ответчика, не применяется.

При подаче настоящего иска истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 13892,15 руб., что подтверждается платежным поручением № 11 от 16.03.2023, которая, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику умершего заемщика ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ... ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 03.09.2021 в размере 469 214,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 892,15 руб., но не свыше стоимости перешедшего к ФИО4 наследственного имущества – 1412582,81 руб.

Начиная с 08.03.2023 взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ... ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, по дату вступления решения в законную силу.

Начиная с 08.03.2023 взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ... ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, по дату вступления решения в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> заключенный 03.09.2021, между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и М.Н.Л, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. 

Обратить взыскании на предмет залога по договору № 4265760735 от 03.09.2021 со следующими характеристиками: квартира, общей площадью 34,8 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2505600 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья 

. 

Мотивированный текст изготовлен 17.08.2023.