Дело № 2-1805/18 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2018 года г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Подрябинкиной Ю.В. 

при секретаре Костюченко Н.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО2 к ПАО КБ "Восточный" о взыскании денежных средств 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ "Восточный" (далее – Банк, ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА. в сумме 218728 руб. 24 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга 145280 руб. 05 коп., задолженность по оплате процентов 73448 руб. 19 коп.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора НОМЕР от ... заемщику ФИО2 предоставлен кредит в сумме 176730 рублей на срок ... месяцев. Ответчик условия кредитного договора не выполняет. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет 218728 руб. 24 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга 145280 руб. 05 коп., задолженность по оплате процентов 73448 руб. 19 коп. Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

ФИО2 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств. В обоснование встречного иска и дополнения к нему указала, что из суммы внесенных ею платежей в погашение задолженности Банком незаконно было удержано ... руб. в погашение штрафов, чем нарушены требования ст. 319 ГК РФ. Кроме того из выданной суммы кредита в размере ... руб. Банк удержал сумму страховки ... руб. Фактически она получила на руки ... руб. Банк не подтвердил, что сумма страховки в размере ... руб. была перечислена страховщику. Таким образом, денежные средства в сумме ... руб. являются неосновательным обогащением Банка. 

Просит взыскать с ПАО КБ «Восточный» в ее пользу удержанные в нарушение ст. 319 ГК РФ денежные средства в размере 5259 руб., а также неосновательное обогащение в размере 26730 руб. (л.д. 46,71). 

Представитель истца – ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик – истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. 

Представитель истца – ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования Банка признал частично, встречные исковые требования поддержал, просил суд применить срок исковой давности по требованиям Банка. 

Представитель третьего лица ЗАО «СК «Резерв» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду не известна. 

Заслушав представителя ответчика - истца, исследовав все материалы дела, суд считает, что требования Банка подлежат частичному удовлетворению, встречные требования ФИО2 удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора НОМЕР от ДАТА. ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время – ПАО «Восточный экспресс банк») заемщику ФИО2 предоставлен кредит в размере ... руб. на срок ... месяцев под ... % годовых (полная стоимость кредита – ...% годовых). Погашение кредита должно было производиться заемщиком ... числа каждого месяца в соответствии с графиком, размер ежемесячного взноса –... руб. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением заемщика ФИО2 на получение кредита (л.д.10-11), анкетой заявителя (л.д.15) общими условиями потребительского кредита ( л.д. 21-22) и ответчиком – истцом не оспариваются. 

Факт выдачи кредита подтвержден выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.16).

Заемщиком ненадлежащим образом выполнялись обязательства по кредитному договору, последний платеж по кредиту внесен ДАТА., что подтверждено выпиской по счету заемщика (л.д.16-18).

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА. составляет ... руб. ... коп., в том числе задолженность по оплате основного долга ... руб. ... коп., задолженность по оплате процентов ... руб. ... коп., что подтверждается расчетом задолженности, предоставленном Банком ( л.д. 20-22). 

Указанный расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету. Ответчиком доказательств оплаты задолженности в большем размере суду не представлено. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Определяя сумму задолженности, подлежащей взысканию с ФИО2 в пользу Банка с учетом заявления стороны ответчика – истца о пропуске Банком срока исковой давности, суд исходит из следующего. 

Как следует из статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, из которой следует, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2 ст. 204 ГК РФ).

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ при истечении срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика, последний платеж по кредиту произведен ФИО2 ДАТА года, следовательно, о нарушении своего права кредитор узнавал не позднее ... числа каждого месяца (по каждому платежу) начиная с ДАТА. 

В суд с иском к ФИО2 Банк обратился ДАТА (л.д. 33). 

ДАТА. Банк обращался к мировому судье судебного участка № 8 г. Миасса о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2, ДАТА. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредиту. ДАТА. определением мирового судьи судебный приказ отменен. (л.д.8)

Следовательно, в период с ДАТА. по ДАТА. (... дня) течение срока исковой данности было приостановлено. 

С учетом изложенных обстоятельств, суд считает, что платежам, подлежащим уплате за период с ДАТА. по ДАТА. срок исковой давности истцом не пропущен. 

Размер задолженности по основному долгу за указанный период, исходя из условий кредитного договора и графика платежей, составил 116669, 01 руб. (....) 

Задолженность по процентам, за период с ДАТА. по ДАТА. согласно расчету истца ( л.д. 19-20) составила 36111, 69 руб. (....)

Задолженность по кредитному договору по оплате основного долга 116669, 01 руб. и по оплате процентов 36111, 69 руб. (всего 152780, 70 руб.) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

По платежам, обязательство по внесению которых возникло у ответчика ранее указанного периода, истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении иска в этой части.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд не принимает доводы встречного иска о том, что поступающие от ответчицы платежи распределялись банком с нарушением требований статьи 319 ГК РФ.

Вопреки доводам встречного иска, из выписки по лицевому счету заемщика следует, что поступающие от ФИО2 платежи фактически распределялись, прежде всего, на погашение процентов и основного долга, а в оставшейся части - на погашение штрафных санкций, что не противоречит требованиям статьи 319 ГК РФ.

Так, платежи, внесенные ДАТА в сумме ... руб., ДАТА. в сумме ... руб., ДАТА. в сумме ... руб. были недостаточны для погашения обязательства и распределены Банком только в счет погашения процентов за пользование кредитом и основного долга. Остальные платежи внесены заемщиком в сумме превышающей сумму платежа по графику и были распределены банком, в том числе, на погашение штрафа. 

Тем самым, порядок погашения задолженности по кредиту банка соответствует нормам законодательства, доказательств иного, а также опровергающего расчета, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

ДАТА. между ФИО2 и ЗАО «СК «Резерв» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается страховым полисом НОМЕР. По условиям договора, сумма страховой премии составила ... руб. ( л.д. 13). ФИО2 выразила согласие с оплатой страховой премии в сумме ... руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счет в ОАО КБ «Восточный», что подтверждается заявлением ответчика – истца ( л.д.12). 

Выпиской из лицевого счета заемщика подтверждается перевод страховой премии в сумме 26730 руб. страховщику по заявлению ФИО2 ( л.д.16). 

Оплата страховой премии в сумме 26730 руб. произведена в соответствии с заключенным с ФИО2 и ЗАО СК «Резерв» договором добровольного страхования от несчастных случаев по полису страхования и на основании ее личного заявления. Кроме того, как следует из выписки по лицевому счета заемщика, Банк осуществил перевод денежных средств страховщику и не является получателем данной суммы. Таким образом, страхования премия в сумме 26730 руб. не является неосновательным обогащением ПАО «Восточный». В удовлетворении встречного иска о взыскании с ПАО «Восточный» в пользу ФИО2 неосновательного обогащения в сумме 26730 руб. суд считает необходимым отказать. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска от 100001 до 200000 руб. госпошлина составляет 3200 руб. плюс 2% от суммы, превышающей 100000 руб.

При подаче иска Банком уплачена госпошлина в размере 5387, 28 руб. коп. ( л.д.3). 

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности в размере 218728, 24 руб., судом требования удовлетворены в сумме 152780, 7 руб., что составляет 69, 85% от заявленных требований, расходы по госпошлине подлежат возмещению ФИО2 Банку в сумме 3763, 02 руб. ( ....) 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 152780 (...) рублей 70 копеек, в том числе задолженность по оплате основного долга 116669 (...) рублей 01 копейка, задолженность по оплате процентов 36111 (...) рублей 69 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины 3763 (...) рубля 02 копейки 

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к ПАО КБ "Восточный" о взыскании удержанных в нарушение ст. 319 ГК РФ денежных средств в размере 5259 рублей, неосновательного обогащения в размере 26730 рублей отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд.

Председательствующий: