Дело № 2-44/2025

УИД 45RS0003-01-2025-000009-96 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши Курганской области 24 апреля 2025 года 

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом измененных исковых требований в обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 21 000 руб. и тарифным планом ТП 55/1. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита, у него перед Банком образовалась задолженность в размере 268 134,89 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику заключительный счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В целях взыскания задолженности АО «Банк Р. С.» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника. В счет погашения задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были внесены денежные средства в размере 205 500 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 62 634,89 руб. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде основного долга в размере 62 634,89 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 834,05 руб.

Определением суда от 24.02.2025 к делу в качестве третьего лица привлечено АО «Русский Стандарт Страхование».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, измененные исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалы дела представил приходные кассовые ордера № 456 от 11.10.2024 на сумму 100 000 руб., № 21 от 11.11.2024 на сумму 3 500 руб., квитанции от 11.12.2024 на сумму 3 500 руб., от 11.01.2025 на сумму 3 500 руб., приходные кассовые ордера № 2 от 28.01.2025 на сумму 20 000 руб., № 95 от 19.02.2025 на сумму 30 000 руб., квитанции от 23.02.2025 на сумму 5 000 руб., от 23.02.2025 на сумму 10 000 руб., от 23.02.2025 на сумму 10 000 руб., от 23.02.2025 на сумму 15 000 руб., от 23.02.2025 на сумму 5 000 руб., а также выписку из лицевого счета и информацию о движении денежных средств за период с 31.07.2024 по 13.01.2025, свидетельствующие о частичном погашении задолженности.

Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил письменный отзыв, в котором указал, что договоры страхования заключаются между АО «Русский Стандарт Страхование» и АО «Банк Русский Стандарт» на основании соглашения об условиях и порядке страхования. Соответственно, АО «Банк Русский Стандарта» является страхователем в рамках данных правоотношений, а АО «Русский Стандарт Страхование» - страховщиком, заинтересованными лицами являются физические лица, указанные в приложении к страховому полису, то есть договор страхования заключается в пользу третьих лиц – застрахованных лиц. Согласно условиям Программы, АО «Банк Русский Стандарт» в каждый расчетный месяц в течение срока участия клиента в Программе, организует страхование клиента путем заключения во страховщиком договора страхования и берет на себя обязательство в отношении застрахованного лица по включению его в реестр застрахованных лиц, направлению указанной информации в АО «ФИО2.» с перечислением соответствующей страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о карте №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дал свое согласие на участие в Программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты. Согласно условиям Программы банка клиент может воспользоваться данной услугой как до заключения кредитного договора, так и после его заключения. Ответчик был впервые включен в списки застрахованных лиц ДД.ММ.ГГГГ в Страховом полисе №. Страховые полисы заключаются сроком на 1 месяц, таким образом, периоды страхования ответчика в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты № составляют: 1 месяц (с 31.05.2010 по 29.06.2010) – 0,32 руб., 2 месяц (с 31.07.2010 по 30.10.2010) – 18,05 руб., 107 месяцев (с 31.12.2010 по 29.11.2019) – 8 632,61 руб. Страховая премия за весь срок С. составила 8 650,98 руб. и поступила от АО «Банк Русский Стандарт» на счет страховщика в полном объеме. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением-анкетой о заключении с ним договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях тарифного плана ТП.

Анкета, подписанная ответчиком, является офертой на заключение договора на вышеуказанных условиях.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» акцептировал оферту путем выпуска на имя ФИО1 и активации кредитной карты с лимитом задолженности 10 000 руб., тем самым между сторонами был заключен договор кредитной карты №. 

Неотъемлемой частью кредитного договора являются: анкета-заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы Банка, Договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков и иные документы, предусмотренные договором. 

Согласно Тарифному плану ТП 55/1 льготный период кредитования составляет 55 дней; плата за выпуск и обслуживание основной карты не взимается, (дополнительной) – 100 руб.; плата за перевыпуск карты (основной, дополнительной) – 100 руб.; размер процентов, начисляемых по кредиту, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров; проценты на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций – 42 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка в пределах остатка на счете – не взимается; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита - 4,9 % (мин. 100 руб.); минимальный платеж – 4%; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб.; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 10 %; комиссия за сверхлимитную задолженность - не взимается; комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов – 0,59 %.

Кроме того, в анкете-заявлении ФИО1 выразил согласие на участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты.

Кредитный договор заключен с ФИО1 в соответствии с Тарифным планом ТП 55/1, которым первоначально была предусмотрена ежемесячная комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, включенных в число участников до 25.03.2010 (включительно) – 0,59 %. За время пользования кредитом АО «Банк Русский Стандарт» вносились изменения в Тарифный план ТП 55/1 в раздел «Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов», в связи с чем размер комиссии за участие в программе страхования увеличился до 1,2 %.

Согласно пункту 4.5 Условий Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов (далее – Условия Программы) за участие Клиента в Программе Банк взимает с Клиента комиссию в соответствии с Тарифами по банковским картам «Русский Стандарт» и Условиями, при этом, в случае если Банк в соответствии с п. 4.3 Условий Программы не организовал страхование Клиента в соответствующий расчетный период, то Банком комиссия за такой расчетный период не взимается.

Клиент как участник Программы обязан уплачивать Банку комиссию за участие в Программе в порядке и на условиях, определенных Условиями и Тарифами по банковским картам «Русский Стандарт» (пункт 4.6.2 Условий Программы).

Ответчик подписал указанный кредитный договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается письменными материалами дела и ответчиком не оспаривалось.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета и информации о движении денежных средств.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Ответчик неоднократно нарушал условия кредитования, в результате чего образовалась задолженность в размере 268 134,89 руб., в том числе по основному долгу – 122 604,09 руб. В связи с чем 31.07.2024 истец выставил ответчику заключительный счет-выписку с требованием погасить задолженность в сумме 268 134,89 руб. в срок до 30.08.2024. Требование в установленный срок ответчиком исполнено не было.

05.10.2024 Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

23.10.2024 судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области № 2-5279/2024 с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.02.2010 за период с 27.02.2010 по 29.09.2024 в сумме 267 598,62 руб., а также государственной пошлины в сумме 4 513,98 руб. Определением мирового судьи от 01.11.2024 судебный приказ отменен в связи с возражениями должника.

После обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа ответчиком в счет погашения задолженности были внесены денежные средства в размере 107 000 руб.: 11.10.2024 - 100 000 руб., 11.11.2024 – 3 500 руб., 11.12.2024 – 3 500 руб.

После отмены судебного приказа банк обратился в суд с исковым заявлением.

Согласно расчету сумма задолженности по кредиту у ответчика перед банком с 28.02.2010 по 19.12.2024 составляет 161 134,89 руб., из которых: основной долг - 122 604,09 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования – 38 530,80 руб. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком были внесены денежные средства в размере 98 500 руб.: 11.01.2025 - 3 500 руб., 28.01.2025 - 20 000 руб., 19.02.2025 - 30 000 руб., 23.02.2025 - 5 000 руб., 23.02.2025 - 10 000 руб., 23.02.2025 - 10 000 руб., 23.02.2025 - 15 000 руб., 23.02.2025 - 5 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета и информации о движении денежных средств за период с 25.12.2024 по 22.04.2025.

В связи с чем, истцом размер исковых требований уменьшен, согласно расчету размер задолженности по кредиту по состоянию на 22.04.2025 в сумме 62 634,89 руб. – основной долг (161 134,89 руб. – 98 500 руб.) 

Данный расчет судом проверен и признается верным.

Ответчиком доказательств полного отсутствия задолженности по кредитному договору не представлено, размер задолженности и факт неисполнения условий кредитного договора не оспорены.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и наличия у него задолженности перед истцом. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно разъяснениям пункта 22 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

В то же время пунктом 26 названного постановления Пленума разъяснено, что при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Из существа приведенных норм права и актов их разъяснений следует, при установлении судами правомерности заявленных истцом требований и уменьшении истцом их размера в связи с их частичным добровольным удовлетворением ответчика на стадии разрешения спора в суде, размер подлежащих взысканию судебных расходов подлежит расчету от суммы первоначально заявленного иска,

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в размере 5 834,05 руб. (платежное поручение № 2825 от 19.12.2024 на сумму 1 320,07 руб.), а также при принятии иска судом зачтена сумма госпошлины – 4 513,98 рублей, уплаченная истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа (платежное поручение № 905170 от 30.09.2024).

Заявленные истцом первоначальные исковые требования признаны судом обоснованными и уменьшены истцом в виду частичного погашения долга ответчиком в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в полном размере в сумме 5 834,05 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг - 62 634,89 руб., а также в возврат уплаченной госпошлины – 5 834,05 руб., всего – 68 468 (Шестьдесят восемь тысяч четыреста шестьдесят восемь) рублей 94 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья И.В. Столбов

Мотивированное решение составлено 6 мая 2025 года.