Дело №2-194/8-2019г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курск 14 февраля 2019 года

Кировский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Ореховой Н.А.,

при секретаре Кобзей О.В.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 10.10.2016г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 239 299,13 рублей под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев, до 11.10.2019г. По условиям кредитного договора ФИО1 обязался осуществлять погашение кредита и начисленных по нему процентов, при этом, в случае нарушения сроков уплаты кредита и процентов по нему, ФИО1 должен оплатить неустойку в виде пени в размере, установленном договором, а также неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 127 611 рублей, однако, в нарушение условий кредитного договора ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 17.12.2018г. за ним образовалась задолженность в размере 261 215,61 рублей, из которых: 181 426,19 рублей – просроченная ссуда, 39 972,94 рублей – просроченные проценты, 8 910,16 – проценты по просроченной ссуде, 24 976,58 рублей – неустойка по ссудному договору, 5 929,74 рублей – неустойка на просроченную ссуду. ФИО1 было направлено требование о возврате полной задолженности по кредитному договору, которое оставлено без ответа. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 261 215,61 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 812,16 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указав на свое не согласие с расчетом задолженности по начислению ему просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде, неустойки по ссудному договору, неустойки на просроченную ссуду, а также невозможность выплат по кредиту в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела видно, что 10.10.2016г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого, ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 239 299,13 рублей под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев, до 11.10.2019г. 

Сроки и порядок погашения кредита установлены Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели, а также Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, ФИО1 обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков. Согласно п.6 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, ФИО1 обязан уплачивать банку неустойку в виде пени, размер которых установлен договором (раздел «Б» Заявления-оферты). Кроме того, согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, ФИО1 обязан уплатить неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

При таких обстоятельствах, 10.10.2016г. между банком и ФИО1, в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 ГК РФ был заключен кредитный договор, который считается заключенным в письменной форме, при этом, данный Договор содержит все условия, установленные ст.ст. 29,30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», так как в нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за предоставление иных услуг, размер неустойки.

Полная стоимость кредита, а также сроки и порядок его возврата, были доведены до ФИО1 до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет путем выдачи ему банковской карты.

Получение ФИО1 банковской карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время, свидетельствуют о согласии ФИО1 с условиями договора, предложенных банком.

ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 127 611 рублей, однако из материалов дела видно, что обязательство по возвращению денежных средств ФИО1 исполнялось ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 17.12.2018г. за ним образовалась задолженность в размере 261 215,61 рублей.

В связи с нарушениями условий кредитного договора, согласно п.5.2 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, банк направил ФИО1 требование о досрочном исполнении кредитных обязательств, с указанием полного размера задолженности, однако задолженность ФИО1 погашена не была.

После этого, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в связи с чем, 30.03.2018г. был выдан судебный приказ о взыскании с него суммы задолженности, который определением мирового судьи судебного участка №1 судебного района Железнодорожного округа г. Курска от 12.04.2018г. был отменен, в связи с представлением ФИО1 возражений относительно исполнения вышеуказанного судебного приказа.

Задолженность ФИО1 до настоящего времени не погашена, что он также не отрицал в судебном заседании.

Определяя размер подлежащих взысканию сумм по кредитному договору, суд принимает за основу представленный стороной истца расчет задолженности, так как считает его правильным и обоснованным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит представленной выписке по счету.

Согласно данному расчету, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 17.12.2018г. составляет 261 215,61 рублей, из которых: 181 426,19 рублей – просроченная ссуда, 39 972,94 рублей – просроченные проценты, 8 910,16 – проценты по просроченной ссуде, 24 976,58 рублей – неустойка по ссудному договору, 5 929,74 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Анализируя исследованные доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту, поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, что выражается в непогашении заемщиком задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, при этом, Банк, как кредитор, имеет право требовать с ответчика уплаты основного долга, процентов, и неустойки, предусмотренных кредитным договором.

При этом, доводы ФИО1 о несогласии с начислением ему просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде, неустойки по ссудному договору, неустойки на просроченную ссуду, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку начисление данных процентов и неустойки предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен.

Кроме того, из выписки по счету видно, что все платежи, произведенные ФИО1, были учтены.

Также, суд не может принять во внимание доводы ФИО1 о невозможности в настоящее время выплат по кредиту в связи с тяжелым материальным положением, поскольку данные доводы не являются основополагающими при взыскании кредитной задолженности, так как ФИО1 кредит оформил в добровольном порядке, то есть оценивал возможность исполнения принятых на себя обязательства с учетом получаемого дохода, а также степень риска, в случае невозможности возврата кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 261 215,61 руб. в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 812,16 рублей в пользу истца ПАО «Совкомбанк». 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10.10.2016г., по состоянию на 17.12.2018г., в размере 261 215,61 рублей, из которых: 181 426,19 рублей – просроченная ссуда, 39 972,94 рублей – просроченные проценты, 8 910,16 – проценты по просроченной ссуде, 24 976,58 рублей – неустойка по ссудному договору, 5 929,74 рублей – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 812,16 рублей, а всего ко взысканию 267 027 (сто сорок шесть тысяч триста тридцать семь) рублей 77 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с 19 февраля 2019 года.

Судья Н.А. Орехова