РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 43RS0013-01-2023-000589-75

15 января 2024 года г. Зуевка Кировской области 

Зуевский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Ляминой М.В.,

при секретаре судебного заседания Назаровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-25/2024 (№2-363/2023) по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - истец, Банк, ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивировал тем, что 14.08.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 187 456,00 руб., под 34,90% годовых. Погашение кредита по условиям договора производится безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика в соответствии с графиком погашения ежемесячно по 6641,57 руб., последний платеж - 19.07.2017. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 31.10.2023 задолженность заемщика по договору составила 302697,18 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 14.08.2012 в размере 302697,18 руб., в том числе: сумма основного долга – 163 508,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17 759,96 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 109334,93 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12093,76 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6226,97 руб. 

Представитель истца - ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, до судебного заседании направила заявление, в котором просила в удовлетворении требований отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и одним из процессуальных прав стороны.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив доводы искового заявления, учитывая возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как следует из материалов дела, 14.08.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику был предоставлен кредит в размере 187 456,00 руб., состоящий из суммы кредита - 160 000,00 руб., и страхового вноса на личное страхование – 27 456,00 руб. сроком на 60 календарных месяцев, под 34,90% годовых (п.п. 1, 2, 4, 7 условий договора).

По условиям договора погашение кредита производится ежемесячно, равными платежами в размере 6 641,57 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, первый платеж – 03.09.2012 (п. 8, 9 условий договора). 

Подпись заемщика означает его согласие с Условиями договора. 

В силу пункта 1.2. раздела I «Предмет договора» Общих условий договора по договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Задолженность по кредиту в соответствии с пунктом 5 того же раздела Общих условий договора – это сумма денежных обязательств Клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) комиссий (вознаграждений), неустоек и убытков.

В разделе III Общих условий договора содержатся условия об имущественной ответственности сторон за нарушение договора (неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка). Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. 

Согласно выписке по счету за период с 14.08.2012 по 31.10.2023 ФИО1 14.08.2012 выдан кредит по договору № в сумме 187 456,00 руб., из которых в эту же дату 27 456,00 руб. направлено на оплату страховки, 160 000,00 руб. – сумма кредита. 

Гашение кредита заемщиком производилось с нарушением сроков, установленных графиком платежей, последний платеж в уплату основного долга был произведен 11.09.2014, по уплате процентов платежи поступали небольшими суммами, последний платеж по процентам произведен 09.07.2018.

Из искового заявления следует, что 23.03.2014 года Банк потребовал от ФИО1 полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору до 22.04.2014 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 47 Зуевского судебного района Кировской области в период исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка № 12 Зуевского судебного района от 22.12.2014 года судебный приказ от 12.12.2014 № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и госпошлины в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 относительно его исполнения, отменён.

Согласно предоставленному расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 14.08.2012 за период с 14.08.2012 по 31.10.2023 составляет 302697,18 руб., в том числе: сумма основного долга – 163508,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17759,96 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 109334,93 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12093,76 руб.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ФИО1 указывает на пропуск истцом срока исковой давности.

Доводы ответчика суд находит обоснованными по следующим основаниям.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке. В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Поскольку с исковым заявлением в суд истец обратился посредством электронного обращения 06.12.2023, то есть по истечении более 8 лет с момента невыполнения ответчиком требования Банка о погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, отмены 22.12.2014 года судебного приказа от 12.12.2014 №, а также по истечении более 5 лет с момента получения истцом последнего платежа по договору, то суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору № от 14.08.2012, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 в полном объеме в размере 302697,18 руб., в связи с чем отсутствуют основания и для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 6226,97 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.08.2012 в размере 302697,18 руб., а также госпошлины в размере 6226,97 руб., отказать. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалоб через Зуевский районный суд Кировской области. 

Судья М.В.Лямина