Дело № 2-195/2024

36RS0027-01-2024-000202-06

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 апреля 2024 г. г. Павловск 

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Лесных Р.А.,

при секретаре Омельченко Е.Е.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 26.08.2021 по 07.02.2024 в размере 232638,73 рублей; расходов по уплате государственной пошлины в размере 11526,39 руб.; обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство CITROEN 

<

данные изъяты>, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> выпуска, 

<

№>, установив начальную продажную цену в размере 169444,07 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Свои требования мотивирует тем, что 21.11.2020 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 410499 руб. под 18,4 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства CITROEN 

<

данные изъяты>, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> выпуска, 

<

№>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.08.2021, на 07.02.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 141 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 26.08.2021, на 07.02.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 392356,73 руб. По состоянию на 07.02.2024 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 232638,73 руб., из них: просроченная задолженность – 232638,73 руб., иные комиссии – 2950,00 руб., комиссия за смс – информирование - 745.00 руб., просроченные проценты – 3648,57 руб., просроченная ссудная задолженность: 222904,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1070,26 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1149,64 руб., неустойка на просроченные проценты – 171,04 руб.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору 

<

***> от 21.11.2020 Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством CITROEN 

<

данные изъяты>, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> выпуска, 

<

№>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считаем целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 58,16 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 169444,07 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец исковые требования поддержал, просил удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие его представителя. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещалась надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения». В соответствии со статьей 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Исходя из части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При указанных обстоятельствах суд, учитывая также сроки рассмотрения гражданских дел, считает возможным рассмотреть дело в соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие истца, ответчика. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.ст. 435, 437 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным; молчание не является акцептом (ст. ст. 438, 440 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ). 

Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 г., применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. 

В судебном заседании установлено, что 21.11.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита 

<

***> о предоставлении кредита в размере 410499 руб. на срок 60 месяцев под 18,4% годовых, срок возврата кредита 21.11.2025. 

Пункт 10 договора потребительского кредита предусматривает обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства марки CITROEN 

<

данные изъяты>, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> выпуска, (VIN) 

<

№>, пробег 65656, ПТС 

<

№>.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; штраф за несовременное предоставлении копии ПТС/СТС согласно п. 10 ИУ в размере 50000 рублей. (л.д. 17-19).

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 согласна на заключение Договора страхования транспортного средства, и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости) на условиях, указанных в Договоре потребительского кредита. В связи с заключением Договора потребительского кредита она просила Банк предоставить ей кредит путем перечисления денежных средств по следующим реквизитам и с назначением платежа: «Сумму в размере 410499,00 руб. (Четыреста десять тысяч четыреста девяносто девять рублей ноль копеек), без НДС, по следующим реквизитам: Получатель: ФИО1, л/сч 

<

№> в Филиал "Центральный" ПАО «Совкомбанк», корр.сч. 30101810150040000763 в Сибирском главном управлении Центрального банка Российской Федерации. ИНН 

<

***>, БИК 045004763. Назначение платежа: «Для зачисления на счет 

<

№> ФИО1 по заявлению ФИО1 Без НДС». «Сумму в размере 355000,00 руб. (Триста пятьдесят пять тысяч рублей ноль копеек) по реквизитам (реквизиты ТСП): Получатель: ООО «Автомир Богемия», счет 

<

№> в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ", корр.сч. 30101810300000000985, ИНН 

<

***>, БИК 044525985. Назначение платежа: Оплата по сч. 171-307-1-4086 от 21.11.2020 за а/м CITROEN 

<

данные изъяты> куз. 

<

№> двигатель 

<

№> VIN 

<

№> Без НДС.

В указанном заявлении ответчик подтвердила, что Банком полностью исполнена обязанность, предусмотренная Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдаче заемщику и зачислению на счет заемщика потребительского кредита.

(л.д. 21-22).

Из выписки по счету RUS/

<

№> за период с 21.11.2020 по 07.02.2024 усматривается, что банком перечислено и заемщиком получено кредитных денежных средств в размере 410499 рублей, и из них перечислено: оплата по сч. № 171-307-1-4086 от 21.11.2020 за автомобиль CITROEN 

<

данные изъяты> куз. 

<

№> без НДС в размере 355000 рублей; договор страхования ТС от полной гибели и хищения № 20360КТI00589 от 21.11.2020 без НДС в размере 15000 рублей; подключение к программам помощи на дорогах в размере 20000 рублей; удержание комиссии за карту согласно тарифов в размере 4999 рублей. (л.д. 34-36).

В свою очередь ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности, и составляет 232638,73 рублей, в том числе: иные комиссии – 2950 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рубля, просроченные проценты – 3648,57 рублей, просроченная ссудная задолженность - 222904 руб. 22 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1070 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1149 руб. 64 коп., неустойка на просроченные проценты – 171 руб. 04 коп. (л.д. 28-33).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен. Он составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

Доказательств, направленных на оспаривание указанного расчета, ответчиком не представлено, равно как и не представлен ответчиком альтернативный расчет суммы долга, сведений о погашении долга не имеется.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Ответчиком не заявлено суду ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно разъяснений, данных в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда при наличии в деле доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. 

С учетом периода и размера задолженности, суд не усматривает очевидной несоразмерности неустоек (на общую сумму 1320 руб. 68 коп.) последствиям нарушения обязательств (пункт 1 ст.333 ГК РФ), допущенных заемщиком.

29.11.2023 истец в адрес ответчика направил досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена без удовлетворения.

Согласно карточке учета транспортного средства владельцем автомобиля СИТРОЕН 

<

данные изъяты>, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> выпуска, номер кузова 

<

№>, цвет томно-вишневый, VIN 

<

№>, является ФИО1, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, на основании договора, совершенного в простой письменной форме. (л.д. 89). 

Частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств Договора о предоставлении кредита пунктом 10 договора предусмотрено обеспечение договора залогом транспортного средства марки CITROEN 

<

данные изъяты>, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> выпуска, (VIN) 

<

№>, пробег 65656, ПТС 

<

№>. 

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества номер 2020-005-399239-836 от 22.11.2020 залогодержателем транспортного средства CITROEN 

<

данные изъяты>, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, (VIN) 

<

№> является Публичное акционерное общество «Совкомбанк». (л.д. 26-27).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства – если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. (л.д. 59).

С учетом выше изложенного, начальная продажная стоимость автомобиля CITROEN 

<

данные изъяты>, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, цвет белый, (VIN) 

<

№> составляет 169444 руб. 07 коп.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» с указанием начальной продажной стоимости автомобиля - 169444 руб. 07 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № 116 от 16.02.2024 истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 11526 руб. 39 коп., которая подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст.197, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность за период с 26.08.2021 по 07.02.2024 в размере 232638,73 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11526,39 руб.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство CITROEN 

<

данные изъяты>, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> выпуска, 

<

№>, установив начальную продажную цену в размере 169444,07 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Павловский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 8 апреля 2024 г.

Председательствующий Р.А. Лесных