Дело № 2-125/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2019 года п. Борисоглебский Я.О.

Борисоглебский районный суд Ярославской области в составе судьи Бабича А.П., с участием ответчицы ФИО1, 

при секретаре Фростовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее – Банк) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате госпошлины,

установил:

Банк в лице Конкурсного управляющего обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Кредитный договор) в общей сумме 114777 рублей 88 копеек, в том числе: - сумма основного долга в размере 57121 рубль 19 копеек; - сумма процентов в размере 45449 рублей 74 копеек; штрафные санкции в сниженном размере 12206 рублей 95 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере 3495 рублей 56 копеек.

В исковом заявлении указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей был заключен Кредитный договор №

В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> копеек сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 22 % годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> копеек, из которой: - сумма основного долга в размере 

<

данные изъяты> копеек; - сумма процентов в размере 

<

данные изъяты> копеек; штрафные санкции в размере 

<

данные изъяты> копеек.

Истец на этапе подачи настоящего заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 

<

данные изъяты> копеек, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно проигнорировано.

Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

Временной администрацией, а впоследствии, и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес Ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений, которые являются приложением к настоящему исковому заявление.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим способом. В письменном ходатайстве просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебном заседании не согласилась с иском и пояснила, что она действительно оформила кредит в Пробизнесбанке и погашала его непосредственно в офисе банка в 

<

адрес> ЯО согласно графику платежей. В ДД.ММ.ГГГГ, получив денежные средства после рождения ребенка она внесла в кассу офиса Банка в 

<

адрес> ЯО примерно 

<

данные изъяты> рублей. В Банке пояснили, что у них возникли проблемы с компьютером, который не может пропустить эту сумму. Через некоторое время ей выдали расписку на листе бумаги с подписью и печатью о получении от неё денег. Эту расписку она не сохранила, как и другие документы по кредиту, полагая, что она полностью погасила кредит. Ни из Банка, ни из Агентства по страхованию вкладов никаких претензий и разъяснений по оплате и реквизитов для перечисления она не получала. Первое, что она получила – это судебный приказ в конце ДД.ММ.ГГГГ, куда она сразу же явилась и дала пояснения. Погашать кредит она не отказывалась и не отказывается, однако считает, что штрафные санкции насчитаны ей не справедливо, поскольку её вины нет. Просит суд освободить её от уплаты штрафных санкций. 

Выслушав объяснение ответчицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819, 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчице кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчица приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. 

Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 22,0% годовых (п. 4., л.д. 11).

В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых (п. 12.).

Данные обстоятельства подтверждены кредитным договором, выпиской по счету (л.д. 11-14, 17-20), и не оспариваются ответчицей.

Согласно п. 6. кредитного договора, заемщик обязан погашать проценты раз в три месяца не позднее последнего числа месяца, следующего за каждым третьим месяцем в течение срока возврата кредита.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> копеек, в том числе: - сумма основного долга в размере 

<

данные изъяты> копеек; - сумма процентов в размере 

<

данные изъяты> копеек; штрафные санкции в сниженном размере 

<

данные изъяты> копеек (л.д. 6-9).

Проанализировав изложенные нормы закона и установленные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что в целом заявленные истцом требования являются обоснованными. С ответчицы в пользу истца подлежат взысканию сумма основного долга в размере 

<

данные изъяты> копеек, сумма процентов в размере 

<

данные изъяты> копеек, поскольку исковые требования в этой части основаны на законе.

Вместе с тем, судом также установлено, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим банка в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 31, 32).

В силу пункта 1 статьи 189.78. Федерального закона от 26.10.2012 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства (п. 2 ст. 189.78.).

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 189.88. указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно пункту 1 статьи 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Пункт 3 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25 Гражданского кодекса Российской Федерации, посвященной ответственности за неисполнение обязательств.

Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

Учитывая положения законодательства о банкротстве, у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, вопреки требованиям указанной правовой нормы, истцом не представлено доказательств того, что временной администрацией, а впоследствии, и представителями конкурсного управляющего были предприняты меры по извещению клиентов АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) - в том числе ответчицу, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам.

В деле имеется требование Конкурсного управляющего к ФИО1 о немедленном погашении суммы задолженности по кредитному договору, датированное ДД.ММ.ГГГГ и направленное ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, - то есть спустя два с половиной года после признания ОАО АКБ «Пробизнесбанк» банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства, и после образования задолженности у ответчицы, в том числе и штрафных санкций. Вместе с тем, документальное подтверждение получения ответчицей этого почтового отправления, материалы дела не содержат (л.д. 21-29).

Доводы искового заявления о том, что уведомления об изменении реквизитов направлялись ответчице, что подтверждается копиями из реестра отправлений, приложенных к исковому заявлению, суд отклоняет потому, что кроме копии реестра об отправлении ответчице указанного выше требования, иных реестров об отправлении корреспонденции ответчице материалы дела не содержат, а сама ответчица в судебном заседании отрицала получение ею каких-либо отправлений из банка или представителей конкурсного управляющего. Не доверять объяснению ответчицы у суда нет оснований.

Из имеющихся в материалах дела Выписок по счету ответчицы, следует, что последняя исправно погашала кредит в течение ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 17-20).

Таким образом, судом установлено, что в период с момента отзыва лицензии у Банка и до обращения истца в суд, ни из Банка, ни из Агентства по страхованию вкладов никаких разъяснений по оплате с указанием реквизитов для перечисления ответчица не получала.

При таких обстоятельствах, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не исполнило в соответствии с действующим законодательством обязательство по информированию заемщика об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщило, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора.

С учетом того, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору произошла по вине кредитора, суд считает необходимым отказать истцу в исковых требованиях, в части взыскания образовавшихся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафных санкций как на просроченный основной долг, так и на просроченные проценты в общей сумме 12206 рублей 95 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3495 рублей 56 копеек.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 406, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 189.78., 189.88. ФЗ от 26.10.2012 г. № 127-ФЗ, ст.ст. 56, 98, 194, 198 ГПК РФ, районный суд

решил:

Иск Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, рождения ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 102570 рублей 93 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 57121 рубля 19 копеек и сумма процентов в размере 45449 рублей 74 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3495 рублей 56 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Яроблсуд путём подачи жалобы через районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья А.П. Бабич