Дело № 2-2365/2021

73RS0002-01-2021-002742-13

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 18 июня 2021 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту - АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование иска указали, что 14.04.2016 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого банк предоставил должнику кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера банка № от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». 31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк». Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий), которое в установленные сроки исполнено не было. На 10.02.2021 размер задолженности за период с 14.06.2017 по 10.02.2021 составляет 385 188 руб. 49 коп., из них 56 561 руб. 12 коп. - задолженность по процентам, 315 992 руб. 48 коп. - задолженность по основному долгу, 5 034 руб. 89 коп. - задолженность по неустойкам, 7 600 руб. - задолженность по комиссиям, 0,00 руб. - задолженность по страховкам. 

Просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 385 188 руб. 49 коп., в том числе: 56 561 руб. 12 коп. - задолженность по процентам, 315 992 руб. 48 коп. - задолженность по основному долгу, 5 034 руб. 89 коп. - задолженность по неустойкам, 7 600 руб. - задолженность по комиссиям, а также государственную пошлину в размере 7 052 руб. 

Представитель истца АО «Почта Банк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. В исковом заявлении просила рассмотреть дело без ее участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. В представленном суду письменном ходатайстве просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с истечением срока исковой давности для предъявления указанных требований, поскольку исковое заявление было подано по истечении трехлетнего срока после истечения срока уплаты задолженности, указанной в заключительном счете.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые на ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору. 

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что на основании Заявления ответчика от 09.04.2016 о предоставлении потребительского кредита между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить ему денежные средства в сумме 373 500 руб. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,60% годовых сроком до 14.11.2019 (плановая дата погашения кредита). ФИО1 представил в банк собственноручно подписанное Согласие заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») от 14.04.2016.

Денежные средства в сумме 373 500 руб. банк предоставил ответчику 14.04.2016 путем зачисления данной суммы на счет № и выдачи данной суммы наличными.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита) - неотъемлемой части кредитного договора - ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Ответчик обязался производить банку ежемесячные платежи (43 платежа) в размере 14 210 руб. (последний платеж - в размере 12 493 руб. 79 коп.) в соответствии с Графиком платежей начиная с 14.05.2016.

До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. ФИО1 при заключении кредитного договора выразил свое согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять, в чем собственноручно расписался.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по указанному кредитному договору подтверждается Выпиской за период с 14.04.2016 по 09.02.2021 из лицевого счета ФИО1 №.

Задолженность перед истцом по кредитному договору, согласно Расчету от 10.02.2021 исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленному стороной истца, по состоянию на 10.02.2021 составляет 385 188 руб. 49 коп., из них 56 561 руб. 12 коп. – задолженность по процентам, 315 992 руб. 48 коп. – задолженность по основному долгу, 5 034 руб. 89 коп. – задолженность по неустойкам, 7 600 руб. – задолженность по комиссиям.

Истец просит взыскать данную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 052 руб.

Как следует из указанного Расчета и искового заявления, в период с 21.11.2017 (даты выставления заключительного требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ) по дату подачи искового заявления в суд ответчика не поступило ни одного платежа. 

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. 

Из материалов дела также усматривается, что в соответствии с решением единственного акционера банка № от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование банка изменено с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк». Изменение фирменного наименования ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства, поскольку в силу ст.58 ГК РФ правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что АО «Почта Банк» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 385 188 руб. 49 коп., суд учитывает следующее.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Статьей 196 ГПК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу ст.811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечет изменение срока исполнения обязательства по возврату суммы кредита (долга). 

Как следует из материалов дела, 21.11.2017 банк направил в адрес ФИО1 Заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств по договору в полном объеме (исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ) с требованием об оплате задолженности в размере 385 188 руб. 49 коп., установив срок оплаты не позднее 21.12.2017 включительно.

Таким образом, банк воспользовался своим правом, установленным статьей 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, на досрочное исполнение своих обязательств заемщиком по возврату суммы кредита и процентов, изменив срок исполнения обязательств. Срок исполнения кредитных обязательств ответчика истек 21.12.2017. Однако платежей в счет погашения задолженности он не внес, о чем истцу должно было известно с 21.12.2017. 

Истечение срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (пункт 2 ст.199 ГК РФ). 

Поскольку с указанным иском АО «Почта Банк» обратилось в суд 26.02.2021 (согласно данным сайта Почты России, иск поступил в Засвижский районный суд г.Ульяновска 01.03.2021), срок исковой давности истцом был пропущен.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Саенко