Дело № 2-1178/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Выкса 12 октября 2017 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Скучилиной Е.И., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Григорьевой Н.Ю., при секретаре Анохиной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» суммы задолженности по кредитному договору № ….. в размере … руб., в том числе: суммы основного долга- …. руб., суммы процентов- … руб., штрафные санкции- …. руб., а всего: …. руб., а также судебных расходы по оплате госпошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что ….. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ….. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме … руб. сроком погашения до ….., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет … % за каждый день. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере … за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на …. у него образовалась задолженность в размере … руб. … коп., из которой: сумма основного долга- … руб., сумма процентов- … руб., штрафные санкции- … руб., итого: …. руб. Решением Арбитражного суда г.Москвы от … по делу №… ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В последующем представитель истца представил заявление об изменении исковых требований, в соответствии с которыми просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № ….. в размере ….., в том числе: сумму основного долга- … руб., сумму процентов- … руб., штрафные санкции- … руб., а всего: … руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и письменные пояснения, из которых следует, что информация о закрытии офиса в г.Выкса была размещена на стенде указанного офиса. Причина закрытия офиса – отзыв у Банка лицензии и в дальнейшем признание банка Банкротом. Уведомление ответчика о закрытии офиса в г.Выкса не вменяется в обязанность истца и не предусмотрена действующим законодательством. Данная информация является общедоступной. Несмотря на отзыв лицензии и введении в отношении банка процедуры конкурсного производства, последний вправе получать исполнение по договору. В ходе проведения мероприятий конкурсного производства была выявлена задолженность ответчика перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Конкурсный управляющий банка в ходе проведения мероприятий конкурсного производства выявил задолженность ответчика перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк», выполнил возложенную на него положениями пп.4 п.3 ст.189.78 ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязанность по предъявлению к лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требований о ее взыскании. В виду несостоятельности должника конкурсным управляющим были уведомлены все заемщики относительно новых реквизитов для оплаты имеющейся у них задолженности. Также данная информация была доступна на сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов». Учитывая добросовестное поведение заемщика, последний имел возможность получить информацию о нахождении банка в процедуре конкурсного производства с самого сайта ОАО АКБ «Пробизнесбанк», где имеется отсылка к интернет ресурсу конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с реквизитами для оплаты имеющейся у заемщиков задолженности по кредитным договорам. Впервые после отзыва лицензии данные реквизиты были опубликованы на сайте …... В отношении данных реквизитов не были наложены ограничения по проведению расчетных операций. Такие ограничения были наложены исключительно в отношении счетов АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в интересах кредиторов банка. Таким образом, произвести погашение задолженности по кредитному договору по ранее известным ответчику реквизитам было невозможно. При перечислении заемщиками денежных средств по указанным на сайте ГК «АСВ» реквизитам поступившие суммы засчитывались конкурсным управляющим банка в счет погашения задолженности по кредитным договорам. Кроме того, в случае очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству во избежание негативных последствий истец мог воспользоваться своим правом, регламентируемым нормативными правилами, содержащимися в статье 327 ГК РФ. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично- в сумме основного долга и процентов по договору. С исковыми требованиями в части взыскания штрафных санкций не согласилась. Пояснила, что был заключен договор в ….г., она получила денежные средства в сумме … руб., и по условиям кредитного договора обязана платить денежные средства в сумме … руб. в месяц. Последний раз она заплатила в …., в отделении ….. она пришла в отделение банка на ул.Вавилина, 13 на двери висела табличка «закрыто» и надпись «Аренда». Она стала звонить менеджеру на телефон, никто не отвечал. После этого она перестала платить, так как не знала, куда платить. Иные способы оплаты ей никто не разъяснял. Пояснила, что со слов других людей узнала, что банк обанкротился. Пыталась произвести платеж в других банках, но они не принимали платежи. 

Изучив доводы сторон и исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Факт заключения между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 кредитного договора № … на сумму … руб. с момента фактического предоставления кредита, подтверждается имеющейся в материалах дела копией указанного договора от … г., а также графиком платежей и анкетой заемщика, прилагающихся к нему. Письменная форма договора в данном случае соблюдена.

В силу п…. Кредитного договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через … месяцев с даты фактической выдачи кредита. 

В соответствии с п…. Кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом.. ..% в день, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Исходя из п…. Кредитного договора заемщик обязуется до … числа (включительно) каждого месяца, начиная с …. года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Однако, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не выполняет, платежи в погашение кредита и платы за пользование им в соответствии с графиком не осуществляет. Факт просрочки в погашении кредита подтвержден представленной выпиской по счету, открытому для внесения платежей ФИО1

Согласно п…. кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п…), заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере.. % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее … руб. за каждый факт просрочки.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с представленным представителем истца расчетом задолженности, по состоянию на …. г., задолженность ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору составляет …. руб., в том числе: сумма основного долга- … руб., сумма процентов- … руб., штрафные санкции- … руб.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от …. по делу …. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

…. г. заемщику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, суммы процентов за пользование кредитом, однако задолженность ФИО1 погашена не была. 

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. … Кредитного договора, до 27 числа (включительно) каждого месяца, начиная с …. обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей (Приложение №… к Договору), который является неотъемлемой частью договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Реальная возможность исполнить свои обязательства была предоставлена и посредством размещения необходимой информации на официальном сайте ГК "Агентство по страхованию вкладов".

В связи с изложенным, доводы ответчика о закрытии офиса банка в г. Выкса не являются основанием, освобождающим от исполнения обязательства.

Оснований, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, для освобождения заемщика от ответственности за нарушение обязательства не имеется.

Вместе с тем исчисленные банком штрафные санкции на просроченный платеж в размере 823162 рубля 65 копеек явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая положения п. 2 Определения Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-0, согласно которому положения ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд, с учетом принципа разумности и справедливости для восстановления баланса интересов сторон считает необходимым уменьшить размер неустойки до 116844 рубля 75 копеек.

С учетом изложенного, сумма, подлежащая взысканию с ответчика составляет …..

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также считает необходимым удовлетворить и требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме … …. копеек, поскольку согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № …. от … года в размере …. а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ….рублей, а всего ….

Решение может быть обжаловано и на него может быть подано представление в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья- Скучилина Е.И.