Дело № 2-128/2025

УИД 21RS0022-01-2024-004644-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 года г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики 

в составе судьи Потемкина О.А., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Ахтямовой Н.Р., 

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики, изменив в период нахождения дела в производстве суда в порядке ст. 39 ГПК РФ исковое заявление, указав в качестве ответчика ФИО5 (наследника умершего ФИО1), о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины, в пределах стоимости наследственного имущества. Исковые требования мотивированы тем, что на основании заявления на получение карты Банк предоставил ФИО1 (заемщик) кредитную карту и открыл счет №. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка (далее Условия), которые в совокупности с памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты, предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами заемщик ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9 % годовых. По Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 9 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа, взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых. В соответствии с п.п. 4.1.4, 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнен заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Истцу стало известно, что 04.02.2024 заемщик ФИО1 умер и в данном случае кредитор вправе предъявить свои требования к принявшему наследство наследнику в пределах срока исковой давности. Наследником умершего заемщика является ФИО5, другой наследник - ФИО3 отказалась от принятия наследства. Поскольку платежи по кредитной карте производились заемщиком ФИО1 с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ним согласно расчету за период с 09.03.2024 по 04.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 151425,65 руб., в том числе: просроченные проценты - 18606,55 руб., просроченный основной долг- 132819,10 руб. Должнику направлялось письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое осталось не исполненным. Считая, что ответчик ФИО5 должен отвечать по долгам умершего заемщика ФИО1 в пределах стоимости принятого наследственного имущества, истец просит взыскать с него в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте со счетом № за период с 09.03.2024 по 04.11.2024 (включительно) в размере 151425,65 руб., в том числе: просроченные проценты - 18606,55 руб., просроченный основной долг - 132819,10 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5542,77 руб., а всего 156968,42 руб.

Определением Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от 20.01.2025 в протокольной форме ФИО3 исключена из числа ответчиков, привлечена к участию в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора. 

Определением Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от 20.01.2025 гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте передано для рассмотрения по территориальной подсудности, поступило 14.02.2025 в Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики.

Информация о месте и времени рассмотрения гражданского дела размещена на сайте http://mariinsko-posadsky.chv.sudrf.ru/ Мариинско-Посадского районного суда Чувашской Республики в соответствии с Федеральным законом от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

Стороны и третье лицо извещены о месте и времени рассмотрения дела по правилам главы 10 ГПК РФ заблаговременно и надлежащим образом.

Истец- ПАО Сбербанк России в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя, направить им копию решения суда.

Ответчик ФИО5 и его представитель ФИО4, допущенный к участию в деле на основании письменного ходатайства доверителя от 11.03.2025, в судебное заседание не явились.

От ответчика ФИО5 в адрес суда поступило заявление от 17.03.2025, приобщенное в дело, в котором просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, не соглашаясь с предъявленной суммой, просит снизить размер неустойки до 1000 руб.

От представителя ФИО4, третьего лица ФИО3, каких-либо заявлений или ходатайств не поступило, причину неявки суду не сообщили, об отложении дела не ходатайствовали.

В силу ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

С учетом указанной нормы, волеизъявления истца и ответчика, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица. Исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Суд считает установленным и подтверждается исследованными доказательствами, что на основании заявления на получение кредитной карты ФИО1 была выдана кредитная карта Gold MasterCard Сбербанка России,выпущенная по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №, с кредитным лимитом в сумме 50000 руб. под 17,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, датой платежа ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчета, срок действия кредитной карты продлевался. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты было определено, что держатель карты ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдавал заемщику кредит в размере, определенном договором. Кредит ПАО Сбербанк предоставлялся заемщику ФИО1 на суммы совершенных операций по кредитной карте. В нарушение условий договора заемщик ФИО1 не исполнял должным образом обязательства по возврату кредита, предусмотренные договором ежемесячные платежи в счет погашения кредита производились им с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден соответствующим приложенным к иску расчету задолженности по банковской карте №******8124, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №-Р-673516254 (лицевой счет №), с отображением информации о балансе (поступления на счет карты, проведенные операции, сведения об уплаченных суммах), структуре задолженности (просроченные платежи, проценты за пользование кредитом, основной долг), а также оборотах по карте, датой последнего погашения по банковской карте, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 149647,05 руб., в том числе: непросроченный основной долг - 115303,65 руб., просроченный основной долг - 17515,45 руб., проценты за пользование кредитом - 2968,04 руб., просроченные проценты за пользование кредитом- 13859,91 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. После его смерти заведено наследственное дело № нотариусом Мариинско-Посадского нотариального округа Чувашской Республики по заявлению ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, являющего братом умершего, наследника по закону второй очереди. Наследник по закону первой очереди - мать наследодателя ФИО3 отказалась по всем основаниям наследования от причитающегося ей наследства после умершего сына ФИО1

В адрес предполагаемого наследника - ФИО3 истцом (кредитором) направлялось письменное требование (претензия) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в общем размере 149647,05 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое осталось не исполненным, в связи с чем, ПАО Сбербанк обратился в районный суд с иском.

На запрос суда нотариусом представлено в копии наследственное дело №, открытое на имущество ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, приобщенное в дело и исследованное судом, в материалах которого имеется свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому наследником имущества умершего является ФИО5, и наследство состоит из: 

<

данные изъяты>.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому, такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Суд считает, что по делу доказано наличие на момент смерти заемщика ФИО1 неисполненного кредитного обязательства, наличие у умершего наследственного имущества (наследственной массы), достаточного для погашения обязательства, его объема и стоимости на момент открытия наследства, а также наследника ФИО5, принявшего наследство ФИО1 полностью, являющегося ответственным по обязательствам умершего должника ФИО1, возникшим по кредитному договору, в связи с чем, у истца возникло право требования возврата суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитными средствами.

Суд не находит правовых оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, поскольку предъявленные ко взысканию денежные средства в размере 18606,55 руб. представляют собой предусмотренные договором проценты за пользование кредитом, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, соответственно, оставляет без удовлетворения заявленное ходатайство ФИО5 и снижении размера неустойки до 1000 руб.

Произведенный банком расчет задолженности судом проверен и признается верным, как произведенный с учетом условий договора и сумм, выплаченных заемщиком Банку в счет погашения кредита (дата образования первой ссуды к погашению ДД.ММ.ГГГГ, количество дней непрерывной просрочки - 240, общая сумма погашений - 470735,29 руб., последнее погашение по банковской карте в сумме 4200 руб., дата выхода на просрочку - 09.03.2024).

Ответчиком ФИО5 не представлено своего контррасчета задолженности по кредитному договору с учетом процентной ставки по нему, а также доказательств погашения задолженности.

Таким образом, заявленные ПАО Сбербанк требования о взыскании с ответчика ФИО5 задолженности по кредитной карте подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика понесенные судебные расходы на оплату государственной пошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5542,77 руб., что подтверждается соответствующим платежным поручением № от 15.11.2024, которая, с учетом удовлетворения исковых требований, подлежит взысканию с ответчика ФИО5 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО5 удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, 

<

данные изъяты>, в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с 09.03.2024 по 04.11.2024 (включительно) в размере 151425 руб. 65 коп., в том числе: просроченные проценты - 18606 руб. 55 коп., просроченный основной долг - 132819 руб. 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5542 руб. 77 коп., а всего 156968 (сто пятьдесят шесть тысяч девятьсот шестьдесят восемь) руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики.

Судья О.А. Потемкин

Мотивированное решение составлено 28 марта 2025 года