Дело № 2- 3052/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 12 сентября 2017 года 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Дементьева А.Г.

при секретаре Сипатриной И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115 791 руб. 44 коп., в том числе: основной долг – 52 167 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом – 12 061 руб. 02 коп., неустойку за просрочку возврата основного долга – 42 001 руб. 15 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 9 562 руб. 21 коп., в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины – 3 515 руб. 83 коп.

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, путем подписания заемщиком заявления-оферты № о присоединении к Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в соответствии с условиями которых, Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 118 180 руб. 86 коп. на срок с 12.05.2013 г. по 12.05.2016 г. с условием оплаты процентов Банку ежемесячно за пользование кредитом в размере 24,80% годовых.

14 мая 2014 года в результате уступки права (договор № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Факел», договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Факел» и ООО «СТРАЙКС», договор № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СТРАЙКС» и КБ «Экономикс-Банк (ООО)) требования к заемщику по кредитному договору перешли в порядке правопреемства к истцу. 

Согласно п.п. 1.1, 1.2 договора № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор принял все права требования по кредитному договору, в том числе право на неуплаченные проценты, неустойку (штрафы, пени) и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора. Денежные средства перешли к кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали на дату заключения договора № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ кредитором заемщику было направлено уведомление об уступке прав требования по кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ). Данное требование было получено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил все свои обязательства по кредитному договору – выдал кредит, что подтверждается впиской по счету заемщика.

Вместе с тем после ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил вносить денежные средства в счет погашения кредитной задолженности, нарушив тем самым п. 2.5 кредитного договора, согласно которому, заемщик обязан ежемесячно производить возврат суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом. 

Согласно п. 3.1 кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. 

17 ноября 2015 года кредитор направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности и возврате всей суммы кредита, уплаты процентов за пользовании кредитом и неустоек. Заемщик в установленный срок задолженность не погасил. 

Внутренним распоряжением кредитор прекратил начисление процентов и неустойки по кредитному договору в период с 18.03.2016 г.

Задолженность заемщика по указанному кредитному договору по состоянию на 01.05.2017 г. составила 115 791 руб. 44 коп., в том числе: основной долг – 52 167 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом – 12 061 руб. 02 коп., неустойка за просрочку возврата основного долга – 42 001 руб. 15 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 9 562 руб. 21 коп.

Истец – Коммерческий банк «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) о месте и времени судебного разбирательства извещено, его представитель в судебное заседании не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал иск в части взыскания основного долга в сумме 52 167 руб. 06 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 12 061 руб. 02 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 9 562 руб. 21 коп., а исковые требования в части требований о взыскании неустойки за просрочку возврата основного долга в сумме 42 001 руб. 15 коп. не признала.

Суду пояснила, что возникновение задолженности было вызвано затруднительным материальным положением, потерей работы. Факт заключения кредитного договора с Банком не оспаривала. Просила снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему. 

Иск Коммерческоо банка «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Сторонам была разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Суд в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков ( п.1). 

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства ( п. 2). 

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона /п. 1/. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве)/ п. 2/. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно договору ФИО1 получила потребительский кредит в сумме 118 180 руб.86 коп.; срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредиту – 24,80 %.

Согласно заявления-оферты на предоставления кредиты ответчик подтвердил свое ознакомление и согласие с размером полной стоимости кредита, Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)», а также с информацией об основных условиях использовании банковской карты о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием.

О данных обстоятельствах суду сообщил истец в исковом заявлении. Эти факты подтверждаются соответственно копиями представленных истцом документов - заявления-оферты №, Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

В соответствии с условиями кредитного договора ( заявление-оферта №) заемщик дал согласие на передачу Банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Факел» был заключен договор № уступки прав требования. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Факел» и ООО «СТРАЙКС» был заключен договор №г. уступки прав требования. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СТРАЙКС» и КБ «Экономикс-Банк» (ООО) /истец по делу/ был заключен договор № уступки прав требования

На основании данных договоров названный Банк ( прежний кредитор ) уступил КБ «Экономикс-Банк» (ООО) ( новый кредитор) право требования по указанному договору. 

Данным договором (п.1.1) предусмотрено, что цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, выданным на потребительские нужды, перечень которых приведен в Приложении № 1 к договору, а также другие права, связанные с указанными требований, в том числе право на неуплаченные проценты, неустойку (штрафы, пени) и иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров. 

Согласно по 1.2 договора цедент уступает цессионарию денежные требования к должникам по кредитным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату заключения договора. Перечень уступаемых требований к должникам согласован сторонами в реестре уступаемых прав (Приложение № к договору). Цедент подтверждает, что должники не имеют просроченной задолженности перед цедентом по кредитным договорам на дату заключении договора. Предметом уступки по договору являются требования цедента к должникам, срок исполнения которых наступит в будущем. 

Данные обстоятельства подтверждаются копиями представленных истцом документов - названных договоров уступки права требования от 14.05.2014 г., реестром уступаемых прав, уведомления заемщику от 22.05.2014 г. о переуступки прав требования. 

При таком положении права требования Банка (первоначального кредитора) по указанному кредитному договору перешли к истцу КБ «Экономикс-Банк» (ООО) (новый кредитор). 

Внутренним распоряжение кредитор прекратил начисление процентов и неустойки по кредитному договору в период с 18.03.2016 г.

Задолженность заемщика по указанному кредитному договору по состоянию на 01.05.2017 г. составила 115 791 руб. 44 коп., в том числе: основной долг – 52 167 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом – 12 061 руб. 02 коп., неустойка за просрочку возврата основного долга – 42 001 руб. 15 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 9 562 руб. 21 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности по договору, выпиской по лицевому счету заемщика.

Ответчик не предоставил суду доказательств погашения долга перед истцом, возникшим из указанного кредитного договора. 

Данные обстоятельства указывают на систематические нарушения ответчиком срока платежа и подлежащей выплате суммы платежа, процентов за пользование кредитом. 

Суд принимает признание ответчиком иска в части взыскания основного долга в сумме 52 167 руб. 06 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 12 061 руб. 02 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 9 562 руб. 21 коп. в соответствии с ч. 2 ст. 39 ГПК РФ, поскольку такое признание не нарушает закон, права и законные интересы иных лиц. 

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. 

Поскольку заемщик допустил просрочку платежа, то Банк обосновано, в соответствии с условиями кредитного договора, ст. 330 ГК РФ начислил неустойку за просрочку возврата основного долга в сумме 42 001 руб. 15 коп. 

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд учитывает, что сумма неустойки – 42 001 руб. 15 коп. является достаточно значительной суммой; в результате просрочки исполнения обязательства заемщиком были нарушены исключительно имущественные интересы Банка. 

При таком положении в соответствии со ст. 333 ГК РФ сумма неустойки подлежат уменьшению до 20 000 руб. 

При таком положении, с ответчика в пользу Банка следует взыскать по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 52 167 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом – 12 061 руб. 02 коп., неустойку за просрочку возврата основного долга – 20 000 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 9 562 руб. 21 коп., а всего – 93 790 руб. 29 коп.

Таким образом, иск данный иск к ФИО1 подлежит удовлетворению частично. 

Дело разрешилось в пользу истца, поэтому в силу п.1 ст. 98 ГПК РФ истец имеет право на возмещение судебных расходов, понесенных по данному делу. 

Истец при подаче иска в суд уплатил госпошлину в сумме 3 515 руб. 83 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Дело разрешилось в пользу истца. При таком положении с ответчика в пользу истца в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ в счет возмещения судебных расходов по оплате госпошлины следует взыскать 3 515 руб. 83 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Коммерческого банка «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 52 167 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом – 12 061 руб. 02 коп., неустойку за просрочку возврата основного долга – 20 000 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 9 562 руб. 21 коп., в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины – 3 515 руб. 83 коп, а всего взыскать – 97 306 руб. 12 коп. 

В удовлетворении иска Коммерческого банка «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья А.Г. Дементьев