Дело № 2-1466/2018

24 июля 2018 года

г. Котлас

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 24 июля 2018 года в городе Котласе Архангельской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту, ПАО «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования в размере 154971 рубля 14 копеек, государственной пошлины в размере 4299 рублей 42 копеек. В обоснование требований указано, что по договору кредитования № от __.__.__ ответчику ФИО1 истцом был предоставлен кредит в размере 99709 рублей 68 копеек на срок до востребования. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о досрочном взыскании денежных средств.

В судебное заседание представитель ПАО «Восточный» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя, а также о несогласии с доводами ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям. По мнению представителя истца, срок исковой давности не пропущен, поскольку был прерван предъявлением заявления о вынесении судебного приказа.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствии и применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Рассмотрев иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в редакции, действующей на момент заключения договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что __.__.__ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 путем подписания последним заявления о заключении договора кредитования №, ознакомления с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Восточный экспресс банк», Тарифами Банка, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит на сумму 99709 рублей 68 копеек сроком до востребования под 34 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Платежный период составляет 25 дней, льготный период - 56 дней.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 99709 рублей 68 копеек выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1

Согласно записи в ЕГРЮЛ от __.__.__ ОАО «Восточный экспресс банк» был переименован в ПАО «Восточный экспресс банк». 

ФИО1 своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Восточный экспресс банк», Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора о кредитовании. 

Согласно пункту 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Пунктом 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

В заявлении о заключении договора кредитования № предусмотрен порядок определения минимального обязательного платежа в погашение кредита. Так, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из процента от лимита кредитования, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода, на сумму просроченной задолженности по кредиту, суммы просроченных процентов за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы технического овердрафта, пени, начисляемой на сумму неразрешенного овердрафта, суммы начисленных штрафов.

За нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности в заявлении о заключении договора кредитования № предусмотрен штраф в размере 590 рублей.

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора о кредитовании путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Согласно материалам дела ответчиком ФИО1 условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, допускались просрочки платежей и нарушение установленного графиком срока погашения кредита, размера ежемесячного платежа. Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями по счету ФИО1

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГКРФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору, которую просит взыскать истец, составляет - задолженность по основному долгу - 81615 рублей 77 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 38355 рублей 37 копеек, неустойка на просроченную задолженность - 35000 рублей 00 копеек. 

Общий размер задолженности по договору кредитования № от __.__.__ составляет 154971 рубль 14 копеек.

Вместе с тем, суд соглашается с заявлением ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года. 

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что исполнение ответчиком обязательств по договору кредитования № от __.__.__ предусматривалось в виде периодических аннуитетных платежей.

Первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит (п. 4.4.5. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета).

В заявлении о заключении договора кредитования № предусмотрен порядок определения минимального ежемесячного обязательного платежа в погашение кредита.

Ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 (заемщиком) своих обязательств по ежемесячному погашению задолженности и процентов по кредитному договору послужило основанием для обращения истца в суд.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно сведениям по счету ФИО1 последнее поступление на карту произведено __.__.__, последнее снятие денежных средств с кредитной карты произведено __.__.__, 

Срок исполнения обязательств по уплате задолженности с учетом даты последнего снятия денежных средств __.__.__ и с учетом льготного периода в размере 56 дней наступал __.__.__, что свидетельствует о том, что __.__.__ Банку было известно о допущенной просрочке, таким образом с __.__.__ началось течение срока исковой давности по обязательству возврата долга по договору кредитования, срок исковой давности истекал __.__.__ (последний день срока).

Исковое заявление направлено в Котласский городской суд Архангельской области __.__.__ (по штемпелю на конверте), следовательно, при наличии заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, не подлежит удовлетворению требование истца, достоверно знавшего о нарушении своего права на получение суммы основного долга по кредитному договору и о ненадлежащим исполнении ответчиком ФИО1 своих обязательств уже в августе 2014 года, о взыскании заявленной задолженности по кредитному договору, возникшей в период времени с __.__.__ года по __.__.__ года.

Подача истцом заявления о выдаче судебного приказа также не свидетельствует об отсутствии оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 года № 100-ФЗ, вступившего в силу с 1 сентября 2013 года) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно материалам гражданского дела № заявление ПАО «Восточный» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования № от __.__.__ в размере 116106 рублей 28 копеек (в том числе задолженности по основному долгу - 81615 рублей 77 копеек) направлено мировому судье судебного участка № 5 Котласского судебного района Архангельской области __.__.__ (по штемпелю на конверте), __.__.__ вынесен судебный приказ, __.__.__ мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступлением от ФИО1 возражений.

Таким образом, с момента обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа - __.__.__ до его отмены __.__.__, то есть на период 162 дня, течение срока давности приостанавливалось и не текло.

На момент отмены судебного приказа за вычетом 162 дней, на период которых течение срока исковой давности было приостановлено, неистекшая часть срока исковой давности составляла более шести месяцев, то есть не подлежала удлинению, последним днем для обращения в суд в пределах срока исковой давности являлось __.__.__.

С учетом изложенного, последним днем для судебной защиты в пределах срока исковой давности является __.__.__, с исковым заявлением истец обратился в суд __.__.__, то есть с пропуском срока исковой давности.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки на день подачи искового заявления - __.__.__ также истек.

Доводы Банка о том, что предъявлением заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности прервался и начал течь заново в соответствии со ст. 203 ГК РФ в редакции, действующей до 1 сентября 2013 года, судом во внимание не принимаются.

В соответствии с положениями статей 203, 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 года № 100-ФЗ, вступившего в силу с 1 сентября 2013 года) течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2 ст. 204 ГК РФ).

В ранее действовавшей до 1 сентября 2013 года редакции статьи 203 ГК РФ было предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Таким образом, с 1 сентября 2013 года Федеральным законом от 07.05.2013 года № 100-ФЗ внесены изменения, в соответствии с которыми с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности не прерывается, а приостанавливается до отмены приказа.

В силу п. 9 ст. 3 Федерального закона от 07 мая 2013 № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» установленные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 27 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон N 100-ФЗ) применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям не истек до __.__.__, следовательно, к рассматриваемым правоотношениям из договора кредитования № от __.__.__, подлежат применению правила исчисления сроков исковой давности, установленные Гражданским кодексом Российской Федерации в редакции Федерального закона от 07 мая 2013 года № 100-ФЗ.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ Банком суду не представлено доказательств совершения ответчиком ФИО1 действий, свидетельствующих о признании долга.

При таких обстоятельствах истечение срока давности на основании положений ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске ПАО «Восточный».

В иске ПАО «Восточный» о взыскании с ответчика с ФИО1 задолженности по договору кредитования № от __.__.__ в размере 154971 рубля 14 копеек следует отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от __.__.__ в размере 154971 рубля 14 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий К.А. Ашуткина